【正文】 捆券要檢查捆扎是否齊緊，封簽與票面是否一致，是否符合要求，成疊現(xiàn)金和零頭現(xiàn)金必須逐張復(fù)點(diǎn)。 [操作要點(diǎn) ] 一、臨柜柜員填制“現(xiàn)金出庫(kù)單”交管庫(kù)柜員。 18 臨柜柜員在辦理日間業(yè)務(wù)操作前，必須領(lǐng)取一定量的現(xiàn)金、重要空白憑證。 （ 2） 責(zé)任心不強(qiáng)，防范意識(shí)差。 這起案件是分理處在檢查內(nèi)部往來(lái)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該所與分理處轄內(nèi)往來(lái)科目余額差額較大，立即采取緊急措施，組織人員反復(fù)核查賬務(wù)，查找原因。經(jīng)管轄行批準(zhǔn)后，九級(jí)主管對(duì)所屬柜員號(hào)可進(jìn)行增加、減少、修改。權(quán)限卡是實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理“事權(quán)劃分、事中控制”的重要手段之一。 通過(guò)本模塊的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練，我們要掌握臨柜柜員的基本業(yè)務(wù)操作。領(lǐng)導(dǎo)來(lái)了。柜員記賬必須打印記賬信息。其設(shè)計(jì)思想是綜合網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員、綜合業(yè)務(wù)、綜合管理、綜合控 制。 （ 3） 綜合柜員制，是指在面向客戶、面向交易的思想指導(dǎo)下，在具備嚴(yán)模塊二 基本業(yè)務(wù)知識(shí)準(zhǔn)備 11 密的監(jiān)控條件下，打破原有的業(yè)務(wù)分工界限，根據(jù)業(yè)務(wù)核算制度和操作規(guī)程，由柜員獨(dú)立完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的勞動(dòng)組織形式。 防范此類案件應(yīng)做到： （ 1） 要求銀行員工熟悉關(guān)于掛失的有關(guān)規(guī)定，并認(rèn)真按規(guī)定辦理。小張查到徐某的賬戶后，沒(méi)有立即辦理電腦口頭掛失，致使徐某的 150 元存款又與幾分鐘后在另一個(gè)窗口被冒領(lǐng)。結(jié)果，當(dāng)日深夜，這名同學(xué)用隨身攜帶的尖刀將李某殺害，搶走現(xiàn)金 13000 元。在職業(yè)人心目中，沒(méi)有“這不歸 我管”的字眼。前不久在整理物品時(shí)，他偶然發(fā)現(xiàn)了這張存單，當(dāng)時(shí)該代辦點(diǎn)早已經(jīng)撤并，儲(chǔ)戶不知到哪兒辦理銷戶，于是來(lái)到就近的儲(chǔ)蓄所請(qǐng)求幫助。尤其是機(jī)器出現(xiàn)故障是更需要我們的員工通過(guò)真誠(chéng)的服務(wù)加以彌補(bǔ)，正是“機(jī)可宕，人不可宕” 因此，宕機(jī)不是員工停止服務(wù)的理由。 服務(wù)意識(shí)的思想 銀行的形象目標(biāo)是開放、穩(wěn)健、進(jìn)取、服務(wù)社會(huì)。在此一并表示感謝。重在實(shí)用性和可操作性。 3. “寬”：涉及面寬。 ③設(shè)立實(shí)操案例：給出實(shí)操要點(diǎn)引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行實(shí)操訓(xùn)練。 銀行柜員 業(yè)務(wù) 實(shí)訓(xùn) 1 教材編寫說(shuō)明 一 .教材名稱：《銀行柜員實(shí)訓(xùn)》 二 .初步目標(biāo) 通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生 初步了解 ． ． ． ． 銀行柜員的基本業(yè)務(wù)流程， 掌握 ． ．銀行柜員業(yè)務(wù)操作技巧和方法，為適應(yīng)未來(lái)工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí) 逐步培養(yǎng)起 ． ． ． ． ． 學(xué)生遵紀(jì)守法、愛崗敬業(yè)意識(shí)， 提高 ． ． 學(xué)生適應(yīng)未來(lái)社會(huì)、開拓自身發(fā)展的能力。 ④設(shè)置學(xué)生活動(dòng)項(xiàng)目： A、做一做：通過(guò)計(jì)算機(jī)互動(dòng)教學(xué)，使學(xué)生學(xué)會(huì)有關(guān)業(yè)務(wù)處理。它既包括銀行出納、銀行會(huì)計(jì)、貨幣銀行、 商業(yè)銀 行經(jīng)營(yíng)管理等理論知識(shí)，又包括珠算、點(diǎn)鈔、禮儀、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等技能知識(shí)，此外，還包括心理學(xué)、人力資 源學(xué)等方面知識(shí)，涉及面較寬，是一門綜合化教材。但本書決非單純的培訓(xùn)教材或操作指南。由于時(shí)間倉(cāng)促和編者水平有限，書中不足在所難免，敬請(qǐng)廣大讀者指正。