【正文】 力水平低。使得地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。但隨著試點工作的進一步推進和深入，諸多制約政策性農業(yè)保險向前發(fā)展的問題也逐漸顯露出來。)。(三)政策新農業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展在鼓勵人保、中華聯合等全國性保險公司積極開展政策性農業(yè)保險的同時，自2004年以來，保監(jiān)會先后批準了5家專業(yè)經營農業(yè)保險的公司，黑龍江陽光農業(yè)互助保險公司、吉林安華農業(yè)保險公司、上海安信農業(yè)保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農業(yè)保險公司，此外，浙江等地結合本地農業(yè)發(fā)展特點，在“政府推動+市場運作+農民自愿”原則的指導下。目前，農業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務規(guī)模不斷增大，覆蓋領域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現在以下幾個方面。加入世界貿易組織對我國農業(yè)來講，可謂機遇與挑戰(zhàn)并存。從理論上來說，由于農業(yè)保險屬于高風險、分散化的險種，經營主體難以自行消化其經營的虧損，所以不適宜完全的商業(yè)化運營。例如農產品期貨市場規(guī)模不大，農民難以加入操作；農村最低生活保障機制不完善；投資興建農田水利、研究和推廣抗病蟲害的新品種等受到地方財力的限制，這些都制約著我國農業(yè)風險保障的有效程度。在農業(yè)保險萎縮的情況下，我國目前對于農業(yè)自然風險(包括氣候風險和生產風險)，主要采取財政救助和緊急貸款的形式。我國農業(yè)的生產經營方式以家庭經營為主，農業(yè)風險又具有分散性的特點，其結果必然加大保險業(yè)務機構或保險人的經營和管理成本。它與商業(yè)性保險有著本質的區(qū)別：(1)從保險目的上來看，政策性農業(yè)保險以實施貫徹政府政策為首要目標，有著明確的公共利益取向；而商業(yè)性保險是以贏利為目的，屬于保險公司的個體行為。主要指因農產品市場價格波動導致農民收入的減少。第三篇：政策性農業(yè)保險承諾書承 諾 書為加快建立和完善農業(yè)風險保障機制，進一步增強抵御自然災害能力，保護農民生產積極性，促進農業(yè)增效、農民增收、農村繁榮，為平鄉(xiāng)“三農”經濟發(fā)展做出應有貢獻。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。三是要按照預防為主、防賠結合的方針，幫助農民防災防損。各級政府要指定部門具體負責農業(yè)保險工作，協助承保公司開展宣傳、動員并組織農戶參保，提供有關農戶及保險標的的基礎信息。巨災風險準備金遵循“以豐補歉”原則，每年按照政策性農業(yè)保險獨立核算賬戶會計年度經營盈余的50%提取，并于次年一季度轉入巨災風險準備金專戶，逐年滾存，定向使用。商品林由中央、省、縣財政補貼50%，在中央財政未明確補貼政策之前，保費補貼比例按省財政、縣財政、投保人20%：10%：70%的比例承擔。（二）保險機構政策性農業(yè)保險業(yè)務的承保公司，根據市場化和經營主體多元化的原則，從國內綜合實力強，服務優(yōu)質的保險公司中遴選。五、參保對象和方式符合參保條件的所有農（林）戶、種養(yǎng)大戶、農（林）業(yè)企業(yè)、農（林）業(yè)合作經濟組織、規(guī)模農（林）場、農（林）業(yè)園區(qū)等，均可投保。（二）保險費率能繁母豬6%、奶牛6%、林木4‰；水稻6%、棉花6%、油料作物5%；柑橘2%，育肥豬4 %。（四）目前尚未納入試點范圍的品種和地區(qū)，今后視經濟發(fā)展和財力狀況，逐步納入試點范圍。開展農業(yè)保險宣傳推廣活動，引導農戶、農業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作經濟組織等自愿投保。一、指導思想和基本原則（一）指導思想以科學發(fā)展觀為指導，以農業(yè)發(fā)展、農村和諧、農民富裕為目標，逐步構建多層次保障、多渠道支持的保農業(yè)持續(xù)發(fā)展，農村長期穩(wěn)定的保障機制和農業(yè)保險制度框架。