【正文】 1借款人能否借來存單進(jìn)行質(zhì)押？ 1借款人能否找兩個(gè)以上的公務(wù)員擔(dān)保？姓名、工作單位、住址、電話。將擔(dān)保借款合同納入手續(xù)管理，抵押合同則自行保管，上級(jí)檢查時(shí)只給看擔(dān)保的手續(xù)。 ollateral，擔(dān)保。 apait，能力。 信貸業(yè)務(wù)的大忌是輕率、淺顯、沒主見、沒原則和仁慈。 貸款調(diào)查中，千萬不要收受客戶的禮物和吃飯、娛樂邀請(qǐng)。 借款人申請(qǐng)貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。這個(gè)事兒陸*以前告訴過我，但我沒當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬一。 制度不允許。但實(shí)際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。到期后難以歸還，后悔莫及。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒有，但日常經(jīng)營的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒有的話就很成問題了），生產(chǎn)購銷狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評(píng)價(jià)。 首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。 二、認(rèn)真自查，按照方案要求扎實(shí)推進(jìn)治賄工作 我部依據(jù)總行文件精神和部門工作實(shí)際，按照“嚴(yán)格政策、濾布明確重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則，對(duì)涉及授權(quán)、授信及內(nèi)部控制的重點(diǎn)崗位進(jìn)行了認(rèn)真的自查自糾，為了避免走過場，我部還采取相互督促的方式進(jìn)行了交叉檢查，把治理商業(yè)賄賂工作寓于信貸管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)之中。一、認(rèn)清形勢(shì)，及時(shí)傳達(dá)和認(rèn)真貫徹有關(guān)文件精神 總行印發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀行業(yè)開展不正當(dāng)交易行為自查自糾工作有關(guān)文件的通知》（渝銀監(jiān)辦發(fā)[201X]135號(hào)）后，于7月份又轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》，又于8月30日召開了案件專項(xiàng)治理工作會(huì)，x行長在會(huì)上傳達(dá)了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于案件專項(xiàng)治理的視頻會(huì)議精神壓濾機(jī)濾布。 完善了“審貸中心”、“貸后管理中心”及“綜合業(yè)務(wù)部”各崗位的工作職責(zé)，建立科學(xué)化的信貸管理體系和崗位制衡的操作流程。二是外部調(diào)查。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。有個(gè)客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。三是通過借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言，對(duì)于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對(duì)于很不像話的邀請(qǐng)堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅(jiān)決不放款，第二天我把你消費(fèi)的錢打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢了解了一個(gè)不合格的借款人。所以權(quán)衡利弊，客戶請(qǐng)吃飯，堅(jiān)決不去。 《貸款逾期催收通知書》填8張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張。原因很簡單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。不可否認(rèn)，我干客戶經(jīng)理期間。對(duì)于房產(chǎn)抵押的，要求他出具第二套房產(chǎn)證明，并在房管局備案，貸款還清前不出售。 傳統(tǒng)的借款人信用分析的5C及個(gè)人的理解。評(píng)估借款人的債務(wù)、擔(dān)保情況。分析借款人的行業(yè)是否有環(huán)保、法律、發(fā)展等方面的障礙，其前景如何，競爭程度如何，總體利潤率如何，借款人的經(jīng)營在本地、本區(qū)的競爭中處于什么地位，其項(xiàng)目的持續(xù)性如何。事實(shí)也證明，這位主任任職期間，資產(chǎn)質(zhì)量一直非常好。 由XXX提供，第 12 頁 共 12