這些靠誰(shuí)實(shí)現(xiàn)？只能靠銀行的每一個(gè)員工。 服務(wù)意識(shí) 的行為體現(xiàn) （ 1） 職員著裝干凈整潔，統(tǒng)一規(guī)范，體現(xiàn)本行特色。但儲(chǔ)蓄所也不知原代辦點(diǎn)的業(yè)務(wù)合并到了哪個(gè)儲(chǔ)蓄所，需要一定的時(shí)間查找。 當(dāng)碰到以下情況時(shí)，你如何處理？ 一個(gè)顧客進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳，我們?cè)撛趺礃樱? 顧客到柜臺(tái)前，我們?cè)撊绾未蛘泻簦? 如何向顧客介紹本行業(yè)務(wù)？ 顧客填寫每張單子要注意哪些？ 顧客不知道主動(dòng)上前怎么招呼？ 遇到顧客態(tài)度惡劣如何處理？ 柜臺(tái)里多大音量適合顧客聽清又不太吵？ [基本知識(shí) ] 二、法律意識(shí)的培養(yǎng) 銀行員工為何要有法律意識(shí) 我國(guó)憲法 24 條規(guī)定：國(guó)家通過(guò)普及法制教育，加強(qiáng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)。 分析： 執(zhí)行制度規(guī)定來(lái)不得半點(diǎn)馬虎和任何僥幸心理，自以為不會(huì)發(fā)生問(wèn)題，萬(wàn)無(wú)一失，結(jié)果都可能事與愿違，自食其果。等到徐某正 式持身份證來(lái)辦理掛失手續(xù)時(shí)，她的 1050 元存款已全部被冒領(lǐng)。當(dāng)儲(chǔ)戶掛失（或口頭或函電）時(shí)，查實(shí)確有存款后，應(yīng)辦理口頭掛失。同時(shí)通過(guò)限制操作人員的操作權(quán)限、主管人員嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)的方式實(shí)施業(yè)務(wù)控制。 構(gòu)成： 各銀行使用的綜合應(yīng)用系統(tǒng)的構(gòu)成不完全相同，但基本機(jī)理都是在綜合網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員、綜合業(yè)務(wù)、綜合管理、綜合控制的設(shè)計(jì)思想下，盡量簡(jiǎn)化操作，提高操作效率。 賬務(wù)管理： 銀行的會(huì)計(jì)科目包括表內(nèi)科目和表外科目，系統(tǒng)通過(guò)應(yīng)用號(hào)對(duì)不同性質(zhì)的賬戶進(jìn)行分類，加以區(qū)別，每個(gè)賬戶都有自己的賬號(hào)及對(duì)應(yīng)的科目號(hào)，但科目號(hào)是隱含在系統(tǒng)的賬戶信息中。） 大家好： 我是這家銀行人事部門負(fù)責(zé)人，首先歡迎大家即將加入我們的行列，成為一名受人尊敬的“白領(lǐng)紳士”或“白領(lǐng)麗人”。 作為一名臨柜柜員，每天辦理日常業(yè)務(wù)前必須迚行柜員簽到，即迚行注冊(cè)，才能迚入綜合應(yīng)用系統(tǒng)迚行業(yè)務(wù)操作。權(quán)限卡實(shí)行嚴(yán)格管理，具體規(guī)定如下： 已簽發(fā)正在使用的權(quán)限卡由持卡人自行隨身攜帶或入柜（屜）保管，自負(fù)其責(zé)，嚴(yán)禁隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用。 操作密碼： 每個(gè)業(yè)務(wù)人員首次使用權(quán)限卡時(shí)或權(quán)限卡處于待啟用狀態(tài)時(shí)，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)人在計(jì)算機(jī)上為其啟用權(quán)限卡，設(shè)定初始密碼。 3月 3 日，監(jiān)控嫌疑人 該辦事處工作人員楊某，在大量事實(shí)面前，經(jīng)政策攻心，被迫交代了侵占銀行資金的部分犯罪事實(shí)。楊某一案涉及幾個(gè)不同崗位的操作權(quán)限，有的崗位人員也曾對(duì)湯某出示的票據(jù)表示過(guò)懷疑，但由于相信有操作密碼設(shè)置，他人無(wú)法冒用，因而就不再過(guò)問(wèn)。此外，還要將上日封存入庫(kù)的“尾箱”從業(yè)務(wù)庫(kù)中領(lǐng)出。 當(dāng)柜員需要從庫(kù)房領(lǐng)入款項(xiàng)時(shí)，填制兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫(kù)單”上聯(lián)，交予管庫(kù)柜員。 小常識(shí) 配款技巧：配款時(shí)先將憑證大寫金額撥在算盤或計(jì)算器上，先配主幣，再配輔幣。無(wú)誤后將券別捆數(shù)、金額與出庫(kù)單逐項(xiàng)核對(duì)相符。 小常識(shí) 綜合應(yīng)用系統(tǒng)往往為柜員提供兩種選擇交易方式，一是通過(guò)菜單選擇，一是通過(guò)直接輸入交易碼選擇交易，二者選一即可。 什么是“憑證箱”？ 