【正文】 辦理； 境內(nèi)居民個人境內(nèi)現(xiàn)匯存款原先是從境外匯入的，而且匯入以后沒有轉(zhuǎn)給別人，也未提取現(xiàn)鈔，允許將外匯存款匯給原匯入人，且匯出金額不得超過原匯入金額及存款利息之和。 境內(nèi)居民個人其它非持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R如何辦理？ 境內(nèi)居民個人其他非持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R，其發(fā)生的經(jīng)常項目外匯支出，居民個人應(yīng)在返回境 內(nèi)后 2個月內(nèi)在銀行直接辦理。 3境內(nèi)居民個人超過年度總額購匯的辦理程序如何？ （ 1）銀行審核居民個人提供的證明材料； （ 2）銀行在個人購匯系統(tǒng)上登記購匯信息； （ 3）通過個人購匯系統(tǒng)打印 “ 購匯通知單 ” ，作為會計憑證留存?zhèn)洳椋? （ 4）將售匯數(shù)據(jù)和信息通過個人購匯系統(tǒng)傳送外匯局；在信用卡項下的補購?fù)鈪R業(yè)務(wù)未納入個人購匯管理信息系統(tǒng)之前，各經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)于 每月初 8個工作日內(nèi)將上月信用卡項下補購?fù)鈪R情況報總行國際業(yè)務(wù)部。前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家和地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行可憑境內(nèi)居民個人的因私護照直接辦理。 2 境內(nèi)居民個人超過年度總額的繳納境外國際 組織會費購匯如何辦理？ 境內(nèi)居民個人須提供本人真實身份證明；境外國際組織繳費通知（境外國際組織繳費通知無法提供原件的，可提供傳真件）辦理。 2 境內(nèi)居民個人超過年度總額的自費出境學(xué)習(xí)學(xué)費或生活費購匯如何辦理？ 境內(nèi)居民個人須提供本人因私護照及有效簽證（或簽注）（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費或生 活費可為復(fù)印件）；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費或生活費無需提供）；境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費證明或生活費用證明（如無法提供境外學(xué)校錄取通知書及費用證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件）辦理。經(jīng)辦機構(gòu)須按統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入系統(tǒng)。年度總額不得跨公歷年度使用，對于上一年度未使用或未用完 的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。 境內(nèi)居民可就自費出境學(xué)習(xí)學(xué)費、生活費、出境旅游、商務(wù)考察、探親會親、境外就醫(yī)、朝覲、境外培訓(xùn)、被聘工作、國際交流、出境定居、外派勞務(wù)、境外郵購費用、繳納國際組織會費、境外直系親屬救助、境外咨詢、其他服務(wù)貿(mào)易費用、貨物貿(mào)易及相關(guān)費用等經(jīng)常項目購匯。 外幣定期儲蓄存款可以部分提前支取嗎？ 可以。個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值 1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 （ 4）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。如圖案、花邊、面額、文字等基本完整，能辨認出真?zhèn)握?，可到我行辦理托收，待我行收妥后兌付；如票面污損嚴重，影響辨別真?zhèn)握撸倚胁挥柁k理托收。判斷標準為：擬存入的外匯 該幣種當日兌人民幣的中間價＝ 100（ 20）元人民幣。