次貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)住房抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展的影響畢業(yè)論文(完整版)
【正文】 面，危機(jī)就不可避免的爆發(fā)了。（二）較低利率下住房抵押貸款市場(chǎng)迅猛擴(kuò)張1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)以后，為刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)人民銀行通過(guò)降低利率和調(diào)低存款準(zhǔn)備金率等寬松的貨幣政策來(lái)提高金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持，同時(shí)，從房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)看，1998年我國(guó)開(kāi)始實(shí)施住房制度改革，大量具有住房需求的個(gè)人涌入到房地產(chǎn)市場(chǎng)，在寬松的貨幣政策下，住房開(kāi)發(fā)成本低，市場(chǎng)大量需求刺激了房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，尤其是個(gè)人住房按揭貸款快速發(fā)展并迅速成為各大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，2007年以來(lái)，商業(yè)性購(gòu)房貸款中個(gè)人住房貸款增速呈逐月加快態(tài)勢(shì)，同時(shí)，房貸利率進(jìn)入上升通道，僅在2007年一年，中國(guó)人民銀行6次提高存貸款利率，在我國(guó)房貸大部分為浮動(dòng)利率貸款的情況下，利率的提高有可能導(dǎo)致借款人還本付息的能力下降，商業(yè)銀行房貸積累的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，而且我國(guó)住房按揭貸款尚未證券化，信貸風(fēng)險(xiǎn)基本聚集在銀行內(nèi)部，缺乏風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)共擔(dān)機(jī)制，一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅度反轉(zhuǎn)，我國(guó)的住房抵押貸款市場(chǎng)也許會(huì)發(fā)生信貸危機(jī)。這必然引起人們對(duì)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的悲觀預(yù)期，次級(jí)市場(chǎng)就可能發(fā)生嚴(yán)重震蕩，這就會(huì)沖擊貸款市場(chǎng)的資金鏈，進(jìn)而波及整個(gè)抵押貸款市場(chǎng)。次貸危機(jī)對(duì)美國(guó)房地產(chǎn)的影響次貸，即次級(jí)抵押貸款，是指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。內(nèi)容摘要美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯席卷美國(guó)，進(jìn)而波及全球，給美國(guó)乃至全球金融市場(chǎng)都帶來(lái)了嚴(yán)重的沖擊。在美國(guó)被稱為面向窮人的住房次級(jí)抵押貸款。此外，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格也會(huì)因?yàn)榉课菟姓咧箵p的心理而繼續(xù)下降。（三）宏觀政策正處于升息階段，房地產(chǎn)價(jià)格未來(lái)走勢(shì)不定為了防止通貨膨脹的發(fā)生，目前我國(guó)采取從緊的貨幣政策，央行多次上調(diào)存貸款利率，這樣貸款買房者的資金成本上升，償付壓力加大，很可能出現(xiàn)類似美國(guó)次貸市場(chǎng)因利率大幅攀升借款人無(wú)力還款的情形。所以，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)美國(guó)次貸危機(jī)的教訓(xùn)，密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化，在保證嚴(yán)格執(zhí)行首付政策的條件下，要適度提高貸款首付比例，堅(jiān)決杜絕零首付的出現(xiàn)，嚴(yán)格審查貸款者的資質(zhì)條件，如還款能力，還款意愿和還款記錄等等，嚴(yán)格住房抵押貸款的審批和監(jiān)控，合理控制貸款規(guī)模，防范風(fēng)險(xiǎn)。而且也正是因?yàn)闆](méi)有一個(gè)協(xié)調(diào)完整的房地產(chǎn)一、二級(jí)市場(chǎng)體系，即使是現(xiàn)在比較熱門(mén)的房地產(chǎn)信托，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)
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