次貸風險對我國住房抵押貸款市場發(fā)展的影響畢業(yè)論文(完整版)
【正文】 面，危機就不可避免的爆發(fā)了。（二）較低利率下住房抵押貸款市場迅猛擴張1997年東南亞金融危機以后，為刺激經(jīng)濟的發(fā)展，中國人民銀行通過降低利率和調(diào)低存款準備金率等寬松的貨幣政策來提高金融對經(jīng)濟增長的支持，同時，從房地產(chǎn)市場來看，1998年我國開始實施住房制度改革，大量具有住房需求的個人涌入到房地產(chǎn)市場，在寬松的貨幣政策下，住房開發(fā)成本低，市場大量需求刺激了房地產(chǎn)市場的快速發(fā)展，尤其是個人住房按揭貸款快速發(fā)展并迅速成為各大金融機構(gòu)的業(yè)務重點，2007年以來，商業(yè)性購房貸款中個人住房貸款增速呈逐月加快態(tài)勢，同時，房貸利率進入上升通道，僅在2007年一年，中國人民銀行6次提高存貸款利率，在我國房貸大部分為浮動利率貸款的情況下，利率的提高有可能導致借款人還本付息的能力下降，商業(yè)銀行房貸積累的風險不斷加大，而且我國住房按揭貸款尚未證券化，信貸風險基本聚集在銀行內(nèi)部，缺乏風險市場共擔機制，一旦房價出現(xiàn)大幅度反轉(zhuǎn)，我國的住房抵押貸款市場也許會發(fā)生信貸危機。這必然引起人們對次級抵押貸款市場的悲觀預期，次級市場就可能發(fā)生嚴重震蕩，這就會沖擊貸款市場的資金鏈，進而波及整個抵押貸款市場。次貸危機對美國房地產(chǎn)的影響次貸，即次級抵押貸款，是指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。內(nèi)容摘要美國次貸危機引發(fā)的金融海嘯席卷美國，進而波及全球，給美國乃至全球金融市場都帶來了嚴重的沖擊。在美國被稱為面向窮人的住房次級抵押貸款。此外，房地產(chǎn)市場價格也會因為房屋所有者止損的心理而繼續(xù)下降。（三）宏觀政策正處于升息階段，房地產(chǎn)價格未來走勢不定為了防止通貨膨脹的發(fā)生，目前我國采取從緊的貨幣政策，央行多次上調(diào)存貸款利率，這樣貸款買房者的資金成本上升，償付壓力加大，很可能出現(xiàn)類似美國次貸市場因利率大幅攀升借款人無力還款的情形。所以，我國的金融機構(gòu)應充分認識美國次貸危機的教訓，密切關(guān)注房地產(chǎn)市場的變化，在保證嚴格執(zhí)行首付政策的條件下，要適度提高貸款首付比例，堅決杜絕零首付的出現(xiàn)，嚴格審查貸款者的資質(zhì)條件，如還款能力，還款意愿和還款記錄等等，嚴格住房抵押貸款的審批和監(jiān)控，合理控制貸款規(guī)模，防范風險。而且也正是因為沒有一個協(xié)調(diào)完整的房地產(chǎn)一、二級市場體系，即使是現(xiàn)在比較熱門的房地產(chǎn)信托，也無法實現(xiàn)
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