我知道，它是系統(tǒng)為每個(gè)柜員自動(dòng)建立的用于記錄其保管的重要空白憑證數(shù)量，并控制柜員按從小到大的憑證號(hào)順序使用憑證的憑證保管箱，它也是家計(jì)算機(jī)虛擬憑證箱與實(shí)際物理憑證箱的統(tǒng)一。 [操作要點(diǎn) ] 三、柜員清點(diǎn)簽收。 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、主管行長(zhǎng)和上級(jí)行應(yīng)不定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行查庫(kù)以核對(duì)賬實(shí)， 并記錄查庫(kù)情況?！比A某順手從桌上拿過(guò)一支圓珠筆，大筆一揮，在出納欄里簽上了自己的大名，于是就種下了禍根。經(jīng)市公安局筆記鑒定，確認(rèn)存單上的華某字樣確系本人所寫，在存單上其余文字、數(shù)字均為魯某所寫，復(fù)核欄里面王某印章系偽造。 二是違反儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中對(duì)公、私印章的管理規(guī)定，規(guī)定要求簽發(fā)存單（折）及有價(jià)單證要隨用隨蓋，嚴(yán)禁事先蓋章備用。 [操作要點(diǎn) ] 一、柜員向管庫(kù)柜員出示“出入庫(kù)對(duì)號(hào)牌”。 小常識(shí) 臨柜柜面日常業(yè)務(wù)，若采用單人臨柜，其業(yè)務(wù)流程為： 柜員審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務(wù)界面 輸入數(shù)據(jù) 打印交易清單； 若采用雙人臨柜，其業(yè)務(wù)流程為： 柜員 A 審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務(wù)界面 輸入數(shù)據(jù) 打印復(fù)核流水號(hào) 柜員 B 審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務(wù)界面 輸入數(shù)據(jù)（含柜員 A的復(fù)核流水號(hào)） 兩次輸入數(shù)據(jù)一致 打印交易清單。其賬戶包括存單、特種存單、一本通三種形式。 Oh， yes. I would like to deposit some money， please. 柜員：存活期還是定期？ Current account or fixed account？ 客戶：定期，存一年。 整存整取定期儲(chǔ)蓄可由客戶約定轉(zhuǎn)存期，到期后按約定的轉(zhuǎn)存期無(wú)限 次自動(dòng)轉(zhuǎn)存；若客戶未約定轉(zhuǎn)存期的，在存款期按原定利率計(jì)息，逾期按支取日活期掛牌利率計(jì)息。若代辦，還需代辦人的身份證件。 （ 2）、確認(rèn)為假幣后，須由兩名經(jīng)辦人員在場(chǎng)，當(dāng)客戶面在人民幣假幣正面水印窗及背面中央，分別加蓋藍(lán)色油墨的“假幣”戳記。柜員將收繳的假幣實(shí)物入庫(kù)。 具體如何規(guī)定？ 30 整存整取定期儲(chǔ)蓄 50 元起存（外幣不低于人民幣 50 元的等值外幣或外匯）。 31 [操作要點(diǎn) ] 四、打印存單與存款憑證。 相關(guān)知識(shí) 銀行業(yè)務(wù)印章的管理規(guī)定： 會(huì)計(jì)專用印章應(yīng)做到“專人使用，專人保管，專人負(fù)責(zé)，章證分管”非經(jīng)辦人員嚴(yán)禁動(dòng)用會(huì)計(jì)專用印章。在前面已介紹過(guò)現(xiàn)金開戶的操作流程，個(gè)人活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶與現(xiàn)金開戶基本要求一樣，但活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶是從活期取款和存定期兩個(gè)業(yè)務(wù)的綜合。 相關(guān)知識(shí) 過(guò)渡業(yè)務(wù)的介紹： 在銀行實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員有時(shí)為完成一筆業(yè)務(wù)而需進(jìn)行兩筆或多筆交易，此時(shí)為簡(jiǎn)化操作，在系統(tǒng)中往往設(shè)立一類過(guò)渡 賬戶。若代辦，還需代辦人的身份證件。 插入存單票樣。 4． 使用“整存整取掛失開戶”交易，經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。 鍵入交易碼“ 07”，進(jìn)入轉(zhuǎn)賬取款功能。 35 客戶憑整存整取定期存單支取存款，若大額取款或全部提前支取，客戶還須出示本人身份證件。大額取款還必須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。 整存整取定期存單和利息清單（第一聯(lián)）作為業(yè)務(wù)憑證送監(jiān)督中心。預(yù)留密 碼，由取款人輸入密碼。 