【正文】 余額60693萬元，占貸款總額的%，比年初增加5214萬元，增長(zhǎng)%；農(nóng)業(yè)貸款余額38009萬元，占信用社貸款總額的%，比年初增加3394萬元，增長(zhǎng)%，比去年同期3031萬元多增363萬元。完成財(cái)政總收入億元，同比增長(zhǎng)%；地方財(cái)政收入億元，同比增長(zhǎng)%。盡管基層金融機(jī)構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因?yàn)槿狈?yīng)有的信貸決策權(quán)，無法及時(shí)滿足企業(yè)有效的信貸需求，基層商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無權(quán)，只有貸款推薦權(quán)，而無貸款審批權(quán)，支持縣城經(jīng)濟(jì)企業(yè)的貸款力度減弱。三、**縣金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力的原因（一）金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的張力。從增長(zhǎng)速度來看，2005年與前一年基本持平，%、%%，%。數(shù)據(jù)顯示。其中農(nóng)業(yè)人口30萬人，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，151個(gè)行政村。境內(nèi)的國(guó)家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)三百山是香港同胞飲用水東江的發(fā)源地。與20052008年同期gdp相比，金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度不斷加大。增幅不大、不穩(wěn)、不快，甚至有所放緩，與縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的需要極不相符。一是銀行機(jī)構(gòu)收縮。如縣農(nóng)行只對(duì)2a以上企業(yè)才可新增發(fā)放貸款，且企業(yè)評(píng)級(jí)由省分行按一年一次組織，貸款授信則由市分行進(jìn)行，縣支行只有諸如存單質(zhì)押貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的自主發(fā)放權(quán)。城鎮(zhèn)居民可支配收入8046元，同比增長(zhǎng)%。不可否認(rèn)，在經(jīng)濟(jì)成分、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是全方位、多渠道的。農(nóng)發(fā)行原本就只發(fā)放糧、棉、油收購(gòu)專向貸款，對(duì)提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。而對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景、對(duì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項(xiàng)目，信貸支持率也不是很好。首先，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)化程度較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。四是國(guó)有商行信貸考核約束與激勵(lì)機(jī)制失衡。信用社在農(nóng)村缺乏競(jìng)爭(zhēng)，在金融創(chuàng)新上動(dòng)力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務(wù)水平提高緩慢，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。故而造成資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場(chǎng)情況、資金需求等等信息，金融機(jī)構(gòu)也不是都掌握。三是“為民”貨幣政策在ｘｘ執(zhí)行困難。二、積極運(yùn)用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)貨幣信貸供給的調(diào)控，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入人民銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測(cè)力度，特別是要密切關(guān)注鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投向和結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與管理，防止過度投資導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，同時(shí)認(rèn)真貫徹貨幣政策，督促金融機(jī)構(gòu)按照“區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強(qiáng)對(duì)能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的后勁。重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸工作小組要積極了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，向上反映項(xiàng)目建設(shè)情況，爭(zhēng)取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。具體來說，要堅(jiān)決貫徹“關(guān)小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎(chǔ)建設(shè)，對(duì)煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉(zhuǎn)向推廣長(zhǎng)壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，要牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，努力改善金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。其他金融機(jī)構(gòu)也要積極行動(dòng)起來，辦好生源地助學(xué)貸款開展工作。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大其使用范圍。同時(shí)，要切實(shí)加大對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，各級(jí)政府以及工商、財(cái)政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權(quán)保護(hù)工作，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為。農(nóng)民人均純收入達(dá)到1926元。在我縣縣域融資市場(chǎng)不很發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個(gè)重要指標(biāo)。再加上，隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場(chǎng)化運(yùn)作轉(zhuǎn)變及糧食購(gòu)銷進(jìn)入市場(chǎng)的改革，購(gòu)銷企業(yè)失去了糧食收購(gòu)流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)貼資金來源，這就加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和增量貸款投放的難度。[4]下一頁(yè)從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題。在農(nóng)業(yè)上，大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)信貸人員實(shí)行嚴(yán)格的貸款終身考核制，而對(duì)信貸有突出貢獻(xiàn)的人員卻缺乏激勵(lì)機(jī)制，這種信貸管理機(jī)制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營(yíng)銷人員出現(xiàn)“懼貸”心理。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項(xiàng)目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項(xiàng)目，銀行又不能支持的現(xiàn)象。