信用評級軟件設(shè)計方法研究(完整版)
【正文】 ount）、償還方式（Repayment）、貸款抵押（Insurance）。4F法要素分析法主要著重分析以下四個方面要素：組織要素（OrganizationFactor)?，F(xiàn)在，經(jīng)濟生活日益復雜，信用涉及的因素很多，沒有人能依靠主觀判斷得出一個企業(yè)信用狀況的準確評價。隨著受評客體的日趨多元化，單純依靠主觀評級或客觀評級都不能很好地反映受評企業(yè)的信用狀況，因此主觀評級與客觀評級必須相結(jié)合，不同的評級機構(gòu)在評級程序和具體的指標體系方面定會存在差別。Factor)、還款財源因素(Payment 上述評級方法在內(nèi)容上都大同小異，是根據(jù)信用的形成要素進行定性分析，必要時配合定量計算。 綜合分析評級方法就是依據(jù)受評客體的實際統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算綜合評級得分(或稱指數(shù))的數(shù)學模型。嚴格意義上講，權(quán)數(shù)作用的完整區(qū)間，應(yīng)該是指標最高值與最低值之間，不是平均值，也不是最高值。然后對各單因素隸屬度進行加權(quán)算術(shù)平均，計算綜合隸屬度，得出綜合評估的向指標值。但是，功效系數(shù)法同樣既沒能區(qū)別對待不同性質(zhì)的指標，也沒有充分反映企業(yè)自身的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，使得評級結(jié)論不盡合理，不能完全實現(xiàn)信用評級所要實現(xiàn)的評級目的。 多變量特征是以財務(wù)比率為解釋變量，運用數(shù)量統(tǒng)計方法推導而建立起的標準模型。經(jīng)安博爾中誠信的長期實踐，這類模型的應(yīng)用是最有效的。這就忽視了權(quán)數(shù)的作用區(qū)間，會造成評估結(jié)果的誤差。第一，未能區(qū)分指標的不同性質(zhì)，會導致計算出的綜合指數(shù)不盡科學。為讓讀者更清晰理解“多變量信用風險二維判斷分析法”，有必要考察這幾種評級方法的優(yōu)
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