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第5章__自助銀行服務(wù)系統(tǒng)(完整版)

2025-03-24 17:55上一頁面

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【正文】 法結(jié)合。 ? 銀行主機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行管理主要包括哪些 ? (二) ATM系統(tǒng)的安全管理 81 ATM系統(tǒng)的安全管理工作包括哪些? ( 1)卡片管理 ( 2) PIN的管理 ( 3)密鑰的管理 ( 4)現(xiàn)金的管理 ?PIN的產(chǎn)生 ?PIN的發(fā)送 ?PIN的檢驗(yàn) ?發(fā)卡控制 ?制卡控制 ( 5)銀行主機(jī)系統(tǒng)的管理 ?密鑰的分配 ?密鑰的產(chǎn)生和變更 ?密鑰的存儲(chǔ) ?密鑰的管理 ?系統(tǒng)對終端機(jī)的控制 ?銀行卡賬戶管理 ?客戶信息管理 82 (二) ATM系統(tǒng)的安全管理 卡片管理 啟動(dòng) ATM的銀行卡可以是借記卡 , 也可是信用卡 . 前者是啟動(dòng) ATM的基本工具 . (1) 發(fā)卡控制 :任何人必須申請,經(jīng)審查核準(zhǔn)后,才能取得銀行卡。 密鑰 最后得到 64位數(shù)據(jù),取其前 32位作為 MAC。 下面以列移位為例,明文 C1C2 C3C4C5C6C7C8C9C10 C11C12 C13C14C15 將它們分成 5個(gè)字符的塊,并依次排列為: C1 C2 C3 C4 C5 C6 C7 C8 C9 C10 C11C12 C13C14C15 通過橫放列,則得到密文: C1C6 C11… C2C7 C12… C3C18C13… C4 C9C14… C5C10C15 上述列移位是以 5個(gè)字符為一個(gè)單位,稱五列轉(zhuǎn)位。 二、基本的加密方法(替換和移位) 替換 — 用一字母代替另一個(gè)字母。 我們要求 P=D( E (P) ),即明文經(jīng)加密成密文后再經(jīng)解密處理,必須能恢復(fù)成原來的明文。具體要求 硬件必須高質(zhì)量 , 軟件 必須是 經(jīng)嚴(yán)格驗(yàn)證過的成熟產(chǎn)品 , 關(guān)鍵設(shè)備要有冗余 , 關(guān)鍵結(jié)果要有備用通路 ,還要研制各種高水平的錯(cuò)誤檢測技術(shù)及設(shè)備。軟件工程要經(jīng)過可行性分析、需求分析、總體分析、詳細(xì)分析、編碼、測試、維護(hù)等步驟。 ?防治措施 :采用安全軟件對通信線路監(jiān)控,采用數(shù)據(jù)加密等。 防范方法: ?研制安全磁卡 ,抗偽造。 ATM— 銀行主機(jī)的通信線路 :裝主動(dòng)和被動(dòng)竊聽器,截獲并篡改交易信息。 ■ 鈔箱:回收箱 1個(gè),標(biāo)準(zhǔn)鈔箱 3個(gè),最大容量 3000張 /鈔箱, 每次最大出鈔 數(shù)達(dá) 100張,支持回收功能 卡處理模塊:■ 可讀寫 ISO標(biāo)準(zhǔn)磁道 1/2/3和 IC卡, ■ 可選支持 SAM模塊,最大回收 30張卡 安全與選件:■ 保險(xiǎn)柜: 12mm鋼板, 符合國際 UL291 LEVEL1 ■ 標(biāo)準(zhǔn) DES 加密模塊(可選) ■ IC卡處理模塊(可選) 應(yīng)用系統(tǒng): 操作系統(tǒng):■ Windows NT Workstations 控制軟件: ■ 自主開發(fā)的 ATMC控制軟件 聯(lián)網(wǎng)協(xié)議:■ 支持 SNA/SDLC/HDLC, , TCP/IP等 仿真支持:■ ISO8583/IBM/DIEBOLD/NCR/OLLIVETTI/SIMENS/HITACHI等 物理規(guī)格與環(huán)境: 操作環(huán)境:■ 溫度范圍: 0 ~ 35℃ ■ 相對濕度: 10% ~ 90% 電源供應(yīng):■ 電源輸入: 200V ~ 240V, 49 ~ 51Hz ■ 