【正文】 C和CCPC分別 定時清分或實時轉發(fā) ， 信息可以在 24小時內連續(xù)傳輸 ，其資金則在 日間規(guī)定的時點軋差清算 ?？缧惺崭陡雍啽阋仔校r、省事又省心。 小額支付系統(tǒng) 定期借記業(yè)務 處理流程圖 小額支付系統(tǒng) 定期貸記 業(yè)務處理流程圖 小額支付系統(tǒng) 通存業(yè)務 流程圖 小額支付系統(tǒng) 通兌業(yè)務 流程圖 第三節(jié) 大額實時支付系統(tǒng) ? 大額實時支付系統(tǒng)，是為中央銀行清算帳戶資金 立即支付生效 而設計的大額資金劃撥系統(tǒng)。 ? “大額支付系統(tǒng)”的“大額”的標準 ? “大額支付系統(tǒng)”的“大額”是指規(guī)定金額起點以上的業(yè)務，目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點是 0元，也就是說所有的貸記支付業(yè)務都可以通過大額支付系統(tǒng)處理。 ? 大額實時支付系統(tǒng)必須具備高度安全性，除 口令 和系統(tǒng)控制識別外，數(shù)據(jù)傳輸必須 加密 ，文件存儲、訪問進行嚴格 身份認證 。 – 一方面是了解金融電子化的新進展、所采用的最新技術和發(fā)展趨勢 – 另一方面，要研究如何更好地使我國的金融電子化建設與國際接軌 全球銀行金融通訊網(wǎng)絡系統(tǒng) (SWIFT) (1).SWIFT概述 ?“ 國際環(huán)球同業(yè)財務電信系統(tǒng) ”（ Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication，縮寫為 SWIFT）是國際上 最重要的金融通信網(wǎng)絡 之一。 ? 目前 SWIFT全球計算機數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在 荷蘭和美國設有運行中心， 在各會員國設有 地區(qū)處理站 。 ? 片處理機 （ slice processor，縮寫為 SP） SP負責 電報的存儲轉發(fā)和控制電報的 路由選擇 。 根據(jù)入網(wǎng)用戶數(shù)量和發(fā)報量的大小， SAP的 配置不盡相同 。 ? 用戶與 SAP的聯(lián)接 根據(jù)發(fā)報量的大小， SAP的位置，以及對費用的權衡， 用戶與 SAP有三種聯(lián)接方式：專線聯(lián)接，通過公共電話線的撥號線聯(lián)接，通過公共數(shù)據(jù)網(wǎng)聯(lián)接 。 ? 每個成員行在參加 SWIFT時，需要一次支付參加費、安裝費，支付用于購買接口設備的費用； ? 支付的培訓費，由每個銀行采用的實現(xiàn)手段而定。通信費是基于路由和通信量定價的。中國金融體制改革后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國交通銀行也可以開展外匯外貿業(yè)務，這幾個專業(yè)銀行也加入了 SWIFT組織，開通 SWIFT。 – ②高度的安全性 – ③多功能性 – ④單一窗口聯(lián)接 – ⑤全天候服務 – ⑥傳送速度快，費用低。 ? 對于 SWIFT電文， SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。 ? 第 3類： 3XX：外匯買賣和存放款 。 ? 國際銀行間利用紐約的美元國際金融中心的地位，將外匯（ Foreign Exchange），歐洲美元(Eurodollar)，和國際間的美元付款等交易，通過CHIPS，達到快速 準確清算其美元頭寸 的目的，目前全球的美元交易，約有 95％是通過 CHIPS達成的，中國銀行也利用其紐約分行的特殊地理位置的優(yōu)勢，將全行美元清算，在紐約中行自己的自動化系統(tǒng)中，通過 CHIPS完成。 該電文經(jīng) CHIPS網(wǎng)，傳送到 CHIPS中央計算機系統(tǒng)中存儲起來。 ? 因此，在 CHIPS清算體制下，非參加銀行可由參加銀行代理清算，參加銀行又由會員銀行代理清算，層層代理，構成了龐大復雜的國際清算網(wǎng)。 ? CHAPS同 CHIPS一樣 ， 也是國際銀行想利用倫敦的英鎊國際金融中心的地位 ， 將外匯和國際間的英鎊付款 ， 通過 CHAPS達成 ， 即能快速準確的 掌握其英鎊頭寸 并完成清算的功能 。