【正文】 人均享有社保，退休后兩人均可以拿到退休金。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 17 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 （ 2021年 1月 1日 —— 2021年 12月 31日） 單位：元 /年 資產(chǎn) 負(fù)債 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 現(xiàn)金 0 信用卡貸款 21000 活期存款 15027 汽車貸款 余額寶 100000 股票 120210 基金 100000 債券 70000 P2P 投資 334973 自有房產(chǎn) —— 西湖區(qū)套房 1300000 —— 余杭區(qū)套房 1280000 其他 其他 資產(chǎn)總計(jì) 3320210 負(fù)債總計(jì) 21000 凈資產(chǎn) 3299000 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 18 家庭收入支出表 （ 2021年 1月 1日 —— 2021年 12 月 31日） 單位：元 /年 收入 支出 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 工資收入 114000 日常飲食支出 12021 —— 周先生 72021 煙和酒 3000 —— 周太太 42021 在外用餐餐費(fèi) 9600 獎(jiǎng)金收入 15000 置裝與衣飾 4200 —— 周先生 10000 理發(fā)、美容、化妝品等 3600 —— 周太太 5000 水、電、煤氣等費(fèi)用 4200 房租收入 30000 保險(xiǎn)支出 13029 利息收入 通訊費(fèi) 3000 余額寶收益 4000 公共交通費(fèi) 5800 股票收益 24000 旅游消費(fèi) 20210 基金收益 15000 娛樂消費(fèi) 2021 債券收益 3500 書報(bào)雜志費(fèi) 500 P2P理財(cái)收益 教育支出 收入合計(jì) 支出合計(jì) 年結(jié)余 由上兩個(gè)表格可見，周先生家庭的調(diào)整后的收入支出有明顯變化，投資收益明顯增加，調(diào)整后周先生家庭的負(fù)債也有所增加，資產(chǎn)欄增加了基金、債券和P2P 理財(cái)，資產(chǎn)組合更加多變化。如果你找不到更多地相關(guān)信息，你會(huì)（ B ） A．賣掉它 B．持有它，未來可能有更多的收益 C．再買點(diǎn)，也許它還會(huì)漲得更高 在你投資一個(gè)月后，價(jià)格下跌 15%。 .你的老鄰居是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的石油地質(zhì)學(xué)家，他正在組織包括他自己在內(nèi)的一區(qū)投資者，為開發(fā)一個(gè)油井而集資，如果石油井成功了，那么它會(huì)帶來 50至 100倍的投資收益，如果失敗了，所有的投資一文不值，你的鄰居估計(jì)成功的概率有 20%，你會(huì)投資： （ B ） 。 ，并借來一部分加在一起投入硬通資產(chǎn)。 記錄人： 曹江 瑛 畢業(yè)設(shè)計(jì)成績(jī)?cè)u(píng)定： 優(yōu) 良 中 及格 不及格 答辯教師簽名： 年 月 日 26 附 3： 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)自評(píng)表 評(píng)價(jià)項(xiàng)目（分值） 優(yōu)（ 100≥ X≥ 90） 良（ 90﹥ X≥ 80） 中（ 80﹥ X≥ 70） 及（ 70﹥ X≥ 60） 不及（ X﹤ 60） 評(píng)價(jià)分值 自評(píng)分 課題與任務(wù)評(píng)價(jià) 崗位貼近度 畢業(yè)綜合實(shí)踐任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位或期望的職業(yè)崗位的相關(guān)性很高，突出相關(guān)職業(yè)崗位或崗位群中關(guān)鍵能力和基本能力 的訓(xùn)練。 任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性有一定聯(lián)系，一定程度體現(xiàn)專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 成果較好地符合科學(xué)要求，其中 有創(chuàng)造性技術(shù)應(yīng)用的體現(xiàn)。 文本格式達(dá)不到規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)過少，其他材料不齊全。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生一定的工作量，任務(wù)基本上能獨(dú)立完成。 5 4 與導(dǎo)師的配合 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師積極保持溝通，主動(dòng)提供畢業(yè)綜合實(shí)踐的進(jìn)展信息 ，接受導(dǎo)師指導(dǎo)。 導(dǎo)師能引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生實(shí)踐計(jì)劃不全，有過程材料，但不夠齊全。 答辯組織規(guī)范，過程較嚴(yán)密，評(píng)價(jià)比較客觀。 無答辯過程，評(píng)價(jià)較客觀規(guī)范。 10 9 過程管理與成效 教學(xué)管理部門有適應(yīng)高職規(guī)范的管理制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理非常嚴(yán)格，對(duì)出現(xiàn)的問題能夠及時(shí)進(jìn)行分析解決，對(duì)優(yōu)秀成果進(jìn)行總結(jié)推廣，確保畢業(yè)綜合實(shí)踐質(zhì)量不斷提高。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師保持聯(lián)系，學(xué)生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)思考并修改正實(shí)踐方式與思路。 任務(wù)準(zhǔn)備工作不充分，獨(dú)立完成性差。 成果實(shí)用性較強(qiáng)，能解決一定的實(shí)際問題，基本滿足崗位實(shí)際需求。 成果有一定的科學(xué)性，基本沒有創(chuàng)新性。 10 8 訓(xùn)練實(shí)效性 畢業(yè)生通過綜合訓(xùn)練，能很好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位有相關(guān)性，基本體現(xiàn)相應(yīng)的職業(yè)能力。