【正文】 4）、（ 5）項(xiàng)費(fèi)用控制在 65 萬元以內(nèi)，作 為固定資產(chǎn)投資在 5 年內(nèi)攤銷完畢，每年攤銷 13 萬元。 2）擔(dān)保費(fèi)： 實(shí)行浮動費(fèi)率，一年期的擔(dān)保費(fèi)為實(shí)際擔(dān)保金額的 3％― ％之間，取均值 4%，則收入 : 3000*4% 120 萬元。 ●關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入 包括：利用擔(dān)保的融資平臺，進(jìn)行實(shí)業(yè)投資和經(jīng)營，所獲得的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入，該項(xiàng)收入暫不進(jìn)行測算。 2）主要風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目貸款不能按約償還。 根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與信托公司人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目；或自行尋找項(xiàng)目。 根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與銀行人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目。 （ 3）建議：先按 [方案一 ]起步，待擔(dān)保業(yè)務(wù)熟悉，并積累足夠資金后設(shè)立擔(dān)保公司。 稽核：由最終控制人聘請律師事務(wù)所對合同進(jìn)行審查。 戰(zhàn)略決策：由董事長決定，專家顧問、公司以總經(jīng)理為首的領(lǐng)導(dǎo)班子提供相關(guān)技術(shù)支持。 衍生業(yè)務(wù) （ 1）實(shí)業(yè)投資：以自有資金 +銀行融資，對一些具有前 途的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，包括經(jīng)濟(jì)適用房 （ 2）直接貸款：對一些特殊項(xiàng)目或需求，直接提供短期融資，并獲得高額收入。 ●融資顧問咨詢：根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，為企業(yè)度身訂制低成本、高效率并具有可操作性的融資方案，并提出改善融資條件的建議。 申請企業(yè)投資領(lǐng)域符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場，信譽(yù)好，且具有長期的良好經(jīng)營業(yè)績。 ●在人員上，聘請非關(guān)聯(lián)銀行專家擔(dān)任顧問，增加項(xiàng)目的成功率。 ○股東要求 企業(yè)： 23 家，要求能提供現(xiàn)金，且承諾公司設(shè)立后，不撤資；且在實(shí)業(yè)項(xiàng)目有良好的進(jìn)經(jīng)營管理狀況。以基金（資產(chǎn)）業(yè)務(wù) 管理為核心，根據(jù)項(xiàng)目的成長性、發(fā)展階段、法律法規(guī)及政策限制、規(guī)模、贏利能力，組織項(xiàng)目資金，將銀行資金、政府資金、自有資金、社會游資進(jìn)行有效組合，在成本最低的前提下，實(shí)現(xiàn)資金有效供給，包括對有長期發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)實(shí)體進(jìn)行經(jīng)營，保證各方投資者的穩(wěn)定收益。 （三）設(shè)立經(jīng)營主要控制點(diǎn) ●以銀行功能欠缺點(diǎn)，作為業(yè)務(wù)拓展的核心競爭點(diǎn)，與銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)合作； ●在業(yè)務(wù)不關(guān)聯(lián)的前提下，與銀行專家形成緊密合作渠道，提高貸款效率； ●建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理及反擔(dān)保體系，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)； ●全部以現(xiàn)金進(jìn)行公司注冊，樹立實(shí)力公司形象； ●實(shí)行規(guī)范化運(yùn)作，與銀行、客戶（包括股東）之間建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防火墻； ●培養(yǎng)投資銀行團(tuán)隊(duì)，對核心人員實(shí)行長久的激勵。包括具有政府背 景的，深圳最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，深圳高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司，年擔(dān)保額達(dá)十幾個(gè)億，其保費(fèi)收入也僅占總收入一半，僅僅靠保費(fèi)無法生存，主要靠創(chuàng)業(yè)投資創(chuàng)收。 