【正文】 ，將操作風(fēng)險管理和防范納入到銀行風(fēng)險防范范圍內(nèi)。推行動態(tài)管理，建立風(fēng)險防范機制，讓管理部門能在最短時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問題，最大限度的降低和減少風(fēng)險。風(fēng)險管理部門要抓緊風(fēng)險治理體系的建設(shè)，抓緊完善風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)，出臺風(fēng)險經(jīng)理管理辦法，重點規(guī)范各部門風(fēng)險經(jīng)理的職責(zé)和管理，加強對各部門風(fēng)險自評的指導(dǎo)。我國銀監(jiān)會明確指出，操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等并列，在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機制的失效。（四）專業(yè)人才匱乏。（四）在管理上，提高控制能力和操作風(fēng)險管理的有效性。參考文獻【1】董建軍 劉楠 李金澤.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》導(dǎo)讀［M］.北京：中國言實出版社，2002 ：160【2】覃正 郝曉玲 [M].北京：清華大學(xué)出版社，2009：720作者簡介：孫波濤，（1968年—），男，河北永清人，碩士研究生，辦公室主任，經(jīng)濟師，供職于中國建設(shè)銀行股份有限公司廊坊分行第五篇：商業(yè)銀行操作風(fēng)險形勢及對策商業(yè)銀行操作風(fēng)險形勢及對策免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險形勢及對策20100629 18:55:58免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險形勢及對策商業(yè)銀行操作風(fēng)險形勢及對策(2)商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。（三）加強思想道德教育，并引入獎罰并舉機制。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。同時健全內(nèi)控制度，包括崗位責(zé)任制度、授權(quán)審批制度、業(yè)務(wù)操作制度、責(zé)任追究制度、相關(guān)業(yè)務(wù)配套控制制度、突發(fā)事件控制制度等在內(nèi)的一系列制度，對各類業(yè)務(wù)的流程進行基于風(fēng)險管理的再造。（二）在文化上，踐行穩(wěn)健合規(guī)的經(jīng)營管理理念，建立操作風(fēng)險管理的先進合規(guī)文化，夯實操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。（二）操作風(fēng)險管理方式和技術(shù)手段落后。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險管理能力是其核心能力。首先，明確派駐基層營業(yè)機構(gòu)風(fēng)險經(jīng)理的組織體系，受派機構(gòu)的一切業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)不得與派駐風(fēng)險經(jīng)理經(jīng)濟利益掛鉤，充分發(fā)揮派駐風(fēng)險經(jīng)理對臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的第一道防線。其次，內(nèi)控與法律合規(guī)部門要加強合規(guī)教育，讓員工知道什么能做，什么不能做，做了什么有什么后果。往往是對分支機構(gòu)的稽查監(jiān)督容易，對總行層面的稽核監(jiān)督難以開展。不同類型的操作風(fēng)險由不同的部門負責(zé)，缺少協(xié)調(diào)性，這種分散的管理做法，使得銀行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，高層管理者更是無法看清楚銀行面臨的操作風(fēng)險整體狀況。但是，一些銀行往往“重個案查處，輕全面分析”，從而造成同類案件屢屢發(fā)生。營業(yè)經(jīng)理通過在營業(yè)過程中履行授權(quán)職責(zé)，防范案件事故發(fā)生，發(fā)揮著事中監(jiān)控的作用。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后會計主管在操作風(fēng)險控制中應(yīng)更加專業(yè)化,具有更高的獨立性,對派駐機構(gòu)的內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)負責(zé),不得與業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)掛鉤。檢查監(jiān)督是對是否符合要求進行發(fā)現(xiàn)，要建立和完善機制，實施有效的糾正和預(yù)防措施，建立一個持續(xù)的、循環(huán)的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險改進過程由責(zé)任單位或責(zé)任人對現(xiàn)有問題制定整改計劃和措施，消滅現(xiàn)有風(fēng)險管理不符合項；由責(zé)任單位或責(zé)任人針對問題產(chǎn)生的根源采取糾正措施和預(yù)防措施，杜絕類似問題再次發(fā)生，由監(jiān)督部門對問題整改情況進行跟蹤驗證，對措施不落實、整改不徹底現(xiàn)象及時督促，并采取相應(yīng)處罰措施，直至整改完畢。加強崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)權(quán)限的制約、制衡。統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，完善并強化其風(fēng)險管理作用，務(wù)求覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程。要通過層層簽訂防范操作風(fēng)險責(zé)任合同，使柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險，防范責(zé)任目標(biāo)與員工個人利益直接掛鉤，形成各級行一把手負總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)直接負責(zé)，相關(guān)部門各司其職、各負其責(zé)，一線員工積極參與的大防范工作格局。三、探究商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效措施（一）以人為本，從源頭抓管理。在系統(tǒng)操作設(shè)計方面，人性化不夠，如可以在一個交易完成的業(yè)務(wù)分為多個交易；需要重復(fù)輸入的要素沒有記憶功能；各系統(tǒng)之間沒有實現(xiàn)自動接口，仍需手工處理等。