【正文】 額的X；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X。X年前X個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款X筆X萬(wàn)元。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。截止X年X月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；汽車消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；房屋裝修貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差至X年X月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在X以上。通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費(fèi)貸款案件。X行二○○X年X月X日第四篇：湖北銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理辦法湖北銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為有效規(guī)范現(xiàn)行各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展與操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》及各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)制度文件，結(jié)合我行相關(guān)制度規(guī)范，制定本辦法。各類貸款應(yīng)參考客戶貸款實(shí)際需求、借款人的還款能力、抵質(zhì)押率、擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行評(píng)估，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，結(jié)合國(guó)家以及我行的相關(guān)制度，合理確定客戶貸款的額度。目前浮動(dòng)利率方式的利率調(diào)整可參照以下方式進(jìn)行：采用按年、按季、按月調(diào)整的浮動(dòng)利率的貸款，利率實(shí)行一年（季、月）一定，從利率調(diào)整的次年（季、月）的首日所在還款期起，按當(dāng)期人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及合同約定的浮動(dòng)比率執(zhí)行新的利率，分段計(jì)息。第十七條 貸款發(fā)放后，應(yīng)向借款人出具貸款及劃款回單。第二十三條 銀行應(yīng)對(duì)抵押物進(jìn)行合理評(píng)定。銀行為保險(xiǎn)單注明的被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，?duì)保險(xiǎn)金享有第一順位的、全額請(qǐng)求權(quán)。貸款擔(dān)保的效力除及于擔(dān)保本身，還及于其從物、從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。第三十四條 分期還款（一年以上貸款）：借款人可選擇“按期等額本息還款”（以下簡(jiǎn)稱“等額還款”）、“按期等額本金還款”（以下簡(jiǎn)稱“等本還款”）方式（此處“期”可為按月、季、年等周期，以“月”為最小周期）或其它的還款方式償還貸款本息。借款人應(yīng)在借款合同約定的還款日之前，將貸款本息足額存入借款合同約定的湖北銀行卡賬戶或活期存折（個(gè)人銀行結(jié)算賬戶），并授權(quán)銀行扣劃。第四十一條 根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及《湖北銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施五級(jí)分類。第四十七條 合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，原則上合同變更需報(bào)有權(quán)部門審批，并依法簽訂變更協(xié)議。（五）因合同變更所涉一切相關(guān)費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。二○一二年七月三十日第五篇：銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)報(bào)告范文銀行信貸部的實(shí)