中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案(完整版)
【正文】 (WebSphere MQ)和ECM軟件DB2 Content Manager(CM)或FileNet P8 Content Engine(CE), 在ECM平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)信貸流程所需的檔案查詢、調(diào)閱等內(nèi)容服務(wù)。信貸工作流平臺(tái)還要支持流程仿真調(diào)優(yōu), 流程在設(shè)計(jì)器設(shè)計(jì)完畢之后,即可以加載在仿真器中設(shè)置相關(guān)條件運(yùn)行,根據(jù)運(yùn)行結(jié)果對(duì)流程進(jìn)行調(diào)節(jié), 提供決策支持。 信貸業(yè)務(wù)中工作委派、審批打回/重審、審批任務(wù)追回、審批工作會(huì)簽、審批任務(wù)催辦、審批超時(shí)處理、審批任務(wù)補(bǔ)償、審批平級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)、審批任務(wù)授權(quán)、審批流程管理、審批流程監(jiān)控、審批流程集成接口、檔案調(diào)用等需求實(shí)現(xiàn)對(duì)流程描述能力和流程運(yùn)行平臺(tái)有很高要求, 因此需要信貸系統(tǒng)從前瞻性和擴(kuò)展性方面選擇支持審批決策并能很好地集成檔案內(nèi)容管理和規(guī)則管理的強(qiáng)大流程引擎來(lái)實(shí)現(xiàn)信貸流程、業(yè)務(wù)和展現(xiàn)的封裝和分離, 同時(shí)也為中小銀行的流程銀行建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。 中小銀行軟件解決方案中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案 中小銀行信貸管理平臺(tái)軟件解決方案信貸管理 —中小銀行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn) 隨著城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社綜合改革的逐步深入，信貸業(yè)務(wù)成為中小銀行當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)領(lǐng)域，安全、高效、統(tǒng)一的信貸管理平臺(tái)可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程、改善信貸業(yè)務(wù)管理狀況、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量，保持穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群和最佳信貸經(jīng)濟(jì)效益。信貸管理實(shí)現(xiàn)的技術(shù)關(guān)鍵如下：l 支持信貸業(yè)務(wù)中的復(fù)雜人員交互、流程處理和不同審批方式l 信貸管理系統(tǒng)的檔案內(nèi)容要能夠快速地歸檔到企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng), 成為可重用資產(chǎn)l 信貸管理系統(tǒng)要能夠無(wú)縫地透明訪問調(diào)用企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng)的檔案文檔資料l 無(wú)需重新開發(fā)，信貸工作人員通過在信貸系統(tǒng)外部靈活設(shè)置規(guī)則來(lái)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行l(wèi) 信貸管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)(ECIF)、電子郵件系統(tǒng)的無(wú)縫集成l 基于SOA的信貸管理流程應(yīng)用及共享服務(wù)分析設(shè)計(jì)和應(yīng)用開發(fā)l 信貸管理的動(dòng)態(tài)用戶角色、安全控制與權(quán)限分配l 信貸工作流定義、圖形化流程設(shè)計(jì)、流程模擬、流程搜索和監(jiān)控、流程分析和報(bào)告l 信貸工作流事件響應(yīng)及復(fù)雜流程模式支持、工作流任務(wù)收件箱和工作流跟蹤l 信貸管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析及計(jì)量、報(bào)表管理及展現(xiàn) 中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案 基于我們對(duì)當(dāng)前各地農(nóng)信社和中小城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析，依托 領(lǐng)先的信息技術(shù)和產(chǎn)品，結(jié)合在金融行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐，我們?cè)O(shè)計(jì)了中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案如下圖所示意，其中藍(lán)顏色表示的組件是信貸管理的基礎(chǔ)軟件平臺(tái)，黃顏色表示的組件是銀行現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)等系統(tǒng)， 紫顏色表示的組件是信貸管理的擴(kuò)展軟件平臺(tái), 本方案架構(gòu)中各平臺(tái)的具體組成部分和作用描述如下。其中信貸用戶的集中管理建議采用 企業(yè)級(jí)LDAP目錄服務(wù)器Tivoli LDAP Server來(lái)實(shí)現(xiàn)。工作流平臺(tái)相應(yīng)組件要支持流程的監(jiān)控跟蹤，在圖形界面中監(jiān)控整個(gè)在流程引擎中運(yùn)行的流程的詳細(xì)狀態(tài)并跟蹤到每個(gè)節(jié)點(diǎn)以及節(jié)點(diǎn)的相應(yīng)變量狀態(tài)。從而提高信貸流程的工作效率并最大程度地利用中小銀行信貸檔案資源。為實(shí)現(xiàn)向以客戶為中心的流程銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，中小銀行可以考慮采用 客戶信息整合平臺(tái)MDM(InfoSphere Master Data Management)來(lái)完成建立流程銀行所需的準(zhǔn)確、完整的360度客戶信息主數(shù)據(jù)視圖和客戶信息的統(tǒng)一服務(wù)訪問，并通過 客戶信息整合平臺(tái)MDM提供的服務(wù)接口實(shí)現(xiàn)和信貸系統(tǒng)的集成。 中小銀行信貸管理系統(tǒng)基于SOA的方案架構(gòu)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)與IT的緊密結(jié)合，通過業(yè)務(wù)組件化、組件服務(wù)化、服務(wù)流程化實(shí)現(xiàn)基于開放標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)請(qǐng)求、響應(yīng)方式以及業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)與對(duì)外接口的分離, 從而提供更高的信貸業(yè)務(wù)靈活性并促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的快速實(shí)現(xiàn)。內(nèi)容管理平臺(tái)把復(fù)雜的內(nèi)容管理、流程管理和連通性融合到信貸管理系統(tǒng)之中。l 支持Basel II風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法、初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、風(fēng)
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