【正文】 制與管理能力?！睂?duì)于我們大學(xué)生來講個(gè)人理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財(cái)。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。一、青年階段 大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí) 期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。2）．盡可能多的掌握理財(cái)?shù)亩喾N方式，制定一個(gè)具體的實(shí)施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的。10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲(chǔ)蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。二、中年階段因?yàn)樵摃r(shí)期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。價(jià)值投資為根本，加長期投資。 資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，二，資本項(xiàng)目差額 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。 人名幣理財(cái)：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 客戶的收益來自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。首先是收入。還有六十萬結(jié)余。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。投資者對(duì)于市場(chǎng)一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個(gè)平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時(shí)投資者不只是一味追求暴漲的利潤空間，而是希望市場(chǎng)能有一個(gè)穩(wěn)中有升的利潤攀升過程，把自身的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低水平。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。一旦飛來橫禍，你可能一夜之間就一無所有。缺乏專業(yè)知識(shí)。守成心態(tài)讓很多人會(huì)很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實(shí)?；嫉没际ё尡緛砭托判牟蛔愕娜烁庸悴磺?，買了懷疑是否買得對(duì)，賣了又怕賣錯(cuò)了，投資有時(shí)就缺了些豪氣。關(guān)鍵就是一點(diǎn)，理財(cái)，要膽大而心細(xì)，這樣才能成功。一些人在投資時(shí)非常沒有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見。這些對(duì)一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識(shí)的人來說，確實(shí)是大限制。保險(xiǎn)一般予人之印象不外乎人身保障及儲(chǔ)蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險(xiǎn)公司將保費(fèi)進(jìn)行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險(xiǎn)公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時(shí)，您會(huì)發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費(fèi)盡得多。任何一方面的動(dòng)蕩都會(huì)不同程度的給其他另一市場(chǎng)帶來震動(dòng)，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。這一點(diǎn)很重要。基于各方面的考慮，我想證券公司應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的選擇。，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。第二步：明確您的投資期限。產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)加息：股價(jià)下調(diào)測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)現(xiàn)存單的年期數(shù)（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）247。外匯理財(cái)一、外匯存款 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。短期調(diào)