耗電量:正常等待狀態(tài) 250W 最大 450W 物理規(guī)格:■ 不含穿墻外框:寬 540mm 深 1056mm 高 1590mm ■ 含穿墻外框: 寬 727mm 深 056mm 高 1796mm ■ 重量(標(biāo)準(zhǔn) 3鈔箱):約 500kg 自動(dòng)取款機(jī)穿墻式 ATM( V313/W) 另外一種:大堂式 ATM自動(dòng)取款機(jī) 66 穿墻式 ATM 大堂式 ATM 自動(dòng)柜員機(jī) 67 ATM機(jī)是開放性自助系統(tǒng) ,系統(tǒng)的信息傳送和伴隨的資金轉(zhuǎn)移的安全尤為重要。 26 27 28 ?關(guān)于 ATM系統(tǒng)的交易處理流程與設(shè)計(jì),主要包括:數(shù)據(jù)傳輸流程設(shè)計(jì)、信息內(nèi)容和格式設(shè)計(jì)、系統(tǒng)中各節(jié)點(diǎn)的處理設(shè)計(jì)、界面設(shè)計(jì)等 三、 ATM系統(tǒng)的交易處理流程與設(shè)計(jì) 29 ? 簡述 本行持卡人在后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的自有 ATM上作交易時(shí),在 ATM系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)傳輸過程。( ) (一) ATM系統(tǒng)的分類 20 ? 共享 ATM系統(tǒng)至少包括哪些組成部分? ? 交換中心可由某個(gè)發(fā)卡行、也可由多個(gè)發(fā)卡行合作經(jīng)營管理,但不可以由第三方來擔(dān)任??扇菁{ 8- 12幅自動(dòng)變換的廣告畫,即可作為銀行自身廣告宣傳媒體,又可對外發(fā)布,是美化城市,靚化城市,提升銀行形象 . 13 典型 ATM的結(jié)構(gòu) ? 為使客戶能通過 ATM存款, ATM應(yīng)設(shè)置有帶紙幣識(shí)別裝置的紙幣輸入口;否則,應(yīng)有信封輸出口和輸入口,在后一種情況下,當(dāng)客戶 h輸入存款指令時(shí), ATM吐出一個(gè)信封,客戶將現(xiàn)金放入信封內(nèi).再將信封從輸入口放進(jìn)入 ATM。 ?例如修改個(gè)人密碼 (PIN)、支票確認(rèn)、支票保證、電子郵遞、驗(yàn)證現(xiàn)鈔,繳付各種公共事業(yè)賬單等。 ?(7)除了交易和非交易功能外. ATM還能提供各種管理性處理功能。 ? 在 ATM內(nèi)部,還有 ? 存放不同面值的 2~8個(gè)現(xiàn)鈔箱 ? 給客戶打印單據(jù)的客戶憑條打印機(jī)和打印副本的日志打印機(jī)。( ) ? 共享 ATM系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)根據(jù)交換中心在 ___________分為三個(gè)類型 :__________、 __________和 _____________;新建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)時(shí),才可考慮采用 ___________交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。 ? 數(shù)據(jù)傳輸一般過程為: ? ( 1)插入銀行卡,啟動(dòng) ATM系統(tǒng),經(jīng)讀卡機(jī)檢查是否為合法的銀行卡 ? ( 2) … ? … (一)本行交易的數(shù)據(jù)流程 30 CD或 ATM 持卡人 銀行 PIN 和交易額 ,退卡 吐現(xiàn)金 31 32 ? 做跨行取款交易時(shí),發(fā)生取款交易的主要條件描述是什么? ? 做跨行取款交易時(shí),簡述 其數(shù)據(jù)處理流程(第一層數(shù)據(jù)流程) . ? 做跨行取款交易時(shí),通常采用的三向傳輸處理流程分別是:____________、 ___________、 ______________。 