境內(nèi)居民個人是指居住在中華人民共和國境內(nèi)的中國人、未取得境外永久居留權(quán)持中國護照的中國人以及定居在中華人民共和國境內(nèi) 的外國人（包括無國籍人）。鈔賣價是本行向客戶賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。其中鈔賣價與匯賣價相同。 第二部分 外幣儲蓄業(yè)務(wù) 我行現(xiàn)在擬開辦的外幣儲蓄幣種有哪幾種？ 我行初期開辦的外匯儲蓄幣種有五種，分別是： （ 1）美元：貨幣代碼 14，貨幣符號 USD； （ 2）港幣：貨幣代碼 13，貨幣符號 HKD； （ 3）日元：貨幣代碼 27，貨幣符號 JPY； （ 4）歐元：貨幣代碼 38，貨幣符號 EUR。 2逃匯、套匯 逃匯是指（ 1）違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的；（ 2）不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的；（ 3）違反國家規(guī)定將外匯匯出或攜帶出境的；（ 4）未經(jīng)外匯管理部門批準，擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的；（ 5）明知用于逃匯而提供人民幣資金或其它服務(wù)的；（ 6）以 其他方式逃匯的。 出口收匯核銷單、出口收匯核銷聯(lián) 出口收匯核銷單是外匯 局制發(fā)、出口單位憑以向海關(guān)出口報關(guān)、向外匯指定銀行辦理出口收匯、向外匯局辦理出口收匯核銷、向稅務(wù)機關(guān)辦理出口退稅申報的有統(tǒng)一編號的憑證。 倫敦銀行間同業(yè)拆放利率的確定，一般是取 6 家主要倫敦銀 行上午 11點的相互間利率的平均數(shù)，而這 6家銀行是由借貸雙方經(jīng)過協(xié)商，從倫敦市場業(yè)務(wù)量大的 30 多家主要銀行中選出來的。 （ 2）簽訂合同時加列保值條款。由于匯率變動，而使國家集中掌握的外匯儲 備受到損失或帶來收益的可能性。 1什么是浮動匯率？ 浮動匯率，是固定匯率的對稱。 我國實行怎樣的匯率體制？ 人民幣匯率是指人民幣與國際外匯市場公認的可兌換貨幣的比價。 什么是經(jīng)常項目？ 經(jīng)常項目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。外幣現(xiàn)鈔通常指外幣的鈔票和硬幣或以鈔票、硬幣存入銀行所生成的存款（即現(xiàn)金意義上的外匯）；外幣現(xiàn)匯通常指以支票、匯款、托收等國際結(jié)算方式取得并形成的銀行存款 (即轉(zhuǎn)賬意義上的外匯 )。外匯業(yè)務(wù)實用操作手冊 為進一步普及外匯知識，使廣大員工盡快掌握有關(guān)外匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，我行匯編了實用手冊。表現(xiàn)為外幣現(xiàn)鈔、外幣現(xiàn)匯兩種形式。特別提款權(quán)定值是和“一籃子”貨幣掛鉤，市值不是固定的。 什么是外匯匯 率？ 匯率是指兩國貨幣之間的比率，即以一國貨幣單位表示另一國貨幣單位的價格。固定匯率不是固定不變，而是因某種限制而在一定范圍之內(nèi)進行波動的匯率。收益變化的幅度主要取決于匯率對該企業(yè)的產(chǎn)品數(shù)量、價格和成本可能產(chǎn)生影響的程度 （ 3）儲備風(fēng)險。這樣不僅可以避免匯率損失，還會得到匯率變動所帶來的收益。 1什么是 LIBOR？ LIBOR 是 LONDON INTERBANK OFFERED RATE 的簡稱，譯為中文為倫敦銀行間同業(yè)拆放利率，是倫敦銀行同業(yè)市場拆出價，即銀行在同業(yè)市場上拆入資金的成本。 付匯是指經(jīng)批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，根據(jù)有關(guān)售匯及付匯的管理規(guī)定，審核用匯單位和個人提供的規(guī)定的有效憑證和商業(yè)單據(jù)后，從其外匯帳戶中或?qū)⑵滟徺I的外匯向境外支付的行為。一份核銷單只能辦理一次付匯。其中中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會著重進行市場準入的管理，外匯管理局則偏重于日常外匯業(yè)務(wù)的管理。 