人身保險銷售行為規(guī)范管理辦法(doc)-保險營銷(完整版)
【正文】 銷售人員的素質(zhì)，加強(qiáng)對人身保險銷售行為的管理，防范和化解壽險業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)我國壽險市場健康發(fā)展，依據(jù)《保險法》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。 第八條 壽險公司銷售人員應(yīng)同時具備下列條件： （一 ) 具有中華人民共和國國籍；（二 ) 年滿 21周歲且具有完全的民事行為能力；（三 ) 品行良好、正直誠實，具有良好的職業(yè)道德；（四 ) 在申請從事壽險公司銷售人員執(zhí)業(yè)資格前五年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰；（五 ) 需具有保險、金融、經(jīng)濟(jì)管理、法律、投資、或財會類專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷，或大學(xué)?？飘厴I(yè)并有從事兩年以上壽險業(yè)務(wù)或三年以上其它金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，或四年以上保監(jiān)會認(rèn)可的其他與壽險業(yè)務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷；從事代理業(yè)務(wù)的銷售人員可適當(dāng)放寬。 第十三條 申請從業(yè)資格者，需向保監(jiān)會提供下列申請材料：（一 ) 保監(jiān)會統(tǒng)一印制的申請表；（二 ) 身份證；（三 ) 學(xué)歷證書；（四 ) 指定培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開具的資格考試成績單及結(jié)業(yè)證書；（五 ) 所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開具的以往行為說明材料；（六 ) 保監(jiān)會要求報送的其他材料。 第十九條 壽險公司不得聘用無執(zhí)業(yè)資格證書或資格證書失效者成為本辦法所指的壽險公司銷售人員。 第二十六條 壽險公司直銷人員的主要工作職責(zé)是開拓和維護(hù)團(tuán)體投保人，為投保人提供 合適的綜合福利保障計劃。 第三十四條 壽險公司銷售人員發(fā)生死亡、辭職、解雇、解任或退休等變動，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)于變動發(fā)生后三個月內(nèi)向保監(jiān)會報告。 第四十條 壽險公司銷售人員不得對投資類產(chǎn)品的回報率作出預(yù)測或承諾。 第四十七條 壽險公司銷售人員不得借助行政手段或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動。 第五十五條 壽險公司銷售人員不得向投保人收取保費以外的任何費用。 第六十二條 壽險公司銷售人員應(yīng)當(dāng)及時將賠款或保險金轉(zhuǎn)交投保人，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得抵減保費或手續(xù)費（傭金）。 第五章 罰則 第七十條 壽險公司銷售人員取得執(zhí)業(yè)資格證書并上崗工作后，如違反國家有關(guān)法規(guī)或本辦法，除按有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰外，保監(jiān)會可視情節(jié)輕重處以下列一項或多項處罰：（一 ) 通報批評；（二 ) 公開批評；（三 ) 警告；（四 ) 暫停執(zhí)業(yè)資格六個月到十二個月；（五 ) 撤銷執(zhí)業(yè)資格證書，此后三年內(nèi)拒絕受理其執(zhí)業(yè)資格申請；（六 ) 撤銷執(zhí)業(yè)資格證書并永久性地拒絕受理其執(zhí)業(yè)資格申請。 第六章 附則 第七十六條 各壽險公司應(yīng)當(dāng)在本辦法的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的壽險公司銷售人員內(nèi)部管理辦法。 第七十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第七十一條 申請人在申請過程中提供虛假或誤導(dǎo)性的材料，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會可視情況在三年內(nèi)或永久性拒絕其執(zhí)業(yè)資格的申請。 第六十四條 壽險公司銷售人員應(yīng)當(dāng)對獲得的有關(guān)投保人的信
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