【正文】 經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)行最高額授信。產(chǎn)品特色：企業(yè)發(fā)展，缺少資金，組合貸款，助企成長。銀行對申請借款企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查，對擔(dān)保公司進(jìn)行資格審查并簽訂合作協(xié)議。專家點(diǎn)評：小企業(yè)融資難、貸款難、結(jié)算難等金融服務(wù)滯后問題嚴(yán)重制約了小企業(yè)的發(fā)展，赤峰元寶山農(nóng)村合作銀行根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)和需要，推出四種小企業(yè)貸款，在力求與小企業(yè)雙贏的條件下，給予小企業(yè)有力的支持，推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。推廣價值：手續(xù)簡便，貸款成本低，提供了便捷的信貸服務(wù)；創(chuàng)新信貸管理模式，降低信貸風(fēng)險，樹立了良好的服務(wù)品牌。最后，小企業(yè)聯(lián)保貸款推介會、銀企座談會、銀企運(yùn)動會、銀企聯(lián)誼會等，一是更進(jìn)一步地增進(jìn)了信息對稱性，二是有利于提高客戶的情感認(rèn)同和忠誠度，有利于保證較高的貸款回收率的實(shí)現(xiàn)。產(chǎn)品效益：截至2008年6月末，微貸項(xiàng)目貸款筆數(shù)已達(dá)827筆，貸款余額4290萬元，行業(yè)分布在不同領(lǐng)域，有效地解決了農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難問題。設(shè)計(jì)理念：體現(xiàn)“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)‘三農(nóng)39?？蛻粼u價：品種齊全、方便實(shí)用、快捷高效，解決小企業(yè)融資難問題，是小企業(yè)成長的好幫手和助推器。具體有土地抵押、房地產(chǎn)抵押、設(shè)備抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨或倉單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。推出時間：2008年。產(chǎn)品特色：全面、快速、便捷、超值的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)品效益：針對不同的客戶區(qū)別執(zhí)行不同的利率，綜合效益較好。丁慧貸捷利長春市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合營業(yè)部背景介紹：為響應(yīng)市委、市政府的號召，解決中小企業(yè)融資難、個體工商戶貸款難、下崗職工創(chuàng)業(yè)難的“三難”問題，在不斷完善小額流動資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量的同時，開發(fā)設(shè)計(jì)了“貸捷利”信貸產(chǎn)品。客戶評價：想貸戶所想、解企業(yè)燃眉之急，真正快捷方便。專家點(diǎn)評：“貸捷利”通過引入有效的貸款擔(dān)保人，為貸款安全提供雙重保障，把小額貸款的風(fēng)險約束在可控的范圍內(nèi)。產(chǎn)品效益：客戶方面，可以最快的速度、最低的財(cái)務(wù)成本獲取所需資金；銀行方面，可以搶占中小企業(yè)和個人信貸市場，獲取新的利潤增長點(diǎn)。(4)貸款業(yè)務(wù)申辦快捷。設(shè)計(jì)理念：在信用社利息收入不受影響的前提下，融資企業(yè)能接受更多金額的信用，卻支付相對較少的利息。產(chǎn)品特色：使用方便，額度固定，期限短，利率低，保證措施靈活等。(2)主動服務(wù)，送上一把“金鑰匙”。(2)貸前調(diào)查：由客戶經(jīng)理深入企業(yè)調(diào)查走訪，進(jìn)行信用等級評定。邢瑩瑩。(4)貸款管理：延伸金融服務(wù)，向企業(yè)提供分析相關(guān)經(jīng)濟(jì)形勢、產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)動態(tài)等的多層次、全方位、立體化服務(wù)。(4)企業(yè)聯(lián)保，織成一條“金紐帶”。劉文林八大金色通道工程湖南瀏陽農(nóng)村合作銀行背景介紹：中小企業(yè)已成為瀏陽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，但中小企業(yè)發(fā)展起點(diǎn)低，管理基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力差，在融資方面有著天然的弱勢。服務(wù)群體：在信用社的貸款余額在500萬元（含）以上、被信用社評為優(yōu)質(zhì)客戶或能夠給信用社帶來較高效益，依法從事經(jīng)營活動的中小企業(yè)。(5)貸款周轉(zhuǎn)靈活。產(chǎn)品特色：(1)業(yè)務(wù)對象門檻較低。