20xx專碩第一章某銀行業(yè)整體分析(完整版)
【正文】 –影子銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融（ ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。 第三節(jié) 商業(yè)銀行競爭力分析 ? 一、銀行競爭力的涵義 – 商業(yè)銀行屬于企業(yè)，因此商業(yè)銀行的競爭力屬于企業(yè)層面的競爭力。對于一家新設(shè)銀行而言，進(jìn)入壁壘設(shè)置，即是先設(shè)銀行已有的資產(chǎn)規(guī)模、核心存款、營銷網(wǎng)絡(luò)、總體信譽(yù)和風(fēng)險管理能力等；對新進(jìn)入者的報復(fù)，即是基于現(xiàn)有各種資源與盈利能力之上的成本優(yōu)勢、差別化產(chǎn)品 (服務(wù) )，或?qū)π逻M(jìn)入者業(yè)務(wù)領(lǐng)域、客戶群體的滲透。 商業(yè)銀行競爭力的涵義 ? 相比于一般的工商企業(yè)，商業(yè)銀行具有明顯的特殊屬性。 CAMELS評級體系 ? 資本 CAPITAL ? 資產(chǎn) ASSETS ? 管理 MANAGEMENTS ? 盈利 EARNINGS ? 流動性 LIQUIDITY ? 對市場風(fēng)險的敏感性 SENSITIVITY CAMELS在我國的應(yīng)用 ? 2023年，中國銀行監(jiān)管部門開始啟用商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系，主要借鑒了世界上通用的 CAMELS體系，根據(jù)中國銀行監(jiān)管工作的實際需要，以資本充足性、資產(chǎn)安全性、管理嚴(yán)謹(jǐn)性、支付流動正常性和收益管理作為判斷的主要依據(jù)。截至 2023 年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu) 4,262 家，從業(yè)人員 380 萬人。 –（ 2）銀行規(guī)模：總資產(chǎn)額及其增長率。商業(yè)銀行以貨幣作為經(jīng)營對象，決定了其在自身利潤最大化的基礎(chǔ)上，還要兼顧維護(hù)社會信用秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長等社會責(zé)任。 ? 來自供方（主要是資金提供方）的競爭力量或手段是要求提價或得到更好的服務(wù)。 – 美國哈佛大學(xué)教授、國際競爭力理論的代表人物邁克爾 ? 金融穩(wěn)定理事會（ FSB）將“影子銀行”廣義地描述為 “ 銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系 ”；狹義的影子銀行則指“正規(guī)銀行體系之外，可能因期限 /流動性轉(zhuǎn)換、杠桿和有缺陷的信用轉(zhuǎn)換而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和存在監(jiān)管套利等問題的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)構(gòu)成的信用中介體系”，主要集中于貨幣市場基金、資產(chǎn)證券化、融資融券和回購交易等領(lǐng)域。 ? A股銀行賺錢無敵，美股各有千秋。 ? 雖然美國銀行業(yè)凈利潤亦居第一，但絕對值落后于 A股，緊隨其后的軟件與服務(wù)（約 2932億元）、技術(shù)硬件與設(shè)備（約 2687億元），有 16個行業(yè) 凈利潤 超過 1000億元，可見美國行業(yè)發(fā)展更加均衡。 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。商業(yè)銀行又是一種特殊的企業(yè)，其競爭力的衡量與表現(xiàn)又有其行業(yè)特色。 ? 來自替代品的威脅是一家銀行已有產(chǎn)品（服務(wù)）組合受到替代威脅，即競爭對手以更誘人的價格和服務(wù)組合吸引更多的客戶需求，進(jìn)而侵占本銀行的市場，并且影響本銀行已有業(yè)務(wù)的潛在收益。 – 首先是商業(yè)銀行的經(jīng)營特性。 銀監(jiān)會“腕骨” (CARPALs)監(jiān)管指標(biāo)體系的評價 ? 2023年，中國銀監(jiān)會將國內(nèi)大型銀行確定為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，并于 2023年初探索創(chuàng)立了 腕骨” (CARPALs)監(jiān)管指標(biāo)體系。
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