一、 ATM系統(tǒng)的安全問題和技術(shù)措施 系統(tǒng)的不安全因素及其防范 (1)持卡人的疏忽 :包括銀行卡丟失或被盜; PIN泄密引起第三者的欺詐。 銀行主機(jī)級(jí) :內(nèi)部知情者作案,如非法讀、改 PIN表等。 ?推廣 IC卡,它具有數(shù)據(jù)處理功能和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能,不易偽造。 70 ③ 不誠實(shí)員工的作案 :不誠實(shí)員工可能是銀行職工,或是安裝維護(hù) ATM系統(tǒng)的工程技術(shù)人員。 (6)硬件故障 包括計(jì)算機(jī)故障和網(wǎng)絡(luò)故障。 (1)數(shù)據(jù)傳輸過程中的安全設(shè)計(jì) : 采用密碼和確保電文在傳送過程中不被篡改。 密鑰 (KEY): 有些加密算法使用密鑰,即密文不僅依賴于初始明文,還與密鑰有關(guān)。 移位 — 重新安排字母的次序。 75 補(bǔ)充:密碼編制學(xué)簡介 三、 DES算法綜述 DES算法是由 IBM公司根據(jù) Lucifer數(shù)據(jù)加密算法開發(fā)出來的。 可見,不同電文有不同的 MAC,若該電文 32位 MAC 在傳送過程中被截獲,則被篡改后的 電文 64位 64位 產(chǎn)生的 MAC,必與原來的 MAC不一樣,因此,該電文的 MAC可作為檢驗(yàn)該電文傳送過程中是否被篡改過的判別碼。 審查條件 : 對借記卡 : 必須是活期存款戶;帳戶余額必須高于下限;檢查客戶的主文件, 確定無誤后 ,即可發(fā)卡 . 對信用卡 :申請者在發(fā)卡居住地居住過一定時(shí)間;沒有違紀(jì)記錄。由銀行產(chǎn)生 PIN,如持卡人不滿意,允許自行更改。 代理行 :收到密文的請求信息 判斷 是跨行業(yè)務(wù) 添加信息 加密 發(fā)交換中 心 交換中心 :收密文 解密 計(jì)算并對比 MAC 相同 加密 發(fā)卡行 發(fā)卡行 :收密文 解密 ,算 MAC 無誤 取出請求信息中持 卡人 PIN 比較檢驗(yàn) 無誤 證明持卡人合法 88 ② PIN的算法存于 ATM機(jī)內(nèi) ,由 ATM機(jī)執(zhí)行 PIN檢驗(yàn) .此法僅用于 脫 機(jī)方式 . ③ PIN算法存在銀行卡上 ,由卡執(zhí)行 PIN檢驗(yàn) .適用于 IC卡客戶 .存儲(chǔ)器中已有 PIN算法, IC卡本身具有檢驗(yàn) PIN和確定持卡人合法性的功能。 通過什么方式分配密鑰是系統(tǒng)安全的重要問題 .以下介紹二種分配密鑰的方式: 89 分配密鑰的方法有哪幾種? ( 1)密鑰分配協(xié)議 ( 2)通過密鑰服務(wù)器分配密鑰 [舉例說明 ]假設(shè) A欲與 B建立一個(gè)虛擬的通信信道,就是說, A要同 B交換一定量的信息; 假設(shè)只有 A和 B知道他們的公共主密鑰 KAB。并將經(jīng)過用 KA解密得到的 A不能理解的消息 E(KT , KBS )發(fā)送給 B; ( 6) B用 KBS 解密 E(KT , KBS ) ,得到會(huì)話密鑰 KT ,由于 KBS是 B和網(wǎng)絡(luò)密鑰服務(wù)器 S共享的密鑰, B相信 KT 必定是 S提供的,而不是他人編造的。 ② 通過密鑰服務(wù)器分配密鑰給予每個(gè)用戶。若吐鈔或通信有障礙時(shí),要作相應(yīng)處理。 101 ATM系統(tǒng)的功能 ? ATM系統(tǒng)的基本功能,是提供存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢等立即轉(zhuǎn)賬型的現(xiàn)金交易處理功能。 ? (2)持卡人賬戶數(shù)據(jù)的檢驗(yàn) ? 如止付卡檢驗(yàn)、賬戶有效性檢驗(yàn)、有效余額檢驗(yàn)等。 ? 2.責(zé)任劃分設(shè)計(jì) ? 在共享系統(tǒng)環(huán)境下,代理行主要擔(dān)負(fù)交易信息的輸入和輸出;交換中心負(fù)責(zé)將信息轉(zhuǎn)送到適當(dāng)?shù)亩它c(diǎn);發(fā)卡行主要負(fù)責(zé)信息的檢驗(yàn)及賬務(wù)更新處理。