保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引(完整版)
【正文】 自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。 （三）保險公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保 險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應(yīng)接受不少于 36 小時的培訓(xùn)。 第十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。 第二十五條 監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當(dāng)競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費(fèi)者利益的行為將依法嚴(yán)厲查處。 第二十九條 商業(yè)銀行通過電話銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意；銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進(jìn)行，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。 第三十六條 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷售人員不得以中獎、抽獎、 送實(shí)物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。 第五節(jié) 財(cái)務(wù)核算 第四十一條 保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評價機(jī)制，做到對新業(yè)務(wù)價值、利潤及費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。 第四十六條 對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。 第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。 第四十八條 保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息及自律情況?？偣緫?yīng)切實(shí)承擔(dān)對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價格競爭行為，加大對法人機(jī)構(gòu)和各級高管人員管理責(zé)任的追究力度。 第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。 第四節(jié) 銷售行為 第三十一條 商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實(shí)施主體，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理，加大內(nèi)部對銷售人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化對誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持 有 保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。 第二節(jié) 代理費(fèi)用 第二十條 保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司和總行進(jìn)行備案。 （三）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。 第九條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。 第二條 本指引所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法 向保險公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營活動。要注重加強(qiáng)對代理保險業(yè)務(wù)銷售 人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力；要注重深化與保險公司的合作關(guān)系，積極發(fā)展多樣化的銀保銷售模式，滿足客戶日益增長的保險保障、長期儲蓄和金融資產(chǎn)管理需求。 關(guān)
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