【正文】 22(3)[9] [D].貴州：貴州大學(xué)，2009.[10] [J].管理觀察 2012，(14)：196197.第四篇：普惠金融央廣網(wǎng)南昌6月6日消息（陳仕斌）近年來(lái)，從明確提出發(fā)展普惠金融、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，到印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，無(wú)論是頂層設(shè)計(jì)還是具體落實(shí)，從中央到地方均多措并舉大力發(fā)展普惠金融，致力于讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖，成效顯著。加強(qiáng)評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)分析；并完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮政府財(cái)稅杠桿激勵(lì)引導(dǎo)作用。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國(guó)宣傳小額貸款年時(shí)提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的普惠金融三、如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的普惠金融以變革為思維，深化改革創(chuàng)新，大力發(fā)展普惠金融。第三，擴(kuò)大覆蓋范圍。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)是“大數(shù)據(jù)”，通過(guò)技術(shù)手段分析客戶交易歷史數(shù)據(jù)，了解客戶需求和交易行為，從而降低了信息不對(duì)稱程度。（1）一以郵儲(chǔ)銀行為例，截至 2013 年 10 月底該行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款 1500 多萬(wàn)筆，金額達(dá) 1． 8 萬(wàn)億元，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，我國(guó)普惠金融體系建設(shè)，是推進(jìn)金融體制改革、健全現(xiàn)代金融體系、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。二是普惠金融不能等同于小額信貸。本次論壇主題為“全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的挑戰(zhàn)與金融變革”。未來(lái)進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的普惠金融，應(yīng)該探索商業(yè)可持續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)持續(xù)推進(jìn)信貸技術(shù)創(chuàng)新以及做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控。貸款業(yè)務(wù)通過(guò)信用消費(fèi)貸款、裝修貸款、住房貸款、信用卡分期、小微企業(yè)逸貸、等多種貸款品種解決不同群體客戶資金壓力，服務(wù)客戶。二是為推進(jìn)普惠金融工作建立數(shù)據(jù)庫(kù)，為發(fā)展“普惠金融”夯實(shí)基礎(chǔ)。2014年7月6日，XX衛(wèi)視《XX新聞聯(lián)播》、XX新聞?lì)l道分別以“弘揚(yáng)群眾路線，聚焦作風(fēng)建設(shè)”為主題相繼播報(bào)了我市我行積極主動(dòng)幫助農(nóng)村留守婦女走上創(chuàng)業(yè)路。主要原因主要是擔(dān)保人難找，為解決擔(dān)保難這個(gè)難題，我行和婦聯(lián)多次召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，擔(dān)保人的條件由原來(lái)規(guī)定由公務(wù)員擔(dān)保，放寬到有穩(wěn)定收入的公職人員擔(dān)保。截至2018年1月末，我行累計(jì)發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款xx筆，貸款金額xxx萬(wàn)元、養(yǎng)殖業(yè)、服務(wù)業(yè)以及商業(yè)等多個(gè)行業(yè)，范圍覆蓋全市28個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦，直接或間接帶動(dòng)5000多名農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，有效解決了農(nóng)村婦女發(fā)展創(chuàng)業(yè)的資金難題。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保情況。我行在2014年8月正式推出粵信通間聯(lián)POS業(yè)務(wù)。截至2018年1月末，我行已在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了115個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（其中25個(gè)點(diǎn)已升級(jí)為農(nóng)村金融綜合服務(wù)站），安裝助農(nóng)取款POS機(jī)115臺(tái)，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)100%。（二）繼續(xù)推進(jìn)信用村建設(shè)我行在2014年3月開(kāi)始，與我市政府緊密合作，在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開(kāi)展誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)試點(diǎn)工作。一是在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)試點(diǎn)，將個(gè)人征信報(bào)告作為各機(jī)行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位審批事項(xiàng)的基礎(chǔ)條件，例如農(nóng)村建樓建房與信用記錄掛鉤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2018年1月末，我行設(shè)立的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（農(nóng)村金融綜合服務(wù)站）已累計(jì)辦理業(yè)務(wù)3535筆、取款金額647910元。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是依托于省行開(kāi)發(fā)的間聯(lián)POS系統(tǒng)的綜合POS業(yè)務(wù)，既有傳統(tǒng)的消費(fèi)收款功能，又有很多特色業(yè)務(wù)功能（如轉(zhuǎn)賬、積分兌換、助農(nóng)取款、電子現(xiàn)金、繳費(fèi)等），具有手續(xù)費(fèi)率低、業(yè)務(wù)功能全、結(jié)算速度快、終端設(shè)備多等優(yōu)勢(shì)。我行早已開(kāi)發(fā)了對(duì)集體土地房屋的抵押擔(dān)保貸款，積極滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求，但在實(shí)際設(shè)定他項(xiàng)權(quán)利中只是對(duì)集體土地上的房屋進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記，集體土地使用權(quán)無(wú)法進(jìn)行抵押登記。一是高度重視，周密部署。