客戶要求將本金 10000 元轉(zhuǎn)存為六個(gè)月定期存款 操作提示： 按逾期支取結(jié)算本息 鍵入交易碼“ 08”，進(jìn)入轉(zhuǎn)賬銷戶功能 [實(shí)訓(xùn)四 ] 個(gè)人整存整取定期存款部分提支業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) （插入個(gè)人整存整取定期存款部分提支業(yè)務(wù)動(dòng)漫） 柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？ Hello， What can I do for you？ 客戶：哦，我想提前支取部分定期存款。辦理后，您如果需要在到期日還需要取款，就只能全部取出。 6． 在特殊業(yè)務(wù)憑證及利息清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”。逾期支取時(shí)，其超過(guò)原定存款（含約定轉(zhuǎn)存）的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利 率計(jì)付利息。 [操作要點(diǎn) ] 三、打印、核對(duì)、配款。 柜員審核整存整取定期存單的各項(xiàng)要素是否完整，印章是否齊全，存單是否本行簽發(fā)的。 Oh， yes. I want to withdraw money for the time deposit has matured ， please. 柜員：您希望如何支??？ How do you wish to withdraw your money？ 客戶：我想取現(xiàn)金。 5． 打印特殊業(yè)務(wù)憑證和整存整取定期存單，核對(duì)打印內(nèi)容。 核對(duì)打印的取款憑證、存款憑證、整存整取定期存單等憑證上各項(xiàng)內(nèi) 容，對(duì)戶名、幣種、金額等內(nèi)容要重點(diǎn)審核。審核其身份證件是否符合要求，與憑條上 所填內(nèi)容是否一致。 33 [操作要點(diǎn) ] 三、打印存折與取款憑證。 活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶，客戶首先要填一張“活期存款取款憑條”，連同活期存折、證件一并交柜員。 業(yè)務(wù)人員應(yīng)妥善保管個(gè)人名章，個(gè)人名章必須本人使用，不得交他人使用，不得私自交接業(yè)務(wù)印章，嚴(yán)禁將業(yè)務(wù)印章拿離業(yè)務(wù)場(chǎng)所，嚴(yán)禁由業(yè)務(wù) 印章專管人員之外的任何人使用業(yè)務(wù)印章。 插入存單票樣。 [操作要點(diǎn) ] 三、進(jìn)行系統(tǒng)操作。建行出納第 2326 頁(yè)。假硬幣（包括外幣）操作同上。 你知道個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定的有效身份證件有哪些嗎？ 我知道，從 2021 年 4 月 1 日，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，它規(guī)定在開立儲(chǔ)蓄賬戶、大額取款、大額轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買有價(jià)證券 、代為他人辦理業(yè)務(wù)、辦理掛失、查詢、凍結(jié)止付、辦理提前支取等業(yè)務(wù)時(shí)，需客戶提交有效身份證件。其賬戶也包括存單、特種存單、一本通三種形式，這三種形式在具體操作中大同小異，故在此以存單形式舉例介紹整存整取定期儲(chǔ)蓄現(xiàn)金開戶業(yè)務(wù)。 It takes the form of a deposit certificate. 柜員：您需要留密碼嗎？ Do you need to register a code？ 客戶：需要。 整存整取 零存整取 存本取息 起存額 50 元 5 元 5000 元 期限 三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年 一 年、兩年、三年、五年 一年、兩年、三年、五年 模塊 個(gè)人定期存款 27 核算內(nèi)容 開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取、部分提前支取 開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取 開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取 提供功能 開戶時(shí)可約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次；存期內(nèi)允許部分提前支取； 預(yù)留密碼，到期支取可辦理通兌。 模塊 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄存款是城鄉(xiāng)居民把手中待用或節(jié)余的貨幣有條件地存入金融機(jī)構(gòu)的一種信用活動(dòng)。 [操作要點(diǎn) ] 三、柜員查驗(yàn)尾箱鎖或封條是否完整無(wú)損。 [場(chǎng)景訓(xùn)練 215] 重要空白憑證出庫(kù)。李某述稱其夫在華某寢室向華交錢的經(jīng)過(guò)，因魯某人已死