該序號(hào)由不重復(fù)的流水號(hào)構(gòu)成,能為各銀行所識(shí)別;同一筆交易一號(hào)維持到底,以使出問題時(shí)能追蹤每‘筆交易的處理過程,找出問題的所在。 ?具體來說,對逾時(shí)末歸交易的處理原則是: ? (1)如果發(fā)卡行并未更新待卡人的賬戶余額,則把該筆交易視為失敗交易.不再進(jìn)行處理。就是說,持卡人在消費(fèi)點(diǎn)消費(fèi) (如在商店里購物、在機(jī)場購票、在加油站加油 )后、可通過 EFT/ POS系統(tǒng),直接進(jìn)行電子轉(zhuǎn)賬 (直接轉(zhuǎn)賬或信用掛賬 )工作。 123 POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 124 POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 125 POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 126 ? POS系統(tǒng)的應(yīng)用軟件情況? ? POS系統(tǒng)實(shí)例? (三) POS系統(tǒng)的應(yīng)用軟件和實(shí)例 127 ?ACI公司的 BASE24POS軟件包 128 ?關(guān)于 POS系統(tǒng)的安全特點(diǎn)、安全內(nèi)容,關(guān)于 POS系統(tǒng)的交易授權(quán) 三 POS系統(tǒng)的安全問題與交易授權(quán) 129 ? POS系統(tǒng)的安全特點(diǎn)? ? POS系統(tǒng)的安全內(nèi)容? ? POS系統(tǒng)的交易授權(quán)方式? POS系統(tǒng)的安全問題和交易授權(quán) 130 POS系統(tǒng)的安全內(nèi)容 ? (1)認(rèn)證性 所謂交易的認(rèn)證性,就是在處理每筆 POS交易之前,系統(tǒng)必須事先確認(rèn)該筆 POS交易是由有權(quán)單位發(fā)送的.嚴(yán)防偽造的非法交易介入。 ? 在美國, 1983— 1984年時(shí)約有 30一 35個(gè)不同的家庭銀行系統(tǒng)在試驗(yàn).其中只有個(gè)別的系統(tǒng)幸存廠來,其余的都逐漸銷聲匿跡,失敗了。 ? ☆ 采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)語音轉(zhuǎn)換技術(shù); ? ☆ 充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,支持公用電話網(wǎng)和銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò); 141 電話銀行系統(tǒng) ? (2)系統(tǒng)結(jié)構(gòu) TBP(Telephone Bill Payment)? TBS(Telephone Banking System) ? 電話銀行系統(tǒng) TBS主要由前置機(jī)和主機(jī)組成。包括查詢公司賬戶余額,公司賬戶轉(zhuǎn)賬;申請支票簿;支票掛失/即時(shí)停發(fā)支票;查詢支票來往記錄;股票、外幣等投資;傳真公司賬戶往來記錄結(jié)單等。包括信用卡授權(quán);信用卡客戶余額查詢;信用卡緊急掛失;轉(zhuǎn)賬:商戶交易賬目查詢;黑名單查詢;申請?jiān)陆Y(jié)單等。 ? TBS前置機(jī)可由計(jì)算機(jī) +以太網(wǎng)卡 +語音卡 +傳真卡組成。這家銀行的家庭銀行系統(tǒng),除了提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)外,還提供圖書服務(wù)、新聞服務(wù) [包括本地新聞 )和天氣預(yù)報(bào)等。 ? (2)隱秘性 所謂交易的隱秘性.就是在處理 POS交易前.要識(shí)別持卡人的身份,嚴(yán)防他人盜用合法持卡人名義進(jìn)行非法的 POS交易,
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