【正文】 第五章 貸款的調(diào)查和評估第十條 申請經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，應(yīng)向本行提供以下資料：（一）法人客戶：營業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)登記證；組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）；貸款卡、基本賬戶開戶許可證；公司章程及驗(yàn)資報(bào)告，出具董事會決議的企業(yè)還須提供股東大會關(guān)于成立董事會的決議或相關(guān)證明材料；法人代表身份證明，相關(guān)授權(quán)委托書；公司同意借款決議；當(dāng)期、上年末、同期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；主要發(fā)生資金往來銀行賬戶對賬單和本行銀行賬戶對賬單，如重復(fù)只提供一份；經(jīng)營性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書和土地使用權(quán)證書）；1租賃合同、裝璜裝修合同及自營的收益性證明；1相關(guān)抵押擔(dān)保材料，如抵押物清單、評估報(bào)告、保單、同意抵押決議等；1本行需要提供的其他資料。須提供真實(shí)的租賃合同原件，出租人的營業(yè)執(zhí)照或身份證；（三）物業(yè)用于出租的，須提供真實(shí)的租賃合同、協(xié)議原件、承租方營業(yè)執(zhí)照、承租方知曉物業(yè)抵押給本行的聲明等。貸款條件分為貸款對象條件和經(jīng)營性物業(yè)條件，貸款對象又分為法人類和自然人類。第二篇：經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款管理辦法XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，拓寬市場競爭渠道，進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和《XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理基本制度》等規(guī)定，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的經(jīng)營性物業(yè)是指通過竣工驗(yàn)收已投入或準(zhǔn)備投入商業(yè)運(yùn)營商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房和工業(yè)用房，包括商場、商品交易市場、寫字樓、賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，當(dāng)前或預(yù)期經(jīng)營利潤穩(wěn)定或持續(xù)增長、現(xiàn)金流量穩(wěn)定、綜合收益好、管理規(guī)范的物業(yè)。（一）貸款對象須具備下列基本條件：法人類貸款條件具有法人營業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，應(yīng)取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書，并辦理年檢手續(xù)；產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好；具有有效貸款卡，并在本行開立基本賬戶或一般賬戶，無不良信用記錄。若不能提供上述資料時(shí)，調(diào)查人應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中明確提出不能提供的理由及對抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的障礙，如無影響可不提供上述資料；（四）物業(yè)用于經(jīng)營的，須提供經(jīng)營主體的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；（五）本行要求提供的其他證明文件和資料。（二）個人客戶：借款人身份證及配偶身份證、結(jié)婚證、夫妻共同借款聲明（個體工商戶須提供營業(yè)執(zhí)照）；申請人簡易資產(chǎn)負(fù)債表；經(jīng)營性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書和土地使用權(quán)證書）；租賃合同、裝璜裝修合同及自營的收益性證明；相關(guān)抵押擔(dān)保材料，如抵押物清單、評估報(bào)告、保單、同意抵押證明等；本行需要提供的其他資料。第十四條 貸款行應(yīng)通過受托支付或借款人自主支付的貸款資金審核支付方式進(jìn)行管理與控制。第九章 貸后管理第二十條 經(jīng)營性物業(yè)用于自營的，借款人必須在本行開立結(jié)算賬戶，并承諾物業(yè)經(jīng)營收支及其他相關(guān)結(jié)算全部通過該結(jié)算賬戶辦理，經(jīng)營（出租）收入歸行率不低于80%。第二十五條 本辦法由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)修訂和解釋?！既谫Y期限〗1年到3年。經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)按我行對公客戶一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程審批，納入對該客戶的統(tǒng)一授信管理。（五）“總量控制”原則。如果借款人是我行的戰(zhàn)略客戶，貸款期內(nèi)從抵押物業(yè)獲得的所有收入在扣除必要的成本和稅費(fèi)支出后，剩余現(xiàn)金流應(yīng)能覆蓋我行貸款本息的80%以上。產(chǎn)權(quán)人（借款人）和經(jīng)營人須同時(shí)承諾，抵押物業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)發(fā)生變動（包括但不限于轉(zhuǎn)讓、投資、質(zhì)押、股東變動等），須經(jīng)原授信審批機(jī)構(gòu)審核同意或提前結(jié)清貸款。其中用于償還股東（關(guān)聯(lián)方）借款的貸款資金，嚴(yán)禁被股東（關(guān)聯(lián)方）用于支付土地出讓金或其他違規(guī)領(lǐng)域。抵押物業(yè)實(shí)際用途與土地規(guī)劃、建筑規(guī)劃用途一致。第十一條 抵押物業(yè)須由我行認(rèn)可的獨(dú)立第三方房產(chǎn)評估公司出具評估報(bào)告，確定抵押物業(yè)的價(jià)值。第十六條 對抵押物管理未提及的相關(guān)要求，按照《我行授信押品管理辦法》和《我行授信押品操作細(xì)則》執(zhí)行。同時(shí)，同意我行對其監(jiān)管賬戶中不少于三個月的（若按季還款，不少于四個月的；按半年還款，不少于五個月的）還款本息金額進(jìn)行凍結(jié)；其法定代表人須滿足自然人借款人的相關(guān)規(guī)定；我行要求的其他條件。授信期限授信或貸款期限最長不超過12年。采用按月還息按半年還本的還款方式須滿足租金支付頻率與還款頻率一致且與承租人須簽訂《三方租金監(jiān)管協(xié)議》。第十八條 對于本指導(dǎo)意見中未盡事宜，各分行應(yīng)在本管理辦法的框架內(nèi)，結(jié)合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)管理制度和市場特點(diǎn)，制定具體的—7— 實(shí)施細(xì)則。對評估價(jià)值虛高、變現(xiàn)能力弱的，應(yīng)審慎接受為我行抵押物業(yè)。其中標(biāo)準(zhǔn)廠房除滿足上述條件外，還必須位于經(jīng)國家有權(quán)審批部門批準(zhǔn)設(shè)立的國家級和省級開發(fā)區(qū)內(nèi)。貸款期限原則上最長不超過10年，按現(xiàn)金流測算情況制定合理的分期還款計(jì)劃（爭取均衡還款），至少每半年還款一次。（五）抵押物業(yè)應(yīng)辦理相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為我行。如貸款期內(nèi)抵押物業(yè)全部或部分轉(zhuǎn)為銷售，需將銷售方案報(bào)原授信審批機(jī)構(gòu)審批。第二章 基本準(zhǔn)入條件第三條 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的借款人應(yīng)是經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并發(fā)給《企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算、具有法人資格的實(shí)體，并具備以下基本準(zhǔn)入條件：（一）借款人具備與抵押的經(jīng)營性物業(yè)相關(guān)的自營、出租等經(jīng)營許可范圍。我行對經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款按照—1— 授信主體區(qū)分為房地產(chǎn)企業(yè)和非房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行不同授權(quán)。