誠(chéng)信是保險(xiǎn)立業(yè)之本(完整版)
【正文】 同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)、遵守法律、法規(guī)和社會(huì)公德的規(guī)定也體現(xiàn)出法律對(duì)投保人的誠(chéng)信要求。因此，為避免保險(xiǎn)人的合法權(quán)益受到損害，這就首先要求投保人在訂立之前，如實(shí)、準(zhǔn)確、無保留地向保險(xiǎn)人告知其投保標(biāo)的的一切重要情況，并就保險(xiǎn)人的詢問，尤其是“保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況”的詢問如實(shí)告知，否則，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故亦不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這不僅適應(yīng)了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下公民道德建設(shè)的要求，也是在保險(xiǎn)活動(dòng)中的特殊要求。誠(chéng)信原則始于羅馬法，后大陸法系國(guó)家民法先后確立了誠(chéng)信原則。新《保險(xiǎn)法》的重要特點(diǎn)之一，就是突出了誠(chéng)信原則的核心地位，加大了對(duì)違背誠(chéng)信原則行為的懲處力度，從而為營(yíng)造良好的信用環(huán)境，維護(hù)正常的保險(xiǎn)秩序提供了法律保障。然而，由于社會(huì)信用缺失和法制的不健全，近年來，保險(xiǎn)領(lǐng)域違背誠(chéng)信原則的情況屢有發(fā)生，不僅干擾了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，甚至危及到社會(huì)大局的穩(wěn)定，因而必須用法律來保障社會(huì)信用?！弊鳛樯鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。新《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定，“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。歸納起來，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人的誠(chéng)信要求主要包括如下兩個(gè)方面： 一是對(duì)客戶如實(shí)告知的義務(wù)。因此，作為保險(xiǎn)代理人，在具體的操作過程中，營(yíng)銷不僅要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的和投保人的聲明事項(xiàng)作嚴(yán)格審核，還必須就合同條款內(nèi)容及與之相關(guān)的事項(xiàng)（如險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)、合同生效的時(shí)間與條件、投保人的義務(wù)及法律責(zé)任、出險(xiǎn)通知期限與方式、保險(xiǎn)索賠條件與范圍、合同的截止時(shí)間等）作為如實(shí)說明與解釋。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的“營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”。 （五）誠(chéng)信原則對(duì)理賠活動(dòng)的規(guī)范 保險(xiǎn)人的誠(chéng)信原則除體現(xiàn)在上述告知和說明外，更主要體現(xiàn)在其對(duì)承諾的履行，即保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠上。因故意或者過失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任”。 第11頁 共11頁。
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