遵循市場經濟規(guī)律，堅持經營主體多元化，按照競爭、擇優(yōu)的原則，從省內外優(yōu)質保險公司中遴選承保公司。二、保險試點內容（一）已開展試點的品種：能繁母豬、奶牛、林木。中央和省財政選擇扶持的政策性農業(yè)保險險種的保險金額和費率實行全省統(tǒng)一標準。養(yǎng)殖業(yè)以疾病死亡、意外事故死亡為主要保險責任。柑橘保險在尋烏縣、南豐縣開展試點工作。七、保費補貼及資金結算（一）保費補貼比例能繁母豬保險：中央財政補貼30元/頭，省財政補貼12元/頭，縣財政補貼6元/頭，其余保費由投保人承擔。有條件的縣（區(qū)）可視財力情況適當提高保費補貼比例或根據地方農業(yè)特色選擇其它品種作為本地財政扶持的農業(yè)保險試點項目。（二）加強組織宣傳各級各有關部門要配合承保公司加大宣傳力度，充分利用電視、電臺、報刊等媒體，深入鄉(xiāng)村廣泛宣傳農業(yè)保險工作，增強廣大農民群眾的風險意識和保險意識，引導農民積極主動參加農業(yè)保險。（四）切實做好承保理賠服務工作保險公司要切實增強社會責任感，從服務“三農”的全局出發(fā)，提供政策性農業(yè)保險業(yè)務的宣傳、承保、防災防損、查勘定損、理賠等專業(yè)化服務，積極穩(wěn)妥地做好各項工作。政策性農業(yè)保險保什么？種植業(yè)保險責任為人力無法抗拒的自然災害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內澇、風災、雹災、凍災、旱災、病蟲草鼠害等，對投保農作物造成的損失。泥石流、山體滑坡、火災、爆炸、建筑特倒塌、空中運行物體墜落。承諾單位： 監(jiān)督單位：2013年 月 日第四篇：政策性農業(yè)保險優(yōu)缺點政策性農業(yè)保險的特點(一)農業(yè)風險的內容與可保險范圍農業(yè)是弱質產業(yè)，其風險可分為四種：一是自然風險。一般而言，農業(yè)保險主要是保前兩種風險，即自然風險和市場風險。出于對自身的經濟效益及生存和發(fā)展的考慮，作為商業(yè)保險公司開始對農業(yè)保險的結構進行戰(zhàn)略性調整。多年來我國主要重視直接保險市場的建設，而再保險市場卻發(fā)展滯后。不利于發(fā)揮農戶和保險公司積極參與經營管理，共防風險的積極性，致使資金使用的效率不高。多年來，我國農業(yè)保險基本上是靠商業(yè)方式運作的，從理論上來說，它難以適應我國農村經濟的發(fā)展。這種道德風險在農業(yè)保險中是普遍存在，難以控制的，它將造成農業(yè)保險定損困難，加上保險公司在出險以后又難以及時趕到現場，容易受地方保護主義及農民道德意識的影響，定損偏高，這更將加大保險公司運作的難度和成本。[編輯] 我國政策性農業(yè)保險發(fā)展現狀近年來，農業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。種植業(yè)方面，2008年中央財政支持的政策性農業(yè)保險所涵蓋的主要農作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜達到7個品種；養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農業(yè)等領域的保險服務，截至2008年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風險保障4373億元，承保覆蓋面超過90%。增強了農民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農業(yè)生產和農民生活的穩(wěn)定，促進了國家農業(yè)產業(yè)政策、糧食安全戰(zhàn)略和支農惠農政策的落實。[編輯] 現階段政策性農業(yè)保險發(fā)展中存在的主要問題及原因分析農業(yè)保險是處理農業(yè)非系統(tǒng)性風險的重要財務安排，是市場經濟條件下現代農業(yè)發(fā)展的三大支柱(農業(yè)科技、農村金融和農業(yè)保險)之一，是世貿組織允許各國支持農業(yè)的“綠箱”政策之一。為什么要試驗舉辦政策性農業(yè)保險?這種農業(yè)政策性保險的政策目標和導向是什么?這些都是試點政策性農業(yè)保險的各地政府至今仍不統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。