我國中小企業(yè)信貸配給原因與政策建議(更新版)
【正文】 特點(diǎn)，缺乏長(zhǎng)期的經(jīng)營打算和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，銀行很難與之間建立長(zhǎng)期的信貸關(guān)系。中小的資產(chǎn)基本是流動(dòng)資產(chǎn)，且比較復(fù)雜，比較容易通過做假賬等手段騙取銀行貸款。中小的經(jīng)營者文化水平偏低，缺乏先進(jìn)的管理方法，內(nèi)部管理制度也不健全，家族管理特征明顯，這就決定了老板可以自由放任，缺乏可以提供擔(dān)保上級(jí)主管部門和行業(yè)組織。Berge(r1999)引入關(guān)系型融資的概念，即在長(zhǎng)期的互動(dòng)中，債權(quán)人可以收集得到的信息之外的軟信息。最后，在定量配給階段，銀行根據(jù)自身的利益確定最終貸款款的方案，提供貸款的數(shù)量和貸款利率。債權(quán)人可能無法掌握的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，很難根據(jù)提供的信息評(píng)估。我國中小企業(yè)信貸配給原因與政策建議 信貸配給是指在固定利率條件下，面對(duì)超額的資金需求，銀行因無法或不愿提高利率，而采取一些非利率的貸款條件，使部分資金需求者退出銀行借款市場(chǎng)，以消除超額需求而達(dá)到平衡 ，下面是一篇從信貸配給方面談我國中下融資難的原因的論文，歡迎閱讀查看。逆向選擇發(fā)生在與債權(quán)人交易之前，可能為了能獲得資金對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行粉飾或進(jìn)行信息造假。不符合貸款要求的被排除在信貸市場(chǎng)之外，因此信貸配給產(chǎn)生。然而，Hall 和 Weinstein(20XX)認(rèn)為的抵押物價(jià)值很難衡量?！ ? 2 我國中小信貸配給原因 中小信息不對(duì)稱問題嚴(yán)重，信息不夠完整 部分中小缺乏合理的公司治理結(jié)構(gòu)，組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，很多決策都由老板一人說了算。為了滿足自身的需要，通常需要做幾套不同的財(cái)務(wù)報(bào)表，分別上報(bào)主管部門、稅務(wù)部門、銀行，在這種情況下，銀行的客戶經(jīng)理難以辨別。銀行對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)管存在一定的難度，進(jìn)一步增加了的經(jīng)營成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用。 目前，交易型貸款技術(shù)在我國商業(yè)銀行中應(yīng)用比較廣泛。商業(yè)銀行對(duì)于抵押品的要求比較高，抵押品的種類比較單一。中小銀行在支持中小融資方面具有諸如信息優(yōu)勢(shì)、低交易成本優(yōu)勢(shì)等。除銀團(tuán)貸款外，禁止商業(yè)銀行對(duì)中小型貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等?！ ∩虡I(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)中小融資體系的建設(shè) 一方面，對(duì)于商業(yè)銀行因支持中小而發(fā)行金融債券的，各級(jí)政府應(yīng)提供相應(yīng)支持，比如宣傳、推介和擔(dān)保，甚至可以許諾出資認(rèn)購部分金融債券。在日常經(jīng)營過程中，中小銀行需要依靠自己的力量擺脫當(dāng)前的困境，其中，加快轉(zhuǎn)軌轉(zhuǎn)型步伐是關(guān)鍵，通過提供差異化服務(wù)，在有選擇的領(lǐng)域鞏固和強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小融資[J].經(jīng)濟(jì)研究，20XX. 錢程。
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