【正文】 借款人名稱(chēng)、登記注冊(cè)類(lèi)型、登記注冊(cè)號(hào)、學(xué)歷、還款日期、還款方式等都是通過(guò)一系列屬性進(jìn)行描述的征信數(shù)據(jù)元 。對(duì)相同事物的不同描述造成了征信體系建設(shè)中各系統(tǒng)間互聯(lián)互通困難，對(duì)數(shù)據(jù)加載整合造成了很大障礙，降低了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，影響了信用信息的準(zhǔn)確性和完整性，使信用報(bào)告無(wú)法全面和客觀反映被征信主體的信用狀況，在一定程度上不利于保護(hù)被征信主體權(quán)益，制約了征信市場(chǎng)的健康快速發(fā)展。因此，涉及信用信息采集、使用以及從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都是征信標(biāo)準(zhǔn)的使用單位。根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)化法》關(guān)于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定：“對(duì)沒(méi)有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)而又需要在全國(guó)某個(gè)行業(yè)內(nèi)統(tǒng)一技術(shù)要求，可以制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”。共有來(lái)自銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)，以及大專(zhuān)院校、標(biāo)準(zhǔn)化研究機(jī)構(gòu)的委員近60名，作為金標(biāo)委的日常辦事機(jī)構(gòu)，金標(biāo)委秘書(shū)處設(shè)在中國(guó)人民銀行科技司。國(guó)務(wù)院有關(guān)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院授權(quán)的有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)分工管理本部門(mén)、本行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化工作。從國(guó)外征信業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢(shì)看，征信行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是保證征信業(yè)高起點(diǎn)、高效率建設(shè)與發(fā)展的一項(xiàng)十分重要的基礎(chǔ)工作。當(dāng)前，我國(guó)征信體系建設(shè)已經(jīng)取得階段性成果，全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)順利建成，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有的金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)為每一個(gè)借款企業(yè)和有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力的個(gè)人，建立了信用檔案。征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化是保證行業(yè)的高效率、高起點(diǎn)建設(shè)與發(fā)展的一項(xiàng)十分重要的基礎(chǔ)工作。在基礎(chǔ)領(lǐng)域涉及對(duì)征信數(shù)據(jù)元的規(guī)范、征信術(shù)語(yǔ)、征信標(biāo)準(zhǔn)體系的制定等標(biāo)準(zhǔn)；在監(jiān)管領(lǐng)域涉及到征信機(jī)構(gòu)資質(zhì)的認(rèn)定、征信從業(yè)人員資質(zhì)的認(rèn)定、征信業(yè)務(wù)規(guī)范等標(biāo)準(zhǔn)；在信息技術(shù)領(lǐng)域涉及到信用信息共享、系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息安全類(lèi)等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；在業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及對(duì)征信業(yè)務(wù)開(kāi)展的相關(guān)流程進(jìn)行規(guī)范，包括信用調(diào)查業(yè)務(wù)規(guī)范、信用登記業(yè)務(wù)規(guī)范、信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)范、其他征信業(yè)務(wù)規(guī)范以及征信產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)等標(biāo)準(zhǔn)；在征信服務(wù)領(lǐng)域主要涉及對(duì)征信機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供服務(wù)過(guò)程中的行為規(guī)范，包括征信服務(wù)合同格式規(guī)范、征信機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量規(guī)范、征信產(chǎn)品使用規(guī)范、征信服務(wù)爭(zhēng)議處理程序等標(biāo)準(zhǔn)；安全標(biāo)準(zhǔn)分體系是針對(duì)征信活動(dòng)中信用信息的采集、加工、使用、披露過(guò)程中的信息安全以及其他可能造成相關(guān)當(dāng)事人損害的行為進(jìn)行規(guī)范，主要包括物理安全標(biāo)準(zhǔn)、安全防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、安全管理標(biāo)準(zhǔn)、安全檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等。