大陸銀行卡市場的-現(xiàn)狀與發(fā)展(完整版)
【正文】 細分客戶，個性化卡種：工資卡、聯(lián)名卡、女性卡、交通卡n 更多服務(wù)：送保險、發(fā)交易通知、訂房 /訂票 /旅游優(yōu)惠 以 “ 獎 ” 促銷是中國大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)一個重要的營銷手段 n 辦卡優(yōu)惠或贈送禮物n 對消費活動予以獎勵：積分、抽獎、打折 區(qū)域發(fā)展嚴重不平衡n 東南沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)n 大城市：上海、深圳、廣州、北京等n 有銀聯(lián)分公司的地區(qū)21大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的主要問題 行業(yè)管理體制問題 n 貸記卡壞賬核銷制度：成本費用可能超過壞賬本身 n 財政部：銀行卡市場推廣費用只能占收入的 2％ n 銀行高管人員薪資水平受政策限定 經(jīng)營主體問題n 國有銀行主導(dǎo)銀行卡市場n 經(jīng)營動機錯位：儲蓄規(guī)模最大化而非利潤最大化 專業(yè)化服務(wù)未充分市場化n 高端商戶過度競爭，中小商戶很少開發(fā) n 缺乏規(guī)模效應(yīng)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營成本遠遠高于國外同行 22大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的主要問題 相關(guān)法制環(huán)境建設(shè)滯后n 美國相關(guān)法律法規(guī)多達十幾個n 中國大陸僅有人行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，沒有直接針對銀行卡業(yè)務(wù)的法律 受理環(huán)境亟待改善 n 市場規(guī)模不足，商戶普及率低 n 跨行交易成功率有待提高 n 差錯投訴處理效率不高，影響用卡受卡積極性 持卡消費意識不足n 銀行卡使用率不高，眾多睡眠卡n 即使用卡，大部分還是取款，購物消費比例低23銀行卡聯(lián)合組織：中國銀聯(lián)2023年 3月在上海成立 ，注冊資本 億元人民幣在合并全國銀行卡信息交換總中心和 18個城市銀行卡信息交換中心基礎(chǔ)上成立80多家金融機構(gòu)共同出資發(fā)起宗旨：為跨行支付提供統(tǒng)一、高效、安全的支付清算服務(wù)和其他專業(yè)化服務(wù) 24銀聯(lián)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用 推動了聯(lián)網(wǎng)通用和 “314” 工程建設(shè) 大大改善了銀行卡受理環(huán)境促進了業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準的統(tǒng)一提高了銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險控制的效率 推動了銀行卡市場化運作機制的建立促進了銀行卡業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新25中國銀聯(lián)新一代交換系統(tǒng) 背景n 當前系統(tǒng)問題 ： 規(guī)劃、標準、服務(wù)、新業(yè)務(wù)n 客觀形勢的要求：數(shù)據(jù)集中、業(yè)務(wù)量、競爭 技術(shù)思想： 集中處理模式，開放式系統(tǒng)技術(shù) 主要技術(shù)指標 n 平均每天處理交易筆數(shù) 2400萬筆n 平均每秒處理交易筆數(shù) 650筆n 峰值每天處理交易筆數(shù) 5200萬筆n 峰值每秒處理交易筆數(shù) 3000筆，n 網(wǎng)絡(luò)可用率（無故障率） %26新系統(tǒng)建設(shè)的主要內(nèi)容新的應(yīng)用體系集中式處理中心和異地容災(zāi)備份
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