董漢光速合通江蘇溧陽農(nóng)村合作銀行背景介紹：為進(jìn)一步積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)造較為寬松的企業(yè)和個人融資環(huán)境，推出了這款快捷、高效、針對性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品。借款人可隨時申請，只要符合條件、手續(xù)齊備，一個工作日內(nèi)即可取得貸款。設(shè)計(jì)理念：它是企業(yè)以足額資產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，通過擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)銀行與客戶對接的一種全新的信貸產(chǎn)品。刪除了企業(yè)授信環(huán)節(jié)，側(cè)重于調(diào)查企業(yè)經(jīng)營者的個人品行及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)分析注重償債能力分析及盈利能力分析，重點(diǎn)要求擔(dān)保環(huán)節(jié)。何廣文 創(chuàng)業(yè)通 興業(yè)通 宏業(yè)通宿遷市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社背景介紹：為了拓展城區(qū)的信貸市場，解決中小企業(yè)貸款難問題，結(jié)合本地實(shí)際，對中小企業(yè)客戶進(jìn)行細(xì)分，按照其規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款需求等情況，結(jié)合聯(lián)社自身靈活、方便、快捷的放貸情況，開辦此業(yè)務(wù)。主要功能：提供直達(dá)式外匯匯款服務(wù)，11種進(jìn)出口業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易融資產(chǎn)品，為企業(yè)提供安全、免費(fèi)的單證傳遞服務(wù)。包括一次性償還、等額法償還、遞減法償還。整合小企業(yè)授信業(yè)務(wù)及小企業(yè)主個人授信業(yè)務(wù)，包括流動資金貸款，固定資產(chǎn)貸款、貼現(xiàn)、簽發(fā)銀行承兌匯票等。服務(wù)群體：合肥市的小企業(yè)。產(chǎn)品特色：一般不要求抵押或擔(dān)保，主要關(guān)注借款人的第一還款來源，注意經(jīng)營中的現(xiàn)金流。該項(xiàng)目的開展將為這些過去無法從銀行獲得貸款的微小企業(yè)提供融資平臺，解決微小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的融資難題?？蛻粼u價：為小企業(yè)解決了資金問題，解了燃眉之急。董漢光小企業(yè)聯(lián)保貸款鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行背景介紹：針對抵押貸款存在訴訟難、收回難、易損失等不足，以及辦理抵押貸款手續(xù)煩瑣、成本高等問題，推出小企業(yè)聯(lián)保貸款。推廣價值：適用性強(qiáng)，風(fēng)險較低，適合大力推廣。在當(dāng)?shù)亟鹑谵k的支持下，成立了專門的擔(dān)保公司，并簽訂合作協(xié)議，篩選出優(yōu)勢明顯的小企業(yè)作為扶持對象，實(shí)施信貸資金重點(diǎn)傾斜。信用貸款和抵押貸款額合計(jì)不超過最高授信額度。三、小企業(yè)組合貸款背景介紹：元寶山區(qū)工業(yè)較為發(fā)達(dá)，各類企業(yè)不斷出現(xiàn)，資金需求也不斷增長。根據(jù)綜合情況，為小企業(yè)進(jìn)行綜合授信，超出小企業(yè)經(jīng)理權(quán)限的上報(bào)貸款審批委員會審批。二、小企業(yè)聯(lián)保貸款背景介紹：有3戶經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性較弱的小企業(yè)同時申請貸款，其高管人員管理水平較高，企業(yè)運(yùn)行正常，盈利水平較好。替客戶算好賬。一方面可以解決單個企業(yè)與銀行之間的信用不 對稱問題，另一方面可以通過信用聯(lián)盟形成對會員企業(yè)違約的道德約束和懲罰。組建中小企業(yè)信用聯(lián)盟是中小企業(yè)發(fā)展壯大、贏得商機(jī)的有效途徑。丁慧 中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社背景介紹：中小企業(yè)信用聯(lián)盟會員遵循利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的原則，對轄內(nèi)申請入會的會員，在具備評級授信條件的基礎(chǔ)上，提交聯(lián)盟大會表決，經(jīng)三分之二以上會員通過后，成為聯(lián)盟會員，并簽訂《聯(lián)盟宣言》。產(chǎn)品效益：實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信用社與個體商戶的雙贏。評定委員會(5)評組的評定結(jié)果進(jìn)行核實(shí)，提出審核意見，由評定委員會成員簽字確認(rèn)。服務(wù)群體：有當(dāng)?shù)兀h、市、區(qū)）戶口，或在貸款社當(dāng)?shù)負(fù)碛袕氖律虡I(yè)經(jīng)營活動的店鋪（門面房）、固定商位（攤位），從事商貿(mào)流通活動的商業(yè)經(jīng)營戶等。