為實(shí)現(xiàn)各級(jí)、各類(lèi)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)與征信系統(tǒng)的互聯(lián)互通、信息共享，保障企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集范圍和提供服務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，加快推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化工作已成為當(dāng)下緊迫的需要。早在2002年，根據(jù)國(guó)務(wù)院要求，由中國(guó)人民銀行牽頭22個(gè)部門(mén)和單位組成建立企業(yè)和個(gè)人征信體系專(zhuān)題工作小組，專(zhuān)題工作小組的三項(xiàng)任務(wù)之一是制定征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。所以來(lái)自商業(yè)銀行的征信數(shù)據(jù)采集和面向商業(yè)銀行的征信數(shù)據(jù)服務(wù)，構(gòu)成征信體系的最主要內(nèi)容。征信標(biāo)準(zhǔn)屬于金融行業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局制定的GB／T4754－2002《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》中金融業(yè)隸屬于我國(guó)服務(wù)業(yè)16個(gè)門(mén)類(lèi)中的第J類(lèi)。” 征信標(biāo)準(zhǔn)體系服務(wù)于征信體系建設(shè)，從等級(jí)上看既有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，又有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)是社會(huì)廣泛參與的產(chǎn)物，為保障標(biāo)準(zhǔn)的有效性、科學(xué)性和協(xié)調(diào)性，須嚴(yán)格按照統(tǒng)一規(guī)定的程序開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)制定工作，保障標(biāo)準(zhǔn)編制質(zhì)量，提高標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)水平，縮短標(biāo)準(zhǔn)制定周期。間接融資比重過(guò)高，一方面加劇了銀行風(fēng)險(xiǎn)的集中，另一方面不利于滿足企業(yè)的融資需求，特別是中小企業(yè)貸款難?！墩餍艛?shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》是指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合征信業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)征信數(shù)據(jù)元的基本概念和結(jié)構(gòu)、征信數(shù)據(jù)元的表示規(guī)范以及特定屬性的設(shè)計(jì)規(guī)則和方法進(jìn)行規(guī)定，明確了征信數(shù)據(jù)元的動(dòng)態(tài)維護(hù)管理機(jī)制，為指導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)或其他相關(guān)信用信息報(bào)送或使用機(jī)構(gòu)編制征信數(shù)據(jù)元目錄提供了統(tǒng)一的方法和指南。該標(biāo)準(zhǔn)明確征信數(shù)據(jù)元注冊(cè)機(jī)構(gòu)（對(duì)征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施動(dòng)態(tài)維護(hù)的機(jī)構(gòu)）為人民銀行。本標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)踐，對(duì)信用、信用評(píng)級(jí)以及相關(guān)的術(shù)語(yǔ)做了明確定義，從管理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的角度入手，對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為、內(nèi)部制度、開(kāi)展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的原則和程序、結(jié)果的發(fā)布以及對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的管理方式和內(nèi)容等方面做出了要求，主要適用于獨(dú)立的第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在信貸市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)開(kāi)展的外部信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。它體現(xiàn)著信用評(píng)級(jí)行業(yè)的運(yùn)行秩序和操作準(zhǔn)則，可以有效規(guī)范評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)作程序和評(píng)級(jí)人員執(zhí)業(yè)操守，從而保障信用評(píng)級(jí)結(jié)果的可靠性和可信度，有利于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)公信力的樹(shù)立。另外，一些行政管理部門(mén)及社會(huì)公眾對(duì)信用評(píng)級(jí)的理解存在誤區(qū)，將“誠(chéng)信”與“信用”混為一談。二十、國(guó)外征信標(biāo)準(zhǔn)化情況如何？由于征信業(yè)是一個(gè)新興的行業(yè)，在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織中并沒(méi)有與之相對(duì)應(yīng)的技術(shù)委員會(huì)或分技術(shù)委員會(huì)。為促進(jìn)征信市場(chǎng)的發(fā)展，印度提出了完整的征信標(biāo)準(zhǔn)