如美國境內，各銀行都可以通過 Fedwire，直接和其他銀行作資金的劃撥 (Fund Transfer)，它為資金劃撥的及時性和清算的準確性提供了方便和高效。 – (2) 美國政府和聯(lián)邦機構的各種證券交易。 ? FRCS70由下述三個系統(tǒng)組成： FEDWIRE的資金清算流程 客戶 美國境外銀行 A F e d w i r e成員銀行B Fedwire 網(wǎng)絡 Fedwire成員銀行 C 客戶 (1) 指示 ( 2 )付 ( 3 )收 (4) 通知 美國境外銀行 D 系統(tǒng)層次結構 相關系統(tǒng) 網(wǎng)絡特色 國際間銀行往來通訊網(wǎng)絡系統(tǒng) SWIFT， CHIPS， CHAPS， ECBS/ACH 國際行際網(wǎng)絡 國內銀行往來支付清算通訊網(wǎng)絡系統(tǒng) FEDWIRE 國內行際網(wǎng)絡 跨行通存通提、轉賬及與 商家、海關往來通訊網(wǎng)絡系統(tǒng) 香港銀通、 EPS、 POS、 EDI 國際行際網(wǎng)絡POS/EDI網(wǎng)絡 國內銀行往來支票清算系統(tǒng) MICR 國內票據(jù)交換 總、分行往來清算體系 匯款、資金調撥 行內行間網(wǎng)絡 分行與下屬行、處、所業(yè)務 即時聯(lián)網(wǎng)作業(yè)系統(tǒng) 儲蓄、 ATM、信貸，外匯，資金，信用卡，帳務等 行內聯(lián)網(wǎng) 分行對企業(yè)、家庭服務通訊網(wǎng)絡系統(tǒng) 企業(yè)銀行、家庭銀行、電話銀行 行外服務網(wǎng)絡 國際金融交易信息系統(tǒng) REUTERS， FX、 MM、 BONDS，DERIVATIVES， TELERATE 國際專線 營運管理信息系統(tǒng) MIS/EIS， ALM 海外分行信息系統(tǒng) G/L, Treasury, Loan, Trade Finance, Retail 獨立系統(tǒng) 銀行業(yè)務自動化的應用系統(tǒng) 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 在美國的任何資金轉賬實現(xiàn)最終結算的唯一網(wǎng)絡系統(tǒng)。 美國 聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)－ Fedwire ? 它是美國境內第一個支付與清算系統(tǒng)，系統(tǒng)使用的資金為美國的各商業(yè)銀行在聯(lián)邦儲備銀行的儲備準備金，是典型的由中央銀行經(jīng)營并管理的實時、有限透支的大額支付系統(tǒng)，也是通過各商業(yè)銀行在聯(lián)邦儲備體系的儲備賬戶存款實現(xiàn)同業(yè)清算的主要支付系統(tǒng)。 ? 但也有不同，以里昂現(xiàn)代銀行為例子：它為了迅速發(fā)展的 Corporate Banking的生意，及現(xiàn)有 2300個法國分行和 900個歐洲分行的網(wǎng)絡，特別建立了一套“ Global Treasury Cash Management System”，并且加入 CHAPS為會員，這樣可以在美元、 ECU、比利時法郎、德國馬克、荷蘭盾、意大利里拉、西班牙比索、法國法郎外更增加了英鎊的及時清算的功能，完成了它的大歐洲金融戰(zhàn)略任務，具有顯著的競爭優(yōu)勢。 – 此外，每個成員行負責與 CHIPS中央計算機相連線路的費用，每月 700~1 000美元。 ? 每個營業(yè)日終了，中央計算機系統(tǒng)對各參加銀行 (如上述的 A行和 B行 )當日 (Value Date)的每筆交易進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出各參加銀行應借或應貸的凈金額。 ? 采用聯(lián)機作業(yè)方式，通過清算所的交換中心，同 9家銀行的42臺寶來 TC500終端相連。 ? 第 5類： 5XX：證券市場 。 ? 每個銀行 (包括每個分行、支行 )都有一個代碼，是由銀行名稱的英文縮寫和總行所在地的英文縮寫 (也有用數(shù)字加字母表示某城市的 )以及該分行所在地的代碼 (字母、數(shù)字或混合 )組成。 ? 三個用戶中心設立在香港、荷蘭、美國， 24小時不間斷服務；一個技術培訓中心設立在倫敦 ?提供全球性通信服務。 ? 20世紀 90年代開始 ，中國所有可以辦理國際金融業(yè)務的國有商業(yè)銀行、外資和僑資銀行以及地