客戶評價：滿足商家資金需求，加快了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。設(shè)計(jì)理念：該品種貸款采取農(nóng)戶小額信用貸款一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。(4)利率優(yōu)惠，信用戶貸款利率低于非信用戶。安全性：通過建立信用共同體這一商業(yè)模式，落實(shí)包括對借款人失信行為的懲戒機(jī)制在內(nèi)的制度安排和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以最大限度地規(guī)避由于社會信用機(jī)制缺位以及法律缺陷所帶來的風(fēng)險。專家點(diǎn)評：包頭市南郊信用合作社聯(lián)合社融通倉貸款與汽車合格證貸款遵循的原理基本一樣，但其沒有照搬汽車合格證貸款的質(zhì)押方式，而是結(jié)合存貨的特點(diǎn)，采用第三方監(jiān)管的方式防范信貸風(fēng)險。操作流程：貿(mào)易型企業(yè)申請流動資金貸款，經(jīng)農(nóng)村信用社考察符合貸款條件后，確定質(zhì)押物品，監(jiān)管方介入，要求質(zhì)押物價值與貸款額度相匹配，即在規(guī)定的質(zhì)押率之內(nèi)，對所質(zhì)押的商品進(jìn)行保險，受益人為農(nóng)村信用社，經(jīng)過公證后，將所質(zhì)押的商品交由第三方監(jiān)管，農(nóng)村信用社發(fā)放貸款。銀行在發(fā)現(xiàn)和不斷擴(kuò)展合格的抵質(zhì)押物的過程中，也伴隨著一些金融創(chuàng)新。推廣價值：屬于一種低風(fēng)險業(yè)務(wù)，值得推廣。(2)調(diào)查。何廣文倉單質(zhì)押貸款山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社臨汾辦事處背景介紹：山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社臨汾辦事處針對海關(guān)批準(zhǔn)運(yùn)營的物流中心保稅倉、出口監(jiān)管倉的倉儲客戶，利用倉單質(zhì)押，為解決企業(yè)短期融資困難而量身定做一款特色信貸服務(wù)產(chǎn)品——倉單質(zhì)押貸款，以提供融資便利。第二，先由股份經(jīng)濟(jì)合作社償還貸款本息，再將債權(quán)及所質(zhì)押的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給股份經(jīng)濟(jì)合作社。(2)確認(rèn)借款人資格。赤兔追風(fēng)千里志金龍拱日萬家春春日春風(fēng)春浩蕩龍年龍歲龍騰飛春雨多情綠大地金龍展志壯神州動地驚天龍氣象錦山繡水鳳文章第二篇：服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)特色金融產(chǎn)品選編與點(diǎn)評目 錄股份經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)質(zhì)押貸款........................................3 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行............................................3 倉單質(zhì)押貸款......................................................5 山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社臨汾辦事處................................5 融通倉貸款........................................................7 包頭市南郊信用合作社聯(lián)合社......................................7 信用共同體........................................................9 天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行............................................9 “商家樂”貸款...................................................11 安徽亳州市譙城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社...............................11 商戶通商業(yè)信用貸款授信...........................................13 山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社臨汾辦事處...............................13 中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款....................