政府在提供補貼時無法準確判斷經營政策性保險業(yè)務的商業(yè)保險公司的虧損究竟是來自政策性業(yè)務，還是商業(yè)性業(yè)務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業(yè)保險公司經營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農業(yè)保險業(yè)務的開展。筆者抽樣調查的問卷結果顯示，有近73%的被調查農戶準備自己承擔種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產的風險，另有20%的被調查者對待上述風險的態(tài)度是聽天由命；在所抽樣調查的農戶中聽說過農業(yè)保險的占85%。農業(yè)保險的標的大多是活的生物，它們的生長、飼養(yǎng)都離不開人的行為作用，而且農業(yè)風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，如洪災、旱災、雹災、疫災等，具有風險單位大、區(qū)域性強、發(fā)生頻率高、損失規(guī)模大等特點。3，產品開發(fā)技術落后。現行的2002年二版《中華人民共和國保險法》，主要是規(guī)范商業(yè)性保險公司的經營行為。使得“保費補得起，但來了大災卻賠不起”。據有關部門統(tǒng)計，截至2月5日，重旱4635萬畝、干枯116萬畝，在特大旱災面前，農民們并沒享受到政策性農業(yè)保險的雨露。同時，財政狀況良好的地區(qū)，往往農民的收入水平也相應較高，自身抵御農業(yè)風險的能力也相應較強，從而限制了政策性農業(yè)保險保障功能的發(fā)揮效力。隨著政策性農業(yè)保險試點的逐漸鋪開，政府必須進一步加大對政策性農業(yè)保險的扶持力度，以確保試點工作穩(wěn)步持續(xù)的推進。2，進一步完善農業(yè)保險的補貼政策。1，提高試點地區(qū)政策性農業(yè)保險的覆蓋率。由于自身經濟條件的限制和農業(yè)保險經營難度大、賠付率高等特點，農業(yè)保險承擔風險責任的能力和賠付能力有限。吞噬農業(yè)保險公司的所有準備金和資本金，制約其可持續(xù)發(fā)展。為此應加大宣傳力度，通過農民喜聞樂見的多種渠道和方式，加大農業(yè)保險知識的普及力度，培育農民保險意識，加強農業(yè)人口對保險職能的認識，使其認識到保險是穩(wěn)定生活、恢復生產、保障經濟有效的風險管理手段，進而自覺地參加保險，從而提高政策性農業(yè)保險的參保率和覆蓋面，推動政策性農業(yè)保險穩(wěn)步向前發(fā)展。農業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。我國有關農業(yè)方面的立法更是嚴重滯后，農業(yè)法律分布不均勻，農業(yè)立法極其薄弱，農業(yè)法律體系還很不完善。在確定農業(yè)保險立法目的的前提下，具體從農業(yè)保險的組織經營、法律關系主體的權利義務、農業(yè)保險的監(jiān)督管理及農業(yè)保險的法律責任等主要方面進行了闡述。制定和推行農業(yè)保險計劃必須統(tǒng)籌兼顧三方利益。我國農業(yè)保險立法應該明確政府在農業(yè)保險體系構建中的責任，如制定保費補貼的標準、制定法定強制保險的標準、特大災害發(fā)生時的特別救助措施等。我國應盡快建立獨立的農業(yè)保險監(jiān)督管理體系。各國在發(fā)展農業(yè)保險時多為立法先行，給予充分的法律保障。一、政策性農業(yè)保險的內涵（一）農業(yè)保險的種類由于農業(yè)內涵的廣泛性與發(fā)展性，農業(yè)保險的業(yè)務種類繁多，學術界和保險業(yè)按照不同的分類標準對農業(yè)保險進行了分類。在我國保險實踐中，又常根據保費補貼主體的不同，將政策性農業(yè)保險分為中央政策性農業(yè)保險和地方政策性農業(yè)保險。相應地，政策性農業(yè)保險的業(yè)務種類和實施范圍等內容也會隨著其實施目標的轉變而發(fā)生一系列的調整與變動。同時，在保險實踐中，農業(yè)保險也呈現出了高成本、高賠付和低利潤的顯著特征，進而導致在完全市場條件下商業(yè)性農業(yè)保險市場的均衡數量較低甚至不存在的局面。（一）基本功能所謂政策性農業(yè)保險的基本功能，是指在政策性農業(yè)保險運營過程中，由其自身內部活動所產生的最根本、最直接的有利功效（圖1中內環(huán)虛線框區(qū)域所示）。