如助學(xué)貸款，ＸＸ沒有大專以上院校，只能發(fā)放學(xué)生生源地貸款，實(shí)際發(fā)放的貸款微乎其微。上一頁(yè)[4]下一頁(yè)四、實(shí)行從緊的貨幣政策對(duì)XX經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響貨幣政策是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下最具影響力、滲透力的政策，近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，也出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、貨幣信貸投放過多、國(guó)際收支不平衡等問題。信貸資金尤如經(jīng)濟(jì)發(fā)展之血液，只有血液充足，才能促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。實(shí)現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值77900萬元，同比增長(zhǎng)25%，%。目前我鎮(zhèn)招商儲(chǔ)備的項(xiàng)目不多，質(zhì)量不高，特別是大項(xiàng)目少，有比較優(yōu)勢(shì)和較高稅收貢獻(xiàn)率的項(xiàng)目更少，很難形成定向招商。征地拆遷工作難度加大，特別是臨主干道兩側(cè)的房屋拆遷難以推動(dòng)，導(dǎo)致項(xiàng)目落地進(jìn)度慢。加快招商引資和項(xiàng)目建設(shè)。強(qiáng)化城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展意識(shí)，打破城鄉(xiāng)壁壘，以新農(nóng)村建設(shè)為突破口，加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的扶持力度，注重對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)方式和消費(fèi)方式的引導(dǎo)，促進(jìn)現(xiàn)代城市文明向農(nóng)村擴(kuò)散與覆蓋，努力形成產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、城鄉(xiāng)共榮的良好局面。積極配合市政府加強(qiáng)仙女工業(yè)園區(qū)建設(shè)。不斷創(chuàng)新招商引資的方式。三、做法全鎮(zhèn)已初步形成肉牛養(yǎng)殖、優(yōu)質(zhì)柑桔、花卉苗木種植三大特色產(chǎn)業(yè)競(jìng)相發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。在三大特色農(nóng)業(yè)方面投入較少。中小企業(yè)加速成長(zhǎng)，新增規(guī)模企業(yè)1家（宏昌公司），規(guī)模企業(yè)總數(shù)達(dá)到14家。實(shí)行從緊貨幣政策后，今年對(duì)貸款的控制就只能采取信貸額度增量限制的方式，勢(shì)必造成信貸資金供應(yīng)緊張，也給農(nóng)發(fā)行、商業(yè)銀行ＸＸ支行爭(zhēng)取上級(jí)行資金來源帶來困難，從而影響金融支持發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的力度，造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，進(jìn)一步拉大與發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的差距。而ＸＸ縣是國(guó)家級(jí)貧困開發(fā)縣，地方經(jīng)濟(jì)比較落后，農(nóng)民人均純收入低于全國(guó)水平。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在多方努力下，雖然已成立擔(dān)保基金，但微薄的擔(dān)保基金讓下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流于形式。主要表現(xiàn)：一是貨幣政策多元化程度不夠。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是在安全性的前提下實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率高、風(fēng)險(xiǎn)小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險(xiǎn)大形成強(qiáng)烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機(jī)制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項(xiàng)目、大企業(yè)，縣級(jí)支行對(duì)許多項(xiàng)目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報(bào)，或上報(bào)后無法通過審批，限制了對(duì)縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保證，且企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。但金融機(jī)構(gòu)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中，逐漸減少了對(duì)長(zhǎng)期信貸資金的投放，而把新增貸款主要集中于短期貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近幾年來我縣三家國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)大幅精減，特別是農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所已全部撤消，建行、工行分別僅在縣城保留了一個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，又不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。然而，與農(nóng)村信用社相反的是，國(guó)有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)都呈遞減趨勢(shì)，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸總體上呈下滑趨勢(shì)。完成地方財(cái)政收入3119萬元，%。一、XX縣域經(jīng)濟(jì)2008年6月25日發(fā)展與金融現(xiàn)狀（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況近年來，隨著改革力度的加大以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，我縣縣域經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，全縣經(jīng)濟(jì)總量不斷增長(zhǎng)、市場(chǎng)日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重逐步加大，全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值保持快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。同時(shí)，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)的使用、代理、結(jié)算一體化，擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)的使用范圍，促進(jìn)商品流通，擴(kuò)大居民消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。七、穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，促進(jìn)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要從鞏固和擴(kuò)大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)入手，帶動(dòng)我市各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。要繼續(xù)深化推廣