【正文】 2 10 67.《征信業(yè)管理條例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。其中“G”代表是（）。（3）（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 ，應(yīng)及時發(fā)出 ——————————進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。A、商業(yè)銀行B、公安部門C、公積金中心D、人民銀行，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 （ABCE）信息。（錯）、直屬下級用戶管理員、下級機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（錯誤）。（錯誤）五、簡答題1.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正? 答：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正。7.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。，信息主題個人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議（試行）適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規(guī)定？一是個人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息 無關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)。（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？答案：一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。39.《征信業(yè)管理條例》對保護(hù)個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？答：一是嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個人信息； 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)征信中心，并請求征信服務(wù)中心修改錯誤信息。，A行正確的做法應(yīng)該是什么？答案：① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告；③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)處理。③對直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個人不良信用記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。請問：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問題？答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書時，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書，并未讓其妻本人前來簽署授權(quán)書。請問D銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？答：D銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理條例》“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)系，了解情況，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng)，應(yīng)依據(jù)《征信管理條例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正，并對A進(jìn)行電話回訪。6請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標(biāo)注？ 答：異議標(biāo)注是中國人民銀行征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。 ，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款 20 10 5 10 ，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)（）。 D、分析，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。 、行政法規(guī)規(guī)定 ，不正確的是（），應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。（），逐步發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信，企業(yè)和個人是征信機(jī)構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者。（）四、案例分析（每題20分）（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元?！墩餍艠I(yè)管理條例》有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么？，你認(rèn)為應(yīng)該怎么處理？（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發(fā)現(xiàn)兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，B銀行未經(jīng)郭某授權(quán)，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯(lián)系電話、個人財產(chǎn)狀況等隱私內(nèi)容。（V）5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。（V） 13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。（V）21．金融機(jī)構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。  4．企業(yè)征信系統(tǒng)的貸款卡編碼是由 B 位數(shù)字組成。  12．金融機(jī)構(gòu)給無卡或持無效卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行給予警告并責(zé)令 改正，處以 C 罰款。 ，金融機(jī)構(gòu)用戶管理員遵循 B 原則。 27．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，A 功能實現(xiàn)企業(yè)異議信息定位。  35．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)異議信息產(chǎn)生的原因是 D。  B。  47．企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細(xì)信息時，墊款信息展示的內(nèi)容是 C。 55．企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼共 C 位字符。  2．企業(yè)征信系統(tǒng)中，非接口行報文生成系統(tǒng)運行的環(huán)境要求是24。 ，需代理人身份證件原件和復(fù)印件 ，需具有法律效力的授權(quán)委托書 10．貸款卡的運行環(huán)境必須符合 13 條件。  ，金融機(jī)構(gòu)用戶管理員可以修改其所創(chuàng)建用戶 124 信息。 26．企業(yè)法人申領(lǐng)貸款卡時，需提交 1234 的身份證件復(fù)印件。 34．持有貸款卡的借款人注冊地址發(fā)生變更（從一市變更至另一市）時，借款人向遷入地所 在人民銀行申請變更需提供的材料包括1234。  ，查詢借款人對外擔(dān)保詳細(xì)信息時，“抵押合同信息”包括123。  50．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貿(mào)易融資種類包括 124。（V）。（X）。（V）25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合 、法定目的   ，一類是給客戶自己看的，另一類信用報告是給銀行或其他機(jī)構(gòu) 看的，兩種信用報告 B。一般來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按 C 更新。 11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用 報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以 A 罰 款。 B．只有前者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱 C．只有后者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱 C 起開始采集信貸信息。（V），可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)核實情況和協(xié)商解決。（X） ，除身份證外，其它所有證件均無效。（X）。（V），既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。  44．企業(yè)征信系統(tǒng)中，抵押物種類包括1234。 人名稱變更  ，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷 1234。 ，企業(yè)異議信息處理原則包括 1234。  ，“票據(jù)查詢”提供對單張票據(jù)明細(xì)的查詢功能，包括12 兩種票據(jù)。 12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，報文預(yù)處理子系統(tǒng)能對報文格式進(jìn)行 134 操作。 4． 134 需要申領(lǐng)貸款卡或申辦貸款卡編碼。 ，通過查詢借款人明細(xì)信息可查得借款人基本信息的 D。  49．金融機(jī)構(gòu)在接收到征信中心反饋報文后 B 才能在企業(yè)征信系統(tǒng)中查詢到該報 文所含借款人 信貸信息。 ，只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔(dān)保，而此承兌協(xié)議下開立多筆 承兌匯票，擔(dān)保信息應(yīng) C 上報。 37．貸款卡密碼修改后，企業(yè)征信系統(tǒng)提示信息修改成功，B 商業(yè)銀行用戶可通 過新密碼查詢 到企業(yè)信息。  B 審批。 22．若某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)為350個，年銷售額4000萬元，資產(chǎn)總額6000萬元，則根據(jù)企業(yè) 征信系統(tǒng)中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)該企業(yè)為 C。  14．借款人對企業(yè)征信系統(tǒng)中的信息提出異議并申請核實時，需提供的材料不包括 D。 B借款人  6．貸款卡是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的 B。（V）23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細(xì)信息時，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。（V） 15．金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機(jī)構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。（V）7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時，其他金 融機(jī)構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息。郭某認(rèn)為其在A行辦理的信用卡每月均按時還款，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)郭某異議內(nèi)容與實際情況不符，A行系統(tǒng)記錄郭某的3次實際還款時間均超出應(yīng)還款日，A銀行在核查結(jié)束后于2013年5月29日以書面形式將核查結(jié)果答復(fù)給郭某，答復(fù)的內(nèi)容為“經(jīng)核查，對客戶郭某的異議信息不予修改”。后李女士搬到洛陽居住。（），是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的金融機(jī)構(gòu)。，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護(hù)信息主體權(quán)益，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書面同意并約定用途。 （）管理。 （）信息。另一種是經(jīng)過核查，證實個人信用報告上展示的某些信息有誤，但由于各種原因無法立即進(jìn)行更改的。，B銀行開設(shè)了管理員用戶、數(shù)據(jù)報送用戶和查詢用戶各1個，出于節(jié)省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設(shè)您作為檢查組成員，請分析，該種現(xiàn)象可能導(dǎo)致什么不良后果？違反了哪個法規(guī)的什么規(guī)定？并提出對該單位的處理意見。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規(guī)之處？答：D銀行在審核客戶資料，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規(guī)的，存在向第三方提供客戶信用報告的問題，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違法提供或者出售信息；（二）因過失泄露信息；（三）未取得同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正?！迸c《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發(fā)現(xiàn)A機(jī)構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴A機(jī)構(gòu)違規(guī)查詢其個人信用報告。2012年經(jīng)A行貸款催收，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金。結(jié)果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經(jīng)濟(jì)損失，個人信息也被泄露。，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發(fā)現(xiàn)征信報告記錄了這一敗訴案件。請問該機(jī)構(gòu)的做法對嗎？答： ①不對②根據(jù)“個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理”規(guī)定，個人信用報告檔案保存期限為3年。④ 證信中心收到A行糾錯報