【正文】 所以也不會產(chǎn)生不良貸款，之后按商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時間較短，還未形成實質(zhì)意義上的不良貸款。：隨著郵儲存款余額的增加，如何解決龐大的資金出口問題，及如何設(shè)計適合自身的盈利模式，是困擾郵儲下一步發(fā)展的障礙。一、優(yōu)勢（一）、全業(yè)務(wù)運營優(yōu)勢郵政儲蓄銀行正式掛牌后，已按照商業(yè)銀行法的規(guī)定開展了各類銀行業(yè)務(wù)，并已向銀監(jiān)會申請開辦了更多的業(yè)務(wù)品種，按照商業(yè)銀行的經(jīng)營模式摸索出了一條屬于自己的特色發(fā)展之路。淺析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)總之，如果經(jīng)營得當(dāng)，中國郵政儲蓄銀行的未來不可估量。因為郵政儲蓄管理著全國數(shù)量最多、覆蓋面最廣的網(wǎng)點，所以對操作風(fēng)險的管理一直是個重點和難點。但由于缺乏審貸經(jīng)驗，又有放貸壓力和沖動，最為管理層所擔(dān)心的是郵儲銀行在經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，如何避免出現(xiàn)大量壞賬的風(fēng)險？（五）、金融專業(yè)人才匱乏的挑戰(zhàn)長期的“只存不貸”使得郵政儲蓄銀行的金融人才極為匱乏。缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才已成為郵政儲蓄發(fā)展中間業(yè)務(wù)的瓶頸，尤其是科技型、高附加值的中間業(yè)務(wù)的開發(fā)、創(chuàng)新和營銷。在全球化這柄雙刃劍面前，中國的傳統(tǒng)文化承受著它狂風(fēng)暴雨般的洗禮。二是意識形態(tài)和政治價值觀的吸引力。目前，中國的軟實力不是最強的，最強的時候在宋代。十七大明確提出“文化軟實力”概念，并把“提高國家文化軟實力”作為社會主義文化建設(shè)的重要任務(wù)，這對發(fā)展中國特色社會主義、增強中華民族的綜合國力、促進中華民族的偉大復(fù)興，具有十分重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。其次，提高文化軟實力是增強國家核心競爭力的重要途徑。我們所要實現(xiàn)的現(xiàn)代化是經(jīng)濟、政治、文化、社會全面發(fā)展的現(xiàn)代化，我們所要全面建設(shè)的小康社會既需要殷實富足的物質(zhì)生活，也需要豐富健康的文化生活和精神生活。” 一個民族的文化，作為國家軟實力的象征，同軍事、經(jīng)濟、科技等硬實力一樣，都是國家核心競爭力的重要組成部分。只有這樣，才能使傳統(tǒng)文化具有鮮活的生命力，才能適應(yīng)世界經(jīng)濟政治的發(fā)展和時代的要求，才能在全球化過程中立于不敗之地。其中許多合理的有利于社會進步的內(nèi)容具有積極意義，它在解決一系列人類面臨的共同課題中發(fā)揮著獨特的作用。它反映我國社會主義經(jīng)濟與政治的基本特征，又對經(jīng)濟和政治發(fā)展起重大作用。再次文化的碰撞、交流、融合對人類的作用，可能超越軍事、政治、經(jīng)濟、意識形態(tài)乃至民族與國家。江澤民在黨的十六大報告中著重論述了民族精神問題，強調(diào)要把培育和弘揚民族精神，作為文化建設(shè)的一個極為重要的任務(wù)。然而新課改教學(xué)背景下，對新的數(shù)學(xué)教學(xué)綱要的理解；如何正確有效地確立課堂教學(xué)目標(biāo)；學(xué)生視野的廣泛、反映的快速、知識渴求面的增長、多元個性的養(yǎng)成；課堂隨機生成的正確有效處理；如何對孩子客觀、公正、鼓勵引導(dǎo)行、實效性的評價等等，都是我們所要面對的挑戰(zhàn)。全民對教育的認識，全國對教育的重視，是我們教師在地位與待遇上首先就有了相應(yīng)的提高。加強中國特色社會主義文化建設(shè)，是刻不容緩的戰(zhàn)略任務(wù)。其次，綜合國力的激烈競爭需要大力加強中國特色社會主義文化建設(shè)。我們要順應(yīng)時代和社會發(fā)展需要，以更深刻的認識、更開闊的思路和更得力的措施，大力加強社會主義先進文化建設(shè)，切實把國家文化軟實力提高到一個新水平！社會主義文化建設(shè)的重要性大力加強中國特色社會主義文化建設(shè)，發(fā)展先進文化，對于推進改革開放和社會主義現(xiàn)代化，對于促進社會全面進步和人的全面發(fā)展，具有特別重要的意義，占有十分重要的地位。