【正文】 ） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　　2．理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（B） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　　3．在理財顧問業(yè)務中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（A） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　5．客戶分析的內容有哪些？ 　　答：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶風險特征和其他理財特性分析、客戶理財需求和目標分析。 　　（2）專業(yè)性。 　　第四步：財務規(guī)劃 　　包括：基本財務規(guī)劃（現(xiàn)金流管理，消費管理，債務管理）、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、人生事件規(guī)劃、投資規(guī)劃。 　　第七步：基礎規(guī)劃 　　包括：基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業(yè)財務策劃、資產(chǎn)轉移與繼承策劃。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。 　　第四步：資產(chǎn)管理目標分析 　　包括：人生目標；階段性目標分解；各階段服務需要；各階段財務目標。 　　3．國內金融機構的理財顧問服務開展的流程是什么？ 　　答：第一步：收集客戶信息 　　包括：客戶信息、客戶外部環(huán)境信息。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任。如果由客戶自己填寫調查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要?？蛻舻馁Y產(chǎn)負債表顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況，正確的分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎。在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。 　　(1)風險偏好。 　　(3)實際風險承受能力。 　　知識結構。 　　(2)中期目標(例如子女的教育儲蓄、按揭買房等)。針對這個問題，銀行從業(yè)人員必須加強與客戶的溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識，在確?？蛻衾斫獾幕A上，共同確定一個合理的目標。其目的在于滿足日常的、周期性支出的需求；滿足應急資金的需；滿足未來消費的需求；滿足財富積累與投資獲利的需求。需要考慮的因素包括：貸款需求、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力、預期收支情況、還款能力、合理選擇貸款種類和擔保方式、選擇貸款期限與首期用款及還貸方式、信貸策劃特殊情況的處理。從這個原則出發(fā)，必須首先分析家庭的主要風險是什么，怎樣合理地把這些風險通過保險規(guī)劃進行轉移。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。而同一個保險標的，會面臨多種風險。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。在為客戶制定保險規(guī)劃時，應該將長短期險種結合起來綜合考慮。 　　(3)不必要保險的風險 　　有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。稅法是規(guī)范征管關系的基本準則，客戶具有依法納稅的義務，稅務機關的征稅行為也必須受到稅法的規(guī)范。國家貫徹社會政策，以促進國家經(jīng)濟發(fā)展和實施其社會目的，需要運用稅收固有的調節(jié)經(jīng)濟的功能作為推進國家經(jīng)濟政策和社會政策的手段，所以稅收的政策性和靈活性是非常強的。 　　(2)節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。④投資意向。在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。 　　(1)確定客戶的投資目標 　　投資規(guī)劃應該圍繞理財目標而制定，投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃中的子規(guī)劃，投資目標實際上也就是理財規(guī)劃中包含的一些子目標。這里的風險是指由于投資而導致?lián)p失或者是背離自己期望值的可能性。投資策略根本上說是根據(jù)投資目標和風險承受能力確定的一個主觀期望。比如一份新的工作、結婚、離婚和生子等，都會對您的計劃有影響，這些影響都應該被考慮到投資計劃中去，因為這些事件的發(fā)生可能影響到你可用的投資金額，也可能直接影響到投資目標和風險承受能力，任何一個事件的忽略都有可能影響到最終目標的實現(xiàn)。投資計劃的制訂是整個投資策劃的最重要的部分，是投資目標能否實現(xiàn)的關鍵，在制訂投資計劃的時候要參考多方面的情況，既要保障投資目標的實現(xiàn)，又要意識到投資風險的客觀存在，注意投資風險的規(guī)避和分散。高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的。但大多數(shù)人的目標都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。 　　　例題： 　　　1．下列不屬于個人所要負擔的稅收的選項為（D） 　　　 　　?。ダU納增值稅 　　　 　　　％繳納營業(yè)稅 　　　2．從法律角度看，保險是一種（D） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　　3．制定保險規(guī)劃的首要任務是（B） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　　4．利息稅管理的首選投資工具為（A） 　　　 　　　 　　　 　　　 　　25. 什么是教育規(guī)劃？ 　　答：教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃,可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。⑥納稅歷史情況。 　　(3)轉嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規(guī)劃。 　　(4)綜合性原則。 　　(2)目的性原則。 　　此外，一般說來保險市場上的保險產(chǎn)品種類多樣、名目繁雜，保險費率的計算和保險金額的確定都比較復雜，這也增加了保險策劃的難度。比如，如果對財產(chǎn)進行的保險是不足額保險