中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題對策(更新版)
【正文】 缺乏長期經(jīng)營意識，并在擴(kuò)大生產(chǎn)和研發(fā)上投入較少，積累資金意識薄弱，在利潤分配上結(jié)構(gòu)不均衡，資金難以積累。由于我國正處于經(jīng)濟(jì)體制改革的過程中，外部高速經(jīng)濟(jì)增長、企業(yè)間的競爭加劇和對中小企業(yè)缺乏相應(yīng)監(jiān)管的矛盾局面，使得多數(shù)中小企業(yè)為了取得項(xiàng)目貸款而編制虛假信息，出現(xiàn)獲取貸款之后不及時(shí)還款甚至逃債少有人追究，不良貸款行為嚴(yán)重并惡化，引起銀行壞賬急劇增加。金融危機(jī)以后，我國政府認(rèn)識到國內(nèi)金融業(yè)的不規(guī)范操作對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的不良影響?，F(xiàn)如今，我國形成了“一體兩翼三層”的擔(dān)保體系，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為一體，商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼，城市、省、國家三級擔(dān)保機(jī)構(gòu)為三層。二、中小企業(yè)融資難的原因分析我國中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，歸結(jié)起來，可以從中小企業(yè)融資難的外部原因和內(nèi)部原因兩個(gè)方面來予以分析。2016年1月，國家中小企業(yè)發(fā)展基金在深圳又成立了首支實(shí)體基金，總規(guī)模達(dá)60億元，其中中央財(cái)政出資15億元。（一）中小企業(yè)融資渠道單一我國中小企業(yè)的資金來源隨著改革開放的深化以及國家經(jīng)濟(jì)體制的改革和資本市場的建立，也逐漸地從單一渠道向多元化多層次發(fā)展。由于中小企業(yè)信用缺失、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財(cái)務(wù)信息不透明等，銀行對其存在著明顯的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征，中小企業(yè)融資難成為其生存發(fā)展的桎梏。因此，探討中小企業(yè)融資難的原因，破解中小企業(yè)融資難的路徑，就成為各級政府、企業(yè)和金融從業(yè)者面對的重要課題，對促進(jìn)我國的國民經(jīng)濟(jì)增長，提高人民生活水平具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。（二）銀行為中小企業(yè)的貸款較少銀行貸款是我國大多數(shù)企業(yè)主要的融資途徑，同樣，中小企業(yè)也把銀行貸款作為主要的融資途徑，并以商業(yè)銀行貸款作為主要外部資金來源形式，而且將長時(shí)間存在下去。（四）中小企業(yè)民間融資風(fēng)險(xiǎn)突出從我國國情來看，由于中小企業(yè)信息披露不完整、抵押物偏少，從銀行獲得貸款條件苛刻并且時(shí)間很長，而獲得直接融資渠道又寥寥無幾，所以在一些民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，中小企業(yè)采用民間融資的情況比較普遍，而民間融資的規(guī)模也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。雖然曾頒布實(shí)施了《中小企業(yè)促進(jìn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，但是缺乏相關(guān)的專項(xiàng)權(quán)威管理機(jī)構(gòu)，從而使有關(guān)的國家政策得不到有效的施展。一方面，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的歧視。另一方面，銀行貸款實(shí)行責(zé)任人制度，使信貸員不愿意向中小企業(yè)貸出款項(xiàng)。從大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境看，由于中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，也就是說中小企業(yè)的信用狀況直接關(guān)系到整個(gè)社會的信用，而惡劣的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境又反過來加劇了中小企業(yè)融資難的局面。抵押資產(chǎn)作為銀行貸款還款來源之一，可以避免銀行放貸過程中貸款外逃造成的損失。二是重視產(chǎn)品的研發(fā)，提高產(chǎn)品的核心競爭力。（二）拓寬融資渠道，降低融資成本當(dāng)前，在我國加快“深改”步伐、積極推動(dòng)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的進(jìn)程中，解決中小企業(yè)融資難問題顯得愈發(fā)重要，但這一工作任重而道遠(yuǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)、政府、中小企業(yè)自身等各方面的共同努力。著重改善“第二板塊市場”，即創(chuàng)業(yè)板市場，這對于正在成長中的、尚未達(dá)到主板市場上市要求的中小企業(yè)來說是很好的融資渠道。民營銀行有著與商業(yè)銀行不同的治理模式、行為方式，其設(shè)立有助于激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的競爭力，產(chǎn)生鰱魚效應(yīng)，為我國金融市場注入
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