因此，通過建立政策性農業(yè)保險制度，充分發(fā)揮其分散和轉移農業(yè)風險、補償農業(yè)損失等功能更為重要。同時，這也是WTO規(guī)則下各國常用支農惠農的重要工具。農業(yè)生產經營者通過參加政策性農業(yè)保險，不僅將不確定性的農業(yè)風險損失轉移了出去，穩(wěn)定了農業(yè)預期收益，為農業(yè)生產的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了保障，而且還借助農業(yè)、畜牧業(yè)和氣象等部門專業(yè)技術指導與防災防損措施的實施，規(guī)避和減少了農業(yè)生產經營風險，從而提高了農業(yè)投資預期收益。Yamauchi（1986）及Kraft（1996）分別以美國和日本的數據證實了農業(yè)保險在影響農業(yè)凈收入的概率分布和收入穩(wěn)定方面的作用。因此，通過完善政策性農業(yè)保險運作機制，在提高政府支農惠農政策效率的同時，還能更好地實現其對國民經濟增長的驅動力。然而，在傳統(tǒng)的農業(yè)風險管理模式中，受經濟發(fā)展階段、農業(yè)科技水平和風險管理技術等因素的制約，普遍存在著“輕風險管理過程、重損失補償”的現象。這無疑從客觀上起到了對農業(yè)部門進行轉移支付的作用，實現了整個國民經濟和農業(yè)部門間的再分配，進而縮小了農業(yè)這一弱勢產業(yè)與其他產業(yè)間的收入差距。這既從理論上區(qū)分了政策性農業(yè)保險的功能與作用的不同，又通過對作用路徑的剖析勾勒出了功能與作用之間的內在聯系。四、結論政策性農業(yè)保險是農業(yè)保險的一部分，是政府為了實現特定的政策目標，通過參與部分農業(yè)保險產品的運營，或對相關農業(yè)保險業(yè)務參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補貼等促進政策的一種制度安排。然而由于農民收入水平普遍較低，自救能力非常有限；社會救助又具有較大的不確定性；商業(yè)性農業(yè)保險無論是保障范圍和程度，還是覆蓋面又明顯不足，對損失賠償微不足道；最后只能依靠政府財政救濟尤其是受災地區(qū)的地方財政救濟，這一方面必然導致政府背負沉重的救災救濟的財政壓力，另一方面還往往難以有效彌補農業(yè)損失，從而導致部分災民陷入因災返貧的困境。在農業(yè)生產遇到嚴重的自然災害和意外事故后，農民只能依靠儲蓄、親屬援助、救濟或貸款等方式恢復生產與建設。而且，當農民收入得到穩(wěn)步提高后又會加強對農業(yè)生產的投入，從而促進農業(yè)的快速發(fā)展。二是通過政策性農業(yè)保險制度的創(chuàng)新設計，可以有效誘導現代農業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。參與農村社會管理也是政策性農業(yè)保險一項重要的衍生功能，其主要表現在兩個方面：一是政策性農業(yè)保險經營者通過對受災被保險農業(yè)生產經營者進行及時有效的損失補償，不但為農業(yè)生產和農村經濟的穩(wěn)定發(fā)展，以及農村居民生活安定提供了強有力的經濟保障，而且還利用保險賠償機制實現了所有參保農戶間的收入再分配，緩解了社會矛盾，消減了農村不安定因素。該功能是由政策性農業(yè)保險運作機制所衍生的功能之一，并將隨著政策性農業(yè)保險的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，以及經濟金融環(huán)境的不斷完善而越來越突出。該項功能體現在相輔相成的兩個方面。因此，從風險可保性角度，政策性農業(yè)保險承保的風險大都是無法單獨依靠市場而轉移的風險，即屬于弱可保性風險。在實踐中，目前主要有政府通過設立專門的政策性農業(yè)保險公司自辦經營模式；政府通過指定商業(yè)保險公司為其代收保費、代付賠款的代辦經營模式；政府與其他保險供給主體（股份公司、相互公司、合作社等）合作，按比例分擔保費、承擔賠償責任的聯辦經營模式。如我國目前實施政策性農業(yè)保險的目標也并不是僅僅為了管理農業(yè)風險，或穩(wěn)定農民收入等，而是包括提高農業(yè)風險管理水平、穩(wěn)定農民收入和保障農產品供給等內容的一個多目標集合。在我國，近幾年已有多位學者分別從多個視角對政策性農業(yè)保險進行了界定?！鼘O訪竹,發(fā)展我國政策性農業(yè)保險的問題及對策微探,商場現代化,2010年第