提高傳統(tǒng)素質(zhì)文化的復(fù)興關(guān)鍵在人，人的文化素質(zhì)的提高是一個民族現(xiàn)代化的決定因素。[13]當(dāng)然不僅經(jīng)濟、政治體制要變，我們的思想文化觀念也要變，我們的傳統(tǒng)文化面對文化全球化這個趨勢更要變，但這個變不是說喪失其個性，而是在保持自身積極因素的同時，吸收外來文化的優(yōu)點和特長，最終實現(xiàn)自己對自己的否定，并又回到自身，是一個全新的自己，中國傳統(tǒng)文化只有以那種海納百川的胸懷對待外來文化，自身才能有所發(fā)展。中國文化面臨的機遇與挑戰(zhàn)——形勢與政策三、面對西方發(fā)達國家的文化攻勢，我們應(yīng)如何迎接挑戰(zhàn)發(fā)展是解決中國所有問題的關(guān)鍵，也是提高國家文化軟實力的關(guān)鍵。我國作為發(fā)展中的社會主義國家，要想在新的國際競爭中立于不敗之地，就必須盡快提高文化軟實力，形成與我國經(jīng)濟社會發(fā)展和國際地位相適應(yīng)的文化優(yōu)勢。一個民族的文化，凝聚著這個民族對世界和生命的歷史認知和現(xiàn)實感受，積淀著這個民族最深層的精神追求和行為準(zhǔn)則。硬實力是軟實力的有形載體、物化，而軟實力是硬實力的無形延伸。六是對國際規(guī)范、國際標(biāo)準(zhǔn)和國際機制的導(dǎo)向、制定和控制能力。軟實力概括為導(dǎo)向力、吸引力和效仿力，是一種同化式的實力一個國家思想的吸引力和政治導(dǎo)向的能力。淺析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)本人認為郵儲行應(yīng)從以下幾個方面進行完善：一是組建強有力的隊伍，建立屬于自己的風(fēng)險管理及內(nèi)控組織體系；二是完善制度、強化制度落實機制，應(yīng)以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，同時強化業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理的三道防線，形成有效的機制，保證各項業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行到位；三是加強學(xué)習(xí)，要積極創(chuàng)造學(xué)習(xí)機會，努力提高風(fēng)險管理人員自身管理能力和管理水平，提高應(yīng)對新型業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。眾所周知，隨著國家金融監(jiān)管的加強和金融自由化程度的提高，銀行業(yè)競爭日趨激烈，存貸利差縮小，這使銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險增大，收益減少。2006年以來，銀監(jiān)會先后批準(zhǔn)郵儲開辦定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的部分試點、同業(yè)存款和國際開發(fā)機構(gòu)人民幣債券投資、銀團貸款、代理開放式基金銷售、貸款等多項業(yè)務(wù)。郵政儲蓄在業(yè)務(wù)性質(zhì)上屬于金融業(yè)務(wù)，郵政儲蓄網(wǎng)點也明確屬于金融機構(gòu)，但作為郵政儲蓄業(yè)務(wù)的管理機構(gòu)——各級郵政局并不是金融機構(gòu)，這樣就出現(xiàn)了非金融機構(gòu)（郵政局）管理金融機構(gòu)（郵政儲蓄網(wǎng)點）、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的矛盾。自1986年恢復(fù)開辦20多年來，郵政儲蓄幾乎只經(jīng)營針對居民個人的負債業(yè)務(wù)，靠轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益。在此背景下，郵政儲蓄這個長期經(jīng)營個人居民業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)相對單一、金融專業(yè)管理相對薄弱的金融機構(gòu)如何面對國內(nèi)經(jīng)驗豐富的同業(yè)金融機構(gòu)的競爭，如何適應(yīng)經(jīng)濟和金融全球一體化大趨勢，以及如何推動內(nèi)部改革以及穩(wěn)健長遠發(fā)展，是目前各方都很關(guān)注的問題。：遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點作為優(yōu)勢的同時也將為管理工作帶來諸多難題，如何安全有效的利用網(wǎng)點是郵儲銀行面臨的又一巨大挑戰(zhàn)。