5如何為中小企業(yè)發(fā)展提供金融支持(完整版)
【正文】 每筆貸款的發(fā)放謹(jǐn)小慎微，國(guó)有銀行表現(xiàn)尤為突出，貸款發(fā)放的多少與信貸人員的利益相關(guān)不大，加之中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，限制了信貸人員的放貸積極性。四是雙高一低。國(guó)有商業(yè)銀行在信貸管理體制與監(jiān)督機(jī)制方面，審批環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)比較復(fù)雜，信貸約束機(jī)制過(guò)于僵化，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中、審批程序的復(fù)雜化與中小企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強(qiáng)時(shí)效之間的矛盾。中小企業(yè)不僅是拉動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ疫€是安置就業(yè)的主渠道。但中小企業(yè)所得到的金融支持卻與其在全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位極不對(duì)稱(chēng)。據(jù)調(diào)查，多數(shù)中小企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求較旺，且資金周轉(zhuǎn)頻繁，而銀行從受理到發(fā)放一般需要大約一個(gè)星期的時(shí)間，新開(kāi)戶(hù)企業(yè)的首筆貸款又必須上報(bào)一級(jí)分行審批，申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)往往是急不可待，望而興嘆。即貸款門(mén)檻高，管理成本高，信貸人員營(yíng)銷(xiāo)能力低。 第二，從中小企業(yè)自身來(lái)看，有四個(gè)主要原因。銀行為加強(qiáng)審慎經(jīng)營(yíng)，對(duì)這類(lèi)企業(yè)也不敢輕意追加貸款。在企業(yè)轉(zhuǎn)制后，由于股份制企業(yè)融資渠道的多元化，從而對(duì)銀行依賴(lài)性相對(duì)減少；一些經(jīng)濟(jì)效益不好的企業(yè)因得不到開(kāi)戶(hù)銀行的信貸支持而出現(xiàn)多頭開(kāi)戶(hù)甚至 “ 跑戶(hù) ” 現(xiàn)象；有些企業(yè)實(shí)行委托經(jīng)營(yíng)、租賃經(jīng)營(yíng)、合股經(jīng)營(yíng)后，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，客觀上造成承貸單位和實(shí)際經(jīng)營(yíng) “ 兩張皮 ” 的狀況；有些企業(yè)在改制中實(shí)行 “ 金蟬脫殼 ” 策略，新企業(yè)無(wú)意還貸，老企業(yè)又無(wú)能還貸等等，所有這些加大了銀行對(duì)企業(yè)信貸監(jiān)控難度。雖經(jīng)判決銀行勝訴，卻難以執(zhí)行。貸款利息收入是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源， 第 7 頁(yè) 共 11 頁(yè) 從這一層面講，企業(yè)就是銀行的生命。如在授信方式的選擇上，不拘泥于貸款這一種方式，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控險(xiǎn)方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等；在抵（質(zhì)）押品的選擇上，摒棄過(guò)去僅限于存單、房產(chǎn)、土地的狹窄選擇， 第 8 頁(yè) 共 11 頁(yè) 積極辦理存貨質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、 無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、人壽保單質(zhì)押、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押、進(jìn)口貨權(quán)質(zhì)押、品牌使用權(quán)質(zhì)押等。 監(jiān)管是手段，而不是目的，要合理確定監(jiān)管權(quán)限和 第 9 頁(yè) 共 11 頁(yè) 范圍，做到有所為有所不為，減少不必要的限制。 加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。當(dāng)前，特別要加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強(qiáng)制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度?？山梃b其他地區(qū)的做法，建立由政府部門(mén)扶持的擔(dān)保基金或政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時(shí)，建立 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。逐步改變中小企業(yè)單純依靠中小金融機(jī)構(gòu)貸款的現(xiàn)狀，并配套出臺(tái)針對(duì)中小企業(yè)融資多元化、多樣化的金融服務(wù)措施。只有增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，才能真正建立起良好的銀企合作關(guān)系，才能使銀行和企業(yè)在改革中共同為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。三是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。一是積極推廣授信額度方式，額度內(nèi)簡(jiǎn)化審批程序，適當(dāng)增加對(duì)中小企業(yè)的貸款比例；推行優(yōu)良信用企業(yè)授信綠色通道制一站式服務(wù)；二次以上授信企業(yè)資料和審批程序簡(jiǎn)略制等。 調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)策略。由于破產(chǎn)企業(yè)已資不
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