一種貨幣的掛牌匯價由中間價、鈔買價、匯買價、鈔賣價、匯賣價組成。 （ 4）鈔賣價。 境內(nèi)個人儲蓄存款的對象有哪些？ 凡持有外匯、外鈔的以及收到國外、港澳地區(qū)匯入?yún)R款的境內(nèi)居民個人。境外個人活期存款的起存金額為不低于人民幣 100 元的等值外匯；境內(nèi)個人活期存款的起存金額為不低于人民幣 20 元的等值外匯。 1 短缺、污損的外幣現(xiàn)鈔怎么處理呢？ 短缺、污損的外幣現(xiàn)鈔，不能立即辦理兌換。 （ 3）本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶之間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。 （ 3）現(xiàn)鈔匯出境外用于經(jīng)常項目支出。大額定期存款設(shè)定為非自動轉(zhuǎn)存，逾期后按支取日的活期存款利率計息，存期內(nèi)產(chǎn)生的利息不計付復(fù)利。境內(nèi)居民個人在年度總額內(nèi)購匯的，憑本人真實身份證明向銀行申報用途后辦理；超過年度總額購匯的，經(jīng)銀行審核外匯管理規(guī)定的的真實需求憑證后辦理。 （ 2）居民個人購匯應(yīng)先在年度總額內(nèi)進行。沒有身份證的居民個人（如軍官、警官、 16 歲以下兒童）辦理購匯時，應(yīng)當提供軍官證、警官證、戶口簿等其他有效身份證明。 對前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理。 2 境內(nèi)居民個人超過年度總額的境外培訓(xùn)購匯如何辦理？ 境內(nèi)居民個人須提供本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境外培訓(xùn)費用證明（境外培訓(xùn)費用證明無法提供原件的，可提供傳真件）辦理。 3 境內(nèi)居民 個人超過年度總額的出境旅游購匯如何辦理？ （ 1） 居民個人出國旅游的，持因私護照及有效簽證（持團體簽證者，可持經(jīng)旅行社蓋章確認的團體簽證復(fù)印件）到銀行辦理購匯手續(xù)。 境內(nèi)居民個人購匯，由他人代為辦理的，還須提供委托人的授權(quán)書、代辦人的真實身份證明。 3 境內(nèi)居民個人持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R如何辦理？ 境內(nèi)居民個人持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R，其在境外用于經(jīng)常項目消費或提現(xiàn)形成的透支，允許其以自有外匯償還或持發(fā)卡銀行出具的信用卡交易賬單、身份證或戶口簿等證明材料到發(fā)卡銀行購匯償還（按照銀行外幣卡的有關(guān)規(guī)定辦理，暫不納入個人購匯系統(tǒng)）。 4 境內(nèi)居民個人現(xiàn)匯 /現(xiàn)鈔賬戶存款匯出境外，用于經(jīng)常項目下的其他付匯，如何辦理匯出匯款手續(xù)？ 匯出匯款用途為經(jīng)常項目下的其他付匯，憑本人工作單位（無工作單位由所在地街道辦事處或鄉(xiāng)以上人民政府）出具的有關(guān)文件和與用匯有關(guān)的證明材料辦理。 （ 5） 居民個人 B股交易資金撤出 B股市場時，只能轉(zhuǎn)入其境內(nèi)的現(xiàn)鈔存款賬戶或新開的現(xiàn)鈔賬戶。 何為外匯資本金賬戶？ 外匯資本金賬戶是指外商投資企業(yè)成立之初，由外商境外匯入或境內(nèi)劃款轉(zhuǎn)入的用于驗資之用的外匯賬戶。 開戶企業(yè)持外匯局核發(fā)的 “資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件 ”（核準件要項為“賬戶開立” ），向我行申請開戶， 應(yīng)提供下列材料： （ 1）外匯賬戶開戶申請書（我行有專門格式）； （ 2）《外商投資企業(yè)外匯登記證》； （ 3）營業(yè)執(zhí)照（原件及復(fù)印件）； （ 4）組織機構(gòu)代碼證（原件及復(fù)印件）； （ 5）外商投資企業(yè)批準證書（原件及復(fù)印件）； （ 6）對公單位基本情況表（我行有專門格式）； （ 7）貸款卡（原件和復(fù)印件）； （ 8）法人代表身份證（原件及復(fù)印件）； （ 9）印鑒卡一式三份。 （ 1）單筆結(jié)匯金額小于或等于 20 萬美元的企業(yè)憑以下材料到我行直接辦理： A、支票； B、外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯申請表； C、外匯登記證原件。 1單位如何申請開立經(jīng)常項目外匯結(jié)算賬戶？ 境內(nèi)機構(gòu)到外匯局進行機構(gòu)基本信息登記，登記時應(yīng)向外匯局提供下列材料（境內(nèi)機構(gòu)在外匯局已有基本信息的，不必再行登記）： （ 1）營業(yè)執(zhí)照或社團登記證等有效證明的原件和復(fù)印件； （ 2）組織機構(gòu)代碼證的原件和復(fù)印件。 （ 5）臨時開立的經(jīng)常項目外匯賬戶，如大型國際會議、運動會、博覽會、展覽會等需開立外匯賬戶的； （ 6）外匯局規(guī)定的其他特殊經(jīng)常項目外匯賬戶。 1經(jīng)常項目外匯結(jié)算賬戶的限額是如何規(guī)定的？ 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶目前已經(jīng)取消限額管理。我行在為境內(nèi)機構(gòu)辦理提前購匯時應(yīng)審核相關(guān)單據(jù)并做詳細記錄。 我行同城同業(yè)往來賬戶的開戶情況如下： 開戶名稱：浙江杭州余杭農(nóng)村合作銀行 開戶行名稱：中國銀行余杭支行 賬號及幣種： 港幣： 804031975708023013 美元： 804031975708023014 日元： 804031975708023027 歐元： 804031975708023038 英鎊： 804031975708023012 第四部分 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 什么是國際結(jié)算？ 國際結(jié)算是用于清償國與國之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為，其目的在于以最科學(xué)、有效的方法來清算國際間以貨幣表現(xiàn)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，國際結(jié)算業(yè)務(wù)涉及的對象主要是支付手段、結(jié)算方式和以銀行為中心的劃撥清算。 其中最常用的為 SWIFT匯款方式。 匯出匯款業(yè)務(wù)的流程是什么？ （ 1）匯款人將資金繳付我行并填寫《境外匯款申請書》?？蛻羲Ц兜目铐棧梢詮钠洮F(xiàn)匯賬戶中支付，也可以用人民幣購匯后匯出。 銀行按照修改書的內(nèi)容向匯入行發(fā)出電文，要求匯入行按修改后的匯款指示辦理。 （ 1）銀行收到賬戶行發(fā)來的匯款報文后，先對電文內(nèi)容中的各種要素進行審核，審核無誤后，根據(jù)不同情況分別辦理入帳或結(jié)匯手續(xù)。 電匯作為現(xiàn)今使用最為廣泛的匯款方式，其優(yōu)缺點是什么？ 電匯匯款安全、方便、快捷，費用相對低廉（一般包括匯出行的手續(xù)費、郵電費及中間銀行的扣費），是銀行目前使用最多的匯款方式。提示行是向付款人提示單據(jù)的代收銀行，一般代收行和提示行為同一家銀 行。 （ 3）票據(jù)要素的審查： 票據(jù)的期限：核對票據(jù)有無過期，一般來說美元票據(jù)的有效提示期為 6個月，規(guī)定有效期限的旅行支票不能受理。 （ 4）票據(jù)的收匯：我行在收到款項后，核對原有業(yè)務(wù)檔案無誤后，將該款項根據(jù)托收申請書的要求入帳、轉(zhuǎn)儲或通知收款人。除非退票是因為背書偽造、假冒或其他問題被退回。付款交單又分為即期付款交單和遠期付款交單。 （ 2）托收行接單，檢查托收申請書與所附單據(jù)。 2托收業(yè)務(wù)的優(yōu)點是什么？ （ 1）手續(xù)簡化，銀行費用不高； （ 2）憑單付款（ D/P 交單時），資金較安全； （ 3）可以獲得銀行融資； （ 4）比賒銷收款快。 （ 3）銀行的付款方式有三種：開證行直接付款；開證行指定另一家銀行付款；開證行授權(quán)另一家銀行議付。 （ 6）議付行（ NEGOTIATING BANK）：開證行開立議付信