經(jīng)調(diào)研和集體研究后，我行決定將貸款對(duì)象由原來(lái)僅限農(nóng)業(yè)戶口的婦女?dāng)U大到城鎮(zhèn)非農(nóng)業(yè)戶口的婦女。XX日?qǐng)?bào)、我市有線電視臺(tái)等媒體對(duì)我行扶持婦女創(chuàng)業(yè)進(jìn)行了專題報(bào)道；2014年8月份，得益于我行大力開(kāi)展婦女創(chuàng)業(yè)貸款，我市市婦聯(lián)被省婦聯(lián)授予“扶持婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款項(xiàng)目（20112013）工作優(yōu)秀獎(jiǎng)”。三是優(yōu)化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程，開(kāi)發(fā)符合客戶需求的各類產(chǎn)品，為發(fā)展“普惠金融”創(chuàng)造條件。理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)不同群體客戶需要推廣現(xiàn)金管理、穩(wěn)利產(chǎn)品及新型理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，使客戶受益。關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)金融。銀監(jiān)會(huì)副主席郭利根表示，近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得了明顯成效，但仍面臨著諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國(guó)宣傳小額貸款年時(shí)提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。從理論上分析，普惠金融建設(shè)面臨的難點(diǎn)在于信息不對(duì)稱和交易成本過(guò)高。（2）二是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)和提供小額貸款的金融機(jī)構(gòu)，截至2013 年 9 月底全國(guó)共有小額貸款公司 7398 家，貸款余額 7535 億元。比如阿里金融的小微信貸技術(shù)，通過(guò)在自己平臺(tái)上所掌握的貸款客戶過(guò)去的商品和貨物的交易記錄、賬戶數(shù)量、還款情況、行為習(xí)慣等進(jìn)行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型，這樣就解決了傳統(tǒng)銀行很難解決的小微企業(yè)的信用評(píng)估問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托全天候覆蓋全球的虛擬網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，可突破時(shí)空局限，覆蓋到因偏遠(yuǎn)分散、信息太少而很難得到金融服務(wù)的弱勢(shì)群體。普惠金融是一種理念、認(rèn)識(shí)，更是一種實(shí)踐。三是普惠金融不是全民辦金融，金融屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實(shí)體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介名義超范圍從事金融活動(dòng)，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權(quán)益，增加不穩(wěn)定因素。（三）是要積極探索符合普惠金融發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)。作為天然具有普惠基因的一家銀行，江西郵儲(chǔ)銀行在普惠金融實(shí)踐上，正保持著這種滴水穿石的“定力”。重點(diǎn)提出各市縣分支行要在落實(shí)“剛性”監(jiān)管要求上走在前列、堅(jiān)持小微等普惠戰(zhàn)略上走在前列、走訪營(yíng)銷上走在前列。截至今年5月底，該分行各項(xiàng)貸款結(jié)余1458億元，繼續(xù)列全省銀行業(yè)第8位和全國(guó)郵儲(chǔ)銀行第10位，其中實(shí)體貸款占比超90%；涉農(nóng)貸款結(jié)余超576億元，結(jié)存服務(wù)涉農(nóng)主體近23萬(wàn)戶，名列全省前茅；小微企業(yè)貸款結(jié)余超409億元，完成小微企業(yè)貸款“增量”監(jiān)管目標(biāo)近197%，成為江西金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的重要力量。第五篇：普惠金融銀行發(fā)展普惠金融服務(wù)的解決方案隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱火，金融脫媒的呼聲不斷高漲，其實(shí)踐者更是絡(luò)繹不絕，P2P、眾籌、小貸公司等等不斷涌現(xiàn)，試圖用實(shí)際行動(dòng)來(lái)證明互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是中央決策，地方政府需要金融經(jīng)濟(jì)的繁榮，需要銀行為政府分憂，銀行需要政府在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面的政策支持，以更好的服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。三、準(zhǔn)備工作（一）爭(zhēng)取政策。該類網(wǎng)點(diǎn)可以辦理簡(jiǎn)單銀行業(yè)務(wù)，代辦銀行卡等。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)處，持卡人把需充值的現(xiàn)金交給店主。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（既包括銀行網(wǎng)點(diǎn)，又包括銀行特約商戶）處，持卡人向店主明示需取現(xiàn)金額。持卡人根據(jù)商品和服務(wù)金額，通過(guò)POS機(jī)刷卡完成付款。五、業(yè)務(wù)實(shí)施策略（一）占領(lǐng)社區(qū)。（四）跨界布局。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***六、XX支付的收費(fèi)模式XX支付的收費(fèi)模式分為兩種，一是根據(jù)每次交易金額收取手續(xù)費(fèi)，一是不收取交易手續(xù)費(fèi)，按照每臺(tái)POS機(jī)收取使用費(fèi)。（二）占據(jù)街道。刷卡成功后，POS機(jī)打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。刷卡成功后，POS機(jī)打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。店主使用自己的借記卡，通過(guò)POS機(jī)按指定金額向持卡人賬戶轉(zhuǎn)賬。XX支付根據(jù)銀行規(guī)劃的便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，安裝專業(yè)化受理銀行卡的固定POS機(jī)。（二）簽訂合作協(xié)議。不僅能夠形成自由網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)增加，保障復(fù)雜、大額、個(gè)性化的金融需求，而且能夠形成便民銀行1XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 *** 網(wǎng)點(diǎn)的遍地開(kāi)花，城市社區(qū)、街頭小店與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落都將有銀行的便民網(wǎng)點(diǎn)，其所