【正文】 第十一條 訂立保險合同，應(yīng)當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。 財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。 保險單或者其他保險憑證應(yīng)當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。 4 第一節(jié) 一般規(guī)定 第十八條 保險合同應(yīng)當包括下列事項： （一）保險人的名稱和住所； （二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所； （三）保險標的； （四）保險責(zé)任和責(zé)任免除； （五）保險期間和保險責(zé)任開始時間； （六）保險金額； （七）保險費以及支付辦法； （八）保險金賠償或者給付辦法； （九）違約責(zé)任和爭議處理； （十）訂立合同的年、月、日。 第一節(jié) 一般規(guī)定 第二十一條 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。 任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當退回或者賠償。 4 第二節(jié) 人身保險合同 第二節(jié) 人身保險合同 第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； （四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。 第二節(jié) 人身保險合同 第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。 投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。 第二節(jié) 人身保險合同 第四十五條 因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責(zé)任。保險人解除合同的，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。保險人解除合同的，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費。 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。 保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。 第七十四條 保險公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。 第三章 保險公司 第八十條 外國保險機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。 保險公司應(yīng)當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度。 保險公司解散，應(yīng)當依法成立清算組進行清算。 第九十四條 保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。 保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準備金的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。 第四章 保險經(jīng)營規(guī)則 第一百零三條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應(yīng)當辦理再保險。 保險資產(chǎn)管理公司從事證券投資活動，應(yīng)當遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第一百一十三條 保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。 第五章 保險代理人和保險經(jīng)紀人 第一百一十九條 保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。 第五章 保險代理人和保險經(jīng)紀人 第一百二十三條 保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀業(yè)務(wù)的收支情況。 第一百二十八條 保險經(jīng)紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔賠償責(zé)任。 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第一百三十四條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第一百三十九條 對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施： （一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險； （二）限制業(yè)務(wù)范圍； （三）限制向股東分紅； （四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模； （五）限制資金運用的形式、比例； （六）限制增設(shè)分支機構(gòu)； （七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)； （八）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平； （九）限制商業(yè)性廣告； （十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。 第一百四十四條 被整頓保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓組提出報告，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。 第一百五十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求保險公司股東、實際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第一百五十六條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當配合。 第一百六十二條 保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 第一百七十條 違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 第七章 法律責(zé)任 第一百七十六條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰： （一）投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金的； （二）編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的； （三）故意造成保險事故，騙取保險金的。保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)可以加入保險行業(yè)協(xié)會。 第一百八十七條 本法自 2023年 10月 1日起施行。 海上保險：優(yōu)先適用《海商法》，未規(guī)定的，適用《保險法》 返回 第二 ? 二、保險合同的成立和生效 (第 13條 ) ? 1. 成立：達成一致，保險合同就宣告成立。 第一百八十三條 保險公司以外的其他依法設(shè)立的保險組織經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務(wù)，適用本法。 第七章 法律責(zé)任 第一百七十七條 違反本法規(guī)定，給他人造成損害的，依法承擔民事責(zé)任。 第七章 法律責(zé)任 第一百七十二條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： （一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的； （二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的； （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。 第一百六十四條 保險公司違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款： （一）超額承保，情節(jié)嚴重的； （二）為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的保險的。 第一百五十八條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當與中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。 被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。 第一百四十一條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法第一百四十條的規(guī)定作出限期改正的決定后，保險公司逾期未改正的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員組成整頓組，對公司進行整頓。 第六章 保險業(yè)監(jiān)督管理 第一百三十六條 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。 接受委托對保險事故進行評估和鑒定的機構(gòu)和人員，應(yīng)當依法、獨立、客觀、公正地進行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉。未經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人不得動用保證金。 保險兼業(yè)代理機構(gòu)憑保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理變更登記。 保險公司應(yīng)當按照合同約定和本法規(guī)定，及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 第一百零八條 保險公司應(yīng)當按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。 第一百零四條 保險公司對危險單位的劃分方法和巨災(zāi)風(fēng)險安排方案，應(yīng)當報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。 第一百條 保險公司應(yīng)當繳納保險保障基金。 保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。 第三章 保險公司 第九十一條 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照下列順序清償： （一）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職工的補償金； （二）賠償或者給付保險金； （三）保險公司欠繳的除第（一）項規(guī)定以外的社會保險費用和所欠稅款； （四）普通破產(chǎn)債權(quán)。 保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 第八十一條 保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準的任職資格。 第三章 保險公司 第七十五條 保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料： （一）設(shè)立申請書； （二）擬設(shè)機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料； （三）擬任高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料； （四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。 第三章 保險公司 第七十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對設(shè)立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。 第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第六十六條 責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，除合同另有約定外，由保險人承擔。 第六十二條 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 合同解除的，保險人應(yīng)當將保險標的未受損失部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 11 第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第五十六條 重復(fù)保險的投保人應(yīng)當將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。 第五十三條 有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當降低保險費，并按日計算退還相應(yīng)的保險費： （一）據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標的的危