銀行承兌匯票基礎(chǔ)知識(shí)(完整版)
【正文】 權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。票據(jù)法規(guī)定：背書(shū)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。⑤、匯票的日期不得更改，且必須填寫(xiě)清楚，到期日與出票日不能大于6個(gè)月（銀行承兌匯票的期限最長(zhǎng)不能超6個(gè)月，這是規(guī)定），背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)必須連續(xù)①、被背書(shū)人名稱必須填全，背書(shū)必須連續(xù)。不能接收中途有未寫(xiě)被背書(shū)人名稱的銀承。背書(shū)人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)向持票人清償匯票本金和因此產(chǎn)生的費(fèi)用。③、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月?！?辦理流程銀行承兌匯票辦理程序：（一）出票人申請(qǐng)，填寫(xiě)《銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書(shū)》；（二）信用社對(duì)出票人及其擔(dān)保情況和承兌風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查、審查、審議和審批；（三）出票人按一定比例交納保證金；（四）簽訂承兌匯票承兌合同和擔(dān)保合同等信貸合同；（五）出票人根據(jù)合同約定的金額、期限、收款人等要素填寫(xiě)銀行承兌匯票并簽章；（六）信用社對(duì)匯票要素進(jìn)行審查，無(wú)誤后加蓋印章，交出票人。承兌人對(duì)承兌申請(qǐng)人給與承兌，即是給了申請(qǐng)人一個(gè)遠(yuǎn)期信貸承諾，并向任一正當(dāng)持票人保證，如果在匯票到期時(shí)申請(qǐng)人的存款賬戶余額達(dá)不到匯票的金額，承兌人負(fù)有無(wú)條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開(kāi)出之日起至到期承付日止，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。（2）銀行承兌匯票融資可促進(jìn)銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏：采用銀行承兌匯票融資，一方面可以方便企業(yè)的資金融通，另 一方面，商業(yè)銀行可通過(guò)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收 取貼現(xiàn)息三．客戶流程提出申請(qǐng)客戶因資金短缺且在約定時(shí)間內(nèi)需支付商品交易款項(xiàng)時(shí)，向開(kāi)戶銀行提出辦理銀行承兌匯票申請(qǐng)。超過(guò)付款期的，收款人開(kāi)戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。不過(guò)，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。面對(duì)如此巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人的微妙地位顯露無(wú)遺，往往是廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運(yùn)營(yíng)的表面業(yè)績(jī)必須可以通過(guò)銀行這關(guān)。分析要點(diǎn)：①B公司向A公司轉(zhuǎn)讓該銀票時(shí)，曾在9月24日辦理過(guò)查詢，而該行是在9月28日收到法院掛失止付通知書(shū)。經(jīng)查，該三張銀票分別由農(nóng)行嘉興分行于7月20日、錦州太和區(qū)農(nóng)信社于3月5日、中信吳江盛澤支行于6月23日發(fā)來(lái)查詢，此現(xiàn)象引起該行警覺(jué)，立即與三家銀行進(jìn)行電話聯(lián)系并告知法院止付情況，得知該三張銀票均已貼現(xiàn)，該行立即發(fā)出查詢報(bào)文正式書(shū)面告知三家銀行，并要求在法院公示期60天內(nèi)，及時(shí)進(jìn)行權(quán)利申報(bào)。銀行承兌匯票3，金額50萬(wàn)元，出票日2009/06/22，到期日2009/12/22。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。銀行承兌匯票出票人的印鑒章（財(cái)務(wù)章、法人章）中字跡清晰。各地城市商業(yè)銀行開(kāi)出的銀行承兌匯票需與財(cái)務(wù)確認(rèn)是否收取。為了銀行承兌匯票業(yè)務(wù)更好的發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取的措施如下：通過(guò)中央銀行建立的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，改革銀行承兌匯票的查詢、承兌及解付方式。維護(hù)商業(yè)銀行利益,提高承兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)代制假手段高超，制假幾乎可達(dá)到亂真的程度，由于銀行承兌匯票金額巨大，犯罪分子的貪婪心理使得他們一而再再而三的鋌而走險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)銀行承兌匯票市場(chǎng)造成極大的混亂。印鑒章要清晰，印章內(nèi)字跡不得缺損。）。經(jīng)查，該三張銀行承兌匯票分別由農(nóng)行嘉興分行于7月20日、錦州太和區(qū)農(nóng)信社于3月5日、中信吳江盛澤支行于6月23日發(fā)來(lái)查詢，此現(xiàn)象引起該行警覺(jué)，立即與三家銀行進(jìn)行電話聯(lián)系并告知法院止付情況，得知該三張銀行承兌匯票均已貼現(xiàn)，該行立即發(fā)出查詢報(bào)文正式書(shū)面告知三家銀行，并要求在法院公示期60天內(nèi)，及時(shí)進(jìn)行權(quán)利申報(bào)。②貼現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)增加。③根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條規(guī)定：匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。但是這種操作方式一般只適用于廠商關(guān)系密切，雙方能夠相互信任的基礎(chǔ)上，否則一旦到銀行承總匯票到期，甲方?jīng)]有及時(shí)還
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