【正文】 狗年的財(cái)運(yùn)生活。 例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷(xiāo)的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。 首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。%，%，錢(qián)放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。 接下來(lái)就是如何錢(qián)生錢(qián)了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。如果僅靠自己每個(gè)月的工資所得，按現(xiàn)在家庭月收入1萬(wàn)元計(jì)算，應(yīng)該不算很低了，那么需要——如果掙夠480萬(wàn)元，剛好需要30年。如果收益率是4%的話，18年內(nèi)你的資產(chǎn)就能翻一番。 投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。家庭成熟期：子女工作到自己退休前(約15年) 理財(cái)重點(diǎn)：這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開(kāi)始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此，最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。退休以后 理財(cái)重點(diǎn)：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要。 高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票的心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。外匯———輔助(5分) 外匯投資，可以作為一種儲(chǔ)蓄的輔助投資，選擇國(guó)際上較為堅(jiān)挺的幣種兌換后存入銀行，也許可以獲得較多的機(jī)會(huì)。從郵票交易發(fā)展看，每個(gè)市縣都很可能成立了至少一個(gè)交換、買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所。投資錢(qián)幣，需要鑒定它們的真?zhèn)?、年代、鑄造區(qū)域和珍稀程度，很大程度上有價(jià)值的錢(qián)幣可遇不可求。每個(gè)月的電話費(fèi)不超過(guò)100元?；鸲ㄍ兑v究策略 “投資理財(cái)千萬(wàn)不要在應(yīng)該貪婪的時(shí)候心生恐懼，也不要在應(yīng)該恐懼的時(shí)候去貪婪。從剛剛公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看，降息恐怕還將接踵而至。對(duì)于不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而資金長(zhǎng)期不用的人來(lái)說(shuō)，在降息通道下，國(guó)債是不錯(cuò)的選擇，可以鎖定高于定期存款的收益。其中，%%；%。譬如，降息后貸款金額為10萬(wàn)元、還款期為5年的個(gè)人消費(fèi)貸款，總共可比原先少負(fù)擔(dān)利息1200多元；降息后辦理20萬(wàn)元20年期個(gè)人住房商業(yè)貸款的，%%，總共可以減少利息負(fù)擔(dān)14496元。不過(guò)在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也要有所預(yù)期，此類(lèi)產(chǎn)品多為非保本浮動(dòng)型產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要研究投資標(biāo)的。對(duì)以儲(chǔ)蓄為主要理財(cái)手段的投資者來(lái)說(shuō)，降息帶來(lái)的損失其實(shí)并不是很大，完全可以繼續(xù)以此理財(cái)。 唐春稱(chēng)，他現(xiàn)在啟動(dòng)了大家公認(rèn)為屬于“傻瓜式理財(cái)”的基金定投，每個(gè)月投入500元工資，計(jì)劃連續(xù)投資10年。 唐春說(shuō)，他一方面省吃儉用，一方面長(zhǎng)期理財(cái)，在今年春節(jié)前按揭一套住房，買(mǎi)一輛代步車(chē)，最后還剩下2萬(wàn)余元存款。教你三招：工薪族5年也能買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)一名月收入只有3000元左右的普通工薪族，五年時(shí)間便實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)夢(mèng)。但近年來(lái)郵票發(fā)行量過(guò)大，降低了郵票的升值潛力。字畫(huà)古董———愛(ài)好(4分) 名人真跡字畫(huà)是家庭財(cái)富中最具潛力的增值品。 國(guó)家已將物業(yè)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，又將物業(yè)交易費(fèi)稅有意調(diào)低并出臺(tái)按揭貸款支持，這些都十分利于工薪家庭的物業(yè)投資。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。所以，在選擇投資工具時(shí)，不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)后(4至7年) 理財(cái)重點(diǎn)：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單。但是，這里有一個(gè)前提：第一，你要每年都確保這樣的收益；第二，中間任何一年都不能動(dòng)用這筆資金。如果不進(jìn)行好的理財(cái)規(guī)劃，不光有一天你的財(cái)富會(huì)棄你而去，甚至于最基本的生活條件你都無(wú)法滿足和實(shí)現(xiàn)。10萬(wàn)變成40萬(wàn) 在金融市場(chǎng)中，最重要的理財(cái)理由是——資本永遠(yuǎn)有回報(bào)。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。比如拿出1萬(wàn)2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面，它可以替代活期存款。這種投資法，不必掌握太多的