【正文】 缺乏對市場的適應和把握能力，因此生產的盲目性很大，我市中小企業(yè)約有2/3的設備屬于一般或落后水平，近60%的機電設備要更新產品的競爭能力不強，面對市場波動的風險承受能力差，經(jīng)營狀況不穩(wěn)定使得中小企業(yè)經(jīng)營風險較大，中小企業(yè)經(jīng)營管理存在許多不規(guī)范現(xiàn)象，而且大部分中小企業(yè)內部管理制度不健全銀行對其融資面臨市場風險和信用風險，同時中小企業(yè)貸款計劃性較差，且絕大部分都是流動資金貸款，據(jù)調查中小企業(yè)貸款頻率是大型企業(yè)的5倍左右，貸款數(shù)量少，戶均貸款數(shù)量為大型企業(yè)的千分之五左右，風險大且管理成本高其管理成本均是大型企業(yè)的5倍左右，這些問題也削弱了中小企業(yè)獲得貸款的能力。中小企業(yè)企業(yè)資產規(guī)模小，經(jīng)營效益相對低下。我市財力有限，缺乏對中小企業(yè)財政扶持資金、發(fā)展資金，在政策導向上，以規(guī)模較大的企業(yè)為主要扶持對象，集中財力培育重點，難以惠及小型企業(yè)，向上爭取政策方面一般都要求有一定的投資規(guī)模、較高的技術含量項目，對這類項目進行包裝，爭取政策的把握性更大。 3 銀川市中小企業(yè)融資中存在的問題及原因受經(jīng)濟危機和金融環(huán)境的影響，加之我市中小企業(yè)的規(guī)模小，技術水平低，抗風險能力弱。目前，銀川中小企業(yè)的融資渠道主要通過銀行借款、自籌資金等。因此，內源性融資能力的大小取決于企業(yè)的利潤水平、凈資產規(guī)模等因素。世界各國經(jīng)濟發(fā)展史的實踐證明只有中小企業(yè)的廣泛發(fā)展社會的充分就業(yè)才有可能。因此我們必須給予這個問題足夠重視。中小企業(yè)融資問題也因此更加引起了理論界的關注，不僅分析了中小企業(yè)融資的特點，同時也指出了當前中小型企業(yè)在融資活動中存在的困難，并從多個角度對造成中小企業(yè)融資的原因進行了分析和研究，還提出了應對的對策和建議。SME financing has been difficult SME financing has also bee more aroused the concern of theorists, not only analyzes the characteristics of SME financing, and also pointed out the small and medium sized enterprises existing in the financing difficulties, and from various angles causing the financing of SMEs cause analysis and research, but also put forward counter–measures and suggestions should【Keywords】 ： SME ， Financing Dilemma ，Countermeasure銀川市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及對策1緒論中小企業(yè)為生存競爭需要不斷創(chuàng)新，而對企業(yè)的發(fā)展支持則來自于資金，中小企業(yè)對資金的強烈渴求與資金對中小企業(yè)的天然排斥(與之形成鮮明對比的是資金對大型企業(yè)甚至跨國公司的追逐)之間形成了供需嚴重不平衡的矛盾。企業(yè)融資過程也是一種資源配置過程。外源性融資一般是通過金融中介的作用來實現(xiàn)的包括發(fā)行股票和企業(yè)債券、向銀行借款，從一定的意義上說，企業(yè)之間的商業(yè)信用、融資租賃等也屬于外源融資的范圍。從調查中反應可以看出，企業(yè)自籌資金在資本結構中占的比重日益偏大，其主要資金來源都是企業(yè)主的投入和權益收益，但是自籌資金的總量仍然較小，不足以支持中小企業(yè)的進一步發(fā)展需要。目前，我市中小企業(yè)的融資的問題主要有：，融資難度大2009年，受國際金融危機、原材料漲落、信貸及匯率變動等宏觀經(jīng)濟形勢和政策因素影響，致使長期以來中小企業(yè)融資難、貸款難、擔保難的問題更顯突出。，經(jīng)營管理不規(guī)范中小企業(yè)規(guī)模小、技術水平低、經(jīng)營狀況不佳，造成自身造血不足，形成資金匱乏，近年來由于競爭的加劇，中小企業(yè)發(fā)展歷史較短，使得經(jīng)營效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負債水平整體偏高，企業(yè)提供足額抵押物的能力欠缺，中小企業(yè)在獲取貸款時難以提供充足有效的抵押和擔保。加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。我國金融體制不利于中小企業(yè)融資。如適宜中小企業(yè)信貸特點的貸款擔保體制包括各種形式的擔保組織貸款、風險補償基金和利息補貼基金等。復雜多變的國內外經(jīng)濟形勢，將會使制約中小企業(yè)發(fā)展的融資難問題表現(xiàn)的更加突出。傳統(tǒng)的家族式管理模式早已不能適應現(xiàn)代企業(yè)競爭的要求，盡快建立適合自己的科學的、有效的、民主的現(xiàn)代企業(yè)制度才能提升企業(yè)的綜合競爭力。另一方面，還是要不斷強化自身的信用觀念，在企業(yè)內部積極開展信用制度建設和信用建設，樹立良好的企業(yè)形象，幫助銀行等金融機構能夠低成本地實現(xiàn)對中小企業(yè)融資風險的評定，盡可能地減少銀企之間信息不對稱的產生。由多家中小企業(yè)聯(lián)合建立的企業(yè)聯(lián)盟，可以彌補由于資源不足而引發(fā)的劣勢，聯(lián)盟內成員之間形成優(yōu)勢互補、共同對抗的合作關系【5】。 大力發(fā)展為中小企業(yè)服務的中小金融機構 要解決中小企業(yè)貸款難問題，僅靠國有商業(yè)銀行的信貸途徑是不可能實現(xiàn)的一個有效的辦法就大力發(fā)展為中小企業(yè)服務的中小金融機構。比如開辦聯(lián)保貸款業(yè)務、循環(huán)使用貸款業(yè)務、票據(jù)融資業(yè)務、典當融資，以及與租賃公司、保險公司合作開辦租賃、保理等業(yè)務【5】。應該指出的是，中小企業(yè)融資難問題的解決并不是一朝一夕就能做到的事。 張水英. 我國中小企業(yè)融資問題及對策研究. 湖南：長沙理工大學金融系，2004