保險的基本原則(3)(更新版)
【正文】 原則 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 第四節(jié) 近因原則 3 第一節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義 二、規(guī)定最大誠信原則的原因 三、最大誠信原則的內(nèi)容 四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 4 一、最大誠信原則的含義 保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在保險合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保的保險合同無效，銀行無權(quán)索賠 22 例： 一輛汽車投保時按市價確定保險金額為 9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為 7萬元，保險人只賠償 7萬元 解答：以 實際損失 為限 某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為 20萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為 25萬元，被保險人的實際損失雖然為 25萬元，但保險人只能按保險金額 20萬元賠償 解答：以 保險金額 為限 某企業(yè)以價值 200萬元的廠房作抵押貸款 150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬元。船舶沉沒的近因即魚雷襲擊 （二）近因原則 根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個原因中，哪個是近因、哪個是原因的準(zhǔn)則就是近因原則 37 二、近因原則的應(yīng)用 （一）近因的認(rèn)定方法 從最初實踐出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個事件 從損失開始，按順序自后向前追溯 例如：暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃房屋，導(dǎo)致財產(chǎn)損失 順推：暴風(fēng) 電線桿被刮倒 電線短路 火花 起火 — 財產(chǎn)損失 逆推：財產(chǎn)損失 起火 火花 電線短路 電線桿被刮倒 暴風(fēng) 38 （二）近因的認(rèn)定與保險責(zé)任的確定 單一原因造成的損失 2 、同時發(fā)生的多種原因造成的損失 1）多種原因均屬被保風(fēng)險 2）既有被保風(fēng)險又有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險 可劃分：負(fù)責(zé)被保風(fēng)險所致?lián)p失的賠償 無法劃分：保險人不承擔(dān)責(zé)任，有時傾向于與被保險人協(xié)商解決，對損失按比例分?jǐn)? 3 、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成的損失 4 、間斷發(fā)生的多項原因造成的損失 1）都是被保風(fēng)險 2）含有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險 39 綜合商城 房屋倒塌 火災(zāi) 暴雨 小偷 40 Thank you!
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