三是個別部門抓系統(tǒng)風(fēng)險防范的意識不到位，職能發(fā)揮的不充分，認為直接管理的工作才是風(fēng)險防范的部位和內(nèi)容，更為嚴(yán)重的是不明確本部門自身內(nèi)控管理的邊界，專業(yè)部門條線風(fēng)險管控的職責(zé)不清晰。比如在業(yè)務(wù)品種，經(jīng)營機制，管理模式發(fā)生變化的情況下，制度建設(shè)跟進不夠，制度不銜接，不配套，責(zé)任歸屬不明確，一些環(huán)節(jié)存在管理空白或風(fēng)險敞口，有新的系統(tǒng)和新業(yè)務(wù)上線，但制度和管理辦法還沒出臺，新產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險控制出現(xiàn)“斷層。容易產(chǎn)生會計部位風(fēng)險。產(chǎn)生如此現(xiàn)象的根本原因在于:（1）銀行對員工的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和防范的相關(guān)教育和學(xué)習(xí)還很蒼白，沒有把風(fēng)險的危害性宣傳到位，致使許多 員工對柜面風(fēng)險的認識只停留在表面，更談不上能力的提高了。欺詐是我國商業(yè)銀行最突出的前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，如果審核把關(guān)不嚴(yán)，給銀行造成的損失也是巨大的。（二）商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式：一是操作失誤型：是指員工在業(yè)務(wù)的操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強專業(yè)技術(shù)不過關(guān)或是偶然失誤等因素導(dǎo)致的前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險事件。以上兩種種觀點都是從內(nèi)部和外部兩種因素出發(fā)，強調(diào)銀行的經(jīng)營活動與人、流程、事件之間的互動關(guān)系。本文立足于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，對目前商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在的問題及影響因素進行深入分析，繼而提出提升商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效措施。雖然說近幾年來商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)取得了長足的進步，對電子服務(wù)渠道的拓展有了很大的進展，也分流了部分客戶，但由于客戶層次分布參差不齊，銀行大部分經(jīng)營活動還是通過柜面操作來完成。三是隱蔽性：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)種類多樣，業(yè)務(wù)量大，柜面業(yè)務(wù)操作人員也是最多。四是外部欺詐型：是指員工在辦理業(yè)務(wù)過程中，被客戶以欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風(fēng)險。殊不知，一些 違反常規(guī)的業(yè)務(wù)往往存在著巨大的風(fēng)險隱患。對柜員缺乏足夠的合規(guī)文化教育和制度學(xué)習(xí)。導(dǎo)致盲目操作，無形中加大了柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險。部門相互制約管理不夠到位，且個別部門內(nèi)控工作自我控制不足。與國際先進銀行比較，我國商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程存在的問題主要有：種類繁多。一是風(fēng)險內(nèi)控檢查仍側(cè)重于單純檢查監(jiān)督、時點檢查等查錯糾弊的檢查，缺乏清晰的對各項經(jīng)營活動事前、事中、事后的流程監(jiān)督、系統(tǒng)監(jiān)督路徑和機制，內(nèi)控管理各項職能還沒有滲透到全行各項業(yè)務(wù)的全過程。加強風(fēng)險意識教育。完善柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險內(nèi)部控制制度建設(shè)。在內(nèi)控對象上，改變對員工控制制約較多，對管理層控制制約較少的現(xiàn)象，確保內(nèi)控能夠涵蓋內(nèi)部管理和經(jīng)營活動的各個層次和各個方面。(1)重視日常監(jiān)管檢查。按照“流程銀行”的要求,重構(gòu)運營組織體系，樹立科學(xué)的操作風(fēng)險管理理念,促進柜臺業(yè)務(wù)流程再造。要建立第二代居民身份證驗證系統(tǒng)，加強對利用假身份證在銀行開戶、洗錢問題。一般來說，銀行很看重對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險采取嚴(yán)厲的事后管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險的發(fā)生，而對事前防范和事中控制措施關(guān)注較少。一是管理職責(zé)分散，缺乏專門的管理部門。三是內(nèi)部審計部門缺乏權(quán)威性。要加強員工的思想教育，培育良好的內(nèi)控文化。將操作風(fēng)險防范工作從事后向事前，事中轉(zhuǎn)移。第四篇：商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理華北金融淺議商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理孫波濤摘要：操作風(fēng)險是銀行需要管理的最基礎(chǔ)的風(fēng)險之一，它是與銀行的業(yè)務(wù)相依相存的。可見，操作風(fēng)險更多來自于內(nèi)部不當(dāng)程序和操作，有著內(nèi)生性、廣泛性、復(fù)雜性的特點。尤其在一些數(shù)據(jù)模型、預(yù)測分析工具應(yīng)用過程中，專業(yè)人才匱乏。一是要加強對各級管理人員的管理，正確處理好局部與全局、當(dāng)前與長遠的關(guān)系；二是要重點加強對基層機構(gòu)負責(zé)人的選配、考核、評價及日常管理，在強調(diào)品德、知識、業(yè)務(wù)拓展能力的同時，把管控能力作為基層機構(gòu)負責(zé)人選拔與評價的重要標(biāo)準(zhǔn)；三是要加強對員工隊伍的管理、監(jiān)督和約束，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強制休假等制度，認真開展員工行為排查等各項活動。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機制，強調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。要加強對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制