從經(jīng)營效益來看，由于擔(dān)保放大倍數(shù)過低，擔(dān)保收費(fèi)過低；再加上代償率過高，經(jīng)營成本過高，擔(dān)保企業(yè)的效益普遍不好。更有一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做起直接放貸，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)熱衷于實(shí)業(yè)投資、資產(chǎn)管理等非主營業(yè)務(wù)，甚至從一開始就是關(guān)聯(lián)企業(yè)為避開政策限制而設(shè)立的融資平臺，個(gè)別公司甚至利用銀行貸 款漏洞為企業(yè)“造假騙貸”，自己從中牟利，給銀行和自身造成極大的風(fēng)險(xiǎn)。國家首先相繼出臺政策，對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立及經(jīng)營進(jìn)行管理。在中國，中小企業(yè)融資更是難上加難。但隨著信用擔(dān)保公司的增多和觀念的轉(zhuǎn)變，信用擔(dān)保公司交給政府經(jīng)濟(jì)管理職能部門進(jìn)行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。同時(shí)，基于對資金安全性考慮，除審計(jì)、評估、咨詢、擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，銀行經(jīng)營完全自成體系封閉運(yùn)作。 經(jīng)營地域： ● 1 年內(nèi)：主要在四川境內(nèi)開展業(yè)務(wù)； ● 23 年內(nèi)：逐漸向重慶、貴州等地區(qū)擴(kuò)展，成為西部具有影響力企業(yè)； ● 5 年內(nèi)：成為全國性的企業(yè)。投行型信用擔(dān)保公司組建運(yùn)作項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 投行型信用擔(dān)保公司組建運(yùn)作項(xiàng)目建議書 一、項(xiàng)目概況 項(xiàng)目內(nèi)容：投資組建及經(jīng)營四川省級的企業(yè)信用擔(dān)保公司。 經(jīng)營模式：以產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金需求為線條，配置多種類型資金，進(jìn)行連環(huán)組合投資。銀行作為龐大的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，有著獨(dú)立、完整、專業(yè)的貸款考評、審核及監(jiān)管業(yè)務(wù)人員和機(jī)構(gòu)，其管理工作基本可在內(nèi)部完成。 擔(dān)保，是難得的業(yè)務(wù)具有非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，又不受行政嚴(yán)格監(jiān)管的項(xiàng)目 信用擔(dān)保公司，作為以自身資金，為貸款人從銀行貸款提供信用擔(dān)保的保證方，除非是從事其它業(yè)務(wù)，其經(jīng)營完全是依 附在銀行實(shí)體下進(jìn)行的，擔(dān)保公司的經(jīng)營好壞、正規(guī)與否直接關(guān)系銀行貸款資金的質(zhì)量和可償還性，具有很強(qiáng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，過去政府也曾把信用擔(dān)保公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，授權(quán)人民銀行進(jìn)行管理。據(jù)英國調(diào)查，只有46％的小企業(yè)對“銀行支持”感到滿意， 35％的小企業(yè)對 “銀行貸款的可得性”感到滿意，而對“信貸成本”表示滿意的小企業(yè)只有 13％，對利率滿意的小企業(yè)只有 7％。 擔(dān)保行業(yè)在中國正處于雨后春筍的發(fā)展期 從 1999 年第一家擔(dān)保公司誕生，中國的擔(dān)保業(yè)獲得高速發(fā)展。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)既從事?lián)I(yè)務(wù)又從事投資業(yè)務(wù)的比例高達(dá) %，而擔(dān)保收入僅占 2020 年信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)總收入的 %，不足一半。造成大量的擔(dān)保公司在低水平上重復(fù)競爭。 目前已有不在少數(shù)的擔(dān)保公司，事實(shí)上從事投行業(yè)務(wù)。 