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 23 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè) 懂一些 自修有心得 一片空白 注：①年齡因素，總分 50分， 25歲以下者 50分，每多 1歲少 1分， 75歲以上者 0分 ②其他因素，總分 50分 該家庭得分： 80分 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮因素 賺短差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通脹保值 保本保息 過去投資績(jī)效 只賺不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賠不賺 賠錢心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 目前主要投資市場(chǎng) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來回避投資市場(chǎng) 無 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 注：①對(duì)本金損失的容忍程度 ，可承受虧損的百分比（以 1年的時(shí)間為基準(zhǔn)），總分 50 分，不能容忍任何損失為 0分，每增加 1個(gè)百分點(diǎn)加 2分，可容忍 25%以上損失者為滿分 50分②其他心理因素，總分 50分 該家庭得分： 40分 24 指導(dǎo)教師意見： 簽 名：陸妙燕 2021 年 6 月 3 日 指導(dǎo)教師專業(yè)技術(shù)職務(wù)：副教授 建議等級(jí)： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)意見： 成績(jī)?cè)u(píng)定： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)主任（簽名）：王靜 2021 年 6 月 5 日 25 附 2： 浙江金融職業(yè)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)答辯記錄 姓名： 曹江瑛 班級(jí)： 理財(cái) 12（ 4）班 學(xué)號(hào)： 412030406 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目： 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 指導(dǎo)教師： 楊樹林 初評(píng)成績(jī) （優(yōu) 良 中 及格 不及格） 答辯過程記錄： 購(gòu)車規(guī)劃 中為什么要用 P2P 的方式來 全額購(gòu)車？ 該家庭的資金比較充足，對(duì)于想在明年年底購(gòu)車的規(guī)劃完全有能力實(shí)現(xiàn)，所以不需要用貸款的方式來實(shí)現(xiàn)，采用 P2P 的方式來購(gòu)車，首先是 P2P 的利息比較高，而且固定，不像股票和基金那樣收益浮動(dòng)比較大，對(duì)于用股票投資還存在會(huì)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 ，你覺得跟你沒有關(guān)系。它曾是好的投資，現(xiàn)在也是便宜的投資 你為了 15年后退 休而投資，你更愿意怎么做？ ( B ) ，放棄獲得大量收益的可能性，重點(diǎn)保證本金的安全 ，一般投入股票基金，希望在有些增長(zhǎng)的同時(shí)，還有固定收入的保障 ，其價(jià)值在該年可能會(huì)有巨幅波動(dòng)，但在 5 年或 10 年后有巨額收益的潛力 你剛贏得一份大獎(jiǎng)，但具體選擇哪種得獎(jiǎng)形式，由你自己定。先介紹了 80 后新婚家庭的背景、概述客戶理財(cái)需求、然后介紹家庭財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)其進(jìn)行了具體分析對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行逐個(gè)分析，最后對(duì)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃， 給出合理建議，提供合適的理財(cái)產(chǎn)品，使家庭的資產(chǎn)得到了增值。目前家庭以購(gòu)車、養(yǎng)育小孩為主，養(yǎng)老金可以在孩子上幼兒園后再開始準(zhǔn)備。 4 、 P2P理財(cái)投資 P2P 理財(cái)也是一種比較熱門的理財(cái)方式。 可以選擇的開放式基金目前很多，貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、平衡型基金，風(fēng)險(xiǎn)和收益也隨之不斷增加。計(jì)算出每月定投 元。 （ 3）高中學(xué)費(fèi)按目前每年學(xué)期 1750 元的水平來計(jì)算，生活費(fèi)每月 800 元，那 時(shí)也 3 年將需要 22950 元。 周先生投保 ：招商信諾 “信運(yùn)無憂第二代 ”返還型意外保險(xiǎn)計(jì)劃（保額 20萬，保障 20 年，繳費(fèi)十 年）＋悠享康健返還型重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃（保額 15 萬，最高可保障至 70 周歲）；保費(fèi) 8492 元； 招商信諾 “信運(yùn)無憂第二代 ”返還型意外保險(xiǎn)計(jì)劃 特色： 海陸空全方位保障 一般意外事故致身故或傷殘可獲賠外，乘坐水、陸、空公共運(yùn)輸工具、非營(yíng)運(yùn)車輛乘客或駕駛員發(fā)生意外，致身故或傷殘可獲額外賠付 交費(fèi) 10 年保障 20 年 只需繳納 10 年的保費(fèi)，即可安心享有 20 年的保障 期滿 100%返還全部保費(fèi) 年輕時(shí)所交保費(fèi)，保障 20 年平安， 20 年期滿， 100%取回保費(fèi) 航空 5 倍賠付，最高賠付 120 萬 作為乘客付費(fèi) 乘坐航空公共交通運(yùn)輸工具時(shí)發(fā)生意外事故導(dǎo)致身故或傷殘可獲賠付 5 倍意外保險(xiǎn)金，最高賠付 120 萬，并返還全部已交保費(fèi) 全家人贈(zèng)送《全球緊急救援服務(wù)》 一人投保，全家享受專業(yè)救援， 20 年全球服務(wù)，快速解決緊急醫(yī)療問題 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 13 保障全球通用 一份保險(xiǎn)，無論您在世界的哪個(gè)地方都通用 悠享康健返還型重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃 產(chǎn)品特色： 周太太投保： 推薦 美女平安“智勝人生”萬能型綜合險(xiǎn)，它包括生育、重疾、意外、養(yǎng)老金等，保額 20萬，保障終身，年交保費(fèi) 4537 元。 一般，用收入 的 7%10%來做一個(gè)家庭保障計(jì)劃。在與周先生夫婦交談中，得知他們計(jì)劃明年年底買