：依托中國郵政的信譽優(yōu)勢、全程全網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢、三流合一（實物流、現(xiàn)金流、信息流）的功能優(yōu)勢，給郵儲行帶來的機遇是不言而喻的，而最讓業(yè)界震撼的是郵政“三網(wǎng)合一”帶來的無限潛力。檢查監(jiān)督人員僅滿足于傳統(tǒng)意義上的賬平表符，沒有風(fēng)險審查意識，內(nèi)控制度執(zhí)行不力。中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才缺乏。據(jù)悉，截至2006年10月底，郵儲系統(tǒng)13個試點?。▍^(qū)、市），目前尚未形成規(guī)模。截至2007年，規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行，至2007年，郵儲的自主資金運用余額超過10000億元。因此，在網(wǎng)點管理上也是地方郵政局實行分別管理，而不是按照銀行的制度進行的垂直管理?？傊?，如果經(jīng)營得當(dāng)，中國郵政的未來，中國郵政儲蓄銀行的未來不可估量。那么郵政儲蓄這個長期經(jīng)營個人居民業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)相對單一、金融專業(yè)管理相對薄弱的金融機構(gòu)如何面對國內(nèi)經(jīng)驗豐富的同業(yè)金融機構(gòu)的競爭，如何適應(yīng)經(jīng)濟和金融全球一體化大趨勢，以及如何以郵政儲蓄銀行掛牌成立為契機推動郵政業(yè)改革和郵政金融的穩(wěn)健長遠發(fā)展，是目前各方都很關(guān)注的問題。：遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點作為優(yōu)勢的同時也將為管理工作帶來諸多難題，如何安全有效的利用網(wǎng)點是郵儲銀行面臨的又一巨大挑戰(zhàn)。：依托中國郵政的信譽優(yōu)勢、全程全網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢、三流合一（實物流、現(xiàn)金流、信息流）的功能優(yōu)勢，給郵儲行帶來的機遇是不言而喻的，而最讓業(yè)界震撼的是郵政“三網(wǎng)合一”帶來的無限潛力。檢查監(jiān)督人員僅滿足于傳統(tǒng)意義上的賬平表符，沒有風(fēng)險審查意識，內(nèi)控制度執(zhí)行不力。中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才缺乏。據(jù)悉，截至2006年10月底，郵儲系統(tǒng)13個試點省（區(qū)、市），目前尚未形成規(guī)模。截至2007年，規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行，至2007年，郵儲的自主資金運用余額超過10000億元。因此，在網(wǎng)點管理上也是地方郵政局實行分別管理，而不是按照銀行的制度進行的垂直管理?？傊绻?jīng)營得當(dāng)，中國郵政的未來，中國郵政儲蓄銀行的未來不可估量。那么郵政儲蓄這個長期經(jīng)營個人居民業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)相對單一、金融專業(yè)管理相對薄弱的金融機構(gòu)如何面對國內(nèi)經(jīng)驗豐富的同業(yè)金融機構(gòu)的競爭，如何適應(yīng)經(jīng)濟和金融全球一體化大趨勢，以及如何以郵政儲蓄銀行掛牌成立為契機推動郵政業(yè)改革和郵政金融的穩(wěn)健長遠發(fā)展，是目前各方都很關(guān)注的問題。人民郵政的信譽優(yōu)勢、全程全網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢（）、“三流合一（也有人稱作“三網(wǎng)合一”）”（即實物流、現(xiàn)金流、信息流）的功能優(yōu)勢，是我們的寶貴資源。另外。財務(wù)與資金管理上的疏漏，最典型的問題是業(yè)務(wù)費的發(fā)放過于粗放（主要以協(xié)儲費的形式下發(fā)），內(nèi)控不力，使一些人借發(fā)放協(xié)儲費謀取個人私利，中飽私囊；另外，使用郵儲資金墊付其他款項和使用其他業(yè)務(wù)資金墊付郵儲資金的情形時有發(fā)生，甚至曾經(jīng)出現(xiàn)貪污和攜款潛逃的惡性事件。定期存單小額質(zhì)押貸款是郵