銀行審貸 銀行放貸 項(xiàng)目投資 信用保證 項(xiàng)目經(jīng)營監(jiān)控 策劃及分析 （二）基本原則 ――“可監(jiān)控高成長項(xiàng)目” +“高效風(fēng)險(xiǎn)管理體系” +“經(jīng)營工具組合” 資本規(guī)模 基金管理 資產(chǎn)管理 擔(dān)保 服務(wù) 0 時(shí)間 按照“以股東現(xiàn)金資本創(chuàng)建啟動平臺，以人力資本打通銀行融資渠道，以產(chǎn)業(yè)鏈條融資控制流程風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)業(yè)投資掌控提高資金收益效率，以政府社會資金整合發(fā)揮資金效力，以投行收益彌補(bǔ)擔(dān)保服務(wù)創(chuàng)收不足”的原則，組建業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮股東及管理團(tuán)隊(duì)的社會關(guān)系優(yōu)勢，依靠各種投資工具模式的組合，形成具有競爭力的投資服務(wù)產(chǎn)品；通過資本運(yùn)作，以小搏大；通過銀行貸款等低成本資金、各類政府扶持資金的獲得，完 成股東資本的快速放大，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目所關(guān)聯(lián)資本整體的快速規(guī)模擴(kuò)張。 基金（資產(chǎn)）管理運(yùn)作框架 ――“按照大投資銀行的經(jīng)營模式，全方位參與資產(chǎn)經(jīng)營管理” 從戰(zhàn)略投資的角度，配置項(xiàng)目所需的各類資金資源。為了防止出資企業(yè)、銀行專家、投資銀行專家在擔(dān)保公司 股東身份所導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易麻煩，建議出資企業(yè)、銀行專家、投資銀行專家進(jìn)行匿名出資。 ●在利益上，將所有貸款依然在貸款存放，增加銀行的資金流量。 （ 2）申請人要求 要求：申請企業(yè)為四川省注冊企業(yè)。 B、其他服務(wù)品種 ●小額委托貸款：解決中小企業(yè)由于申請額度小、從銀行獲得貸款有困難，運(yùn)用自有資金委托銀行向其提供 100 萬元以下小額貸款。 ●股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管、出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押、應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管及其質(zhì)押反擔(dān)保：由借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質(zhì)押反擔(dān)保，或其與擔(dān)保公司、證券公司就股票證券帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議；或借款人與擔(dān)保公司、銀行就出口退稅款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將退稅賬戶中的出口退稅款質(zhì)押給擔(dān)保公司；或借款人與擔(dān)保公司、銀行就應(yīng)收款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將應(yīng)收款賬戶中的款項(xiàng)質(zhì)押給擔(dān)保公司，從而取得貸款。 重大決策：對外投資、合并、分立等重大事項(xiàng)，由股東會決定，董事長為首的領(lǐng)導(dǎo)班子提供相關(guān)技術(shù)支持。 執(zhí)行：由實(shí)業(yè)投資部統(tǒng)一執(zhí)行。 缺點(diǎn)：虛假出資，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，股東 的設(shè)立及后期費(fèi)用較大。 ●與資金出借方簽訂借款授信協(xié)議，明確融資信用額度、期限、利率、 資金使用方向、資金使用方式的內(nèi)容及雙方的權(quán)利義務(wù)。 ●資金出借方與公司簽訂借款協(xié)議，明確資金出借方委托信托公司管理的資金，專項(xiàng)貸給公司或公司推薦的項(xiàng)目，約定信托基金的額度、期限、利率、資金使用方向、資金使用方式的內(nèi)容及雙方的權(quán)利義務(wù)。 （ 2） [模式二 ] 以銀行委托貸款運(yùn)作的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范： 1）特點(diǎn)：項(xiàng)目銀行委托貸款資金使用風(fēng)險(xiǎn)全部由資金出借人承擔(dān)。 ●回扣收入：指定擔(dān)保貸款審計(jì)、評估機(jī)構(gòu)的回扣收入。 項(xiàng)目評審費(fèi)為申請擔(dān)保金額的 %（一經(jīng)交納，無論最終是否獲得擔(dān)保貸款，不予退回） 則收入： 15000*% 15 萬。 4）辦公場所裝修費(fèi)用 主要為公司辦公室裝修，包括各部門辦公室，約需 200300 平方米左右，預(yù)計(jì) 5 萬元。 利潤 20202020 年度經(jīng)營利潤： 1， 510， 0001， 493， 199 16， 801 元 （三）非正常設(shè)立經(jīng)營狀態(tài)財(cái)務(wù)測算 注：期間為公司設(shè)立后一年。 （ 2）其它業(yè)務(wù)收入 咨詢服務(wù)按每筆 1 萬元，每年 10 筆業(yè)務(wù)計(jì)，收入： 10 萬元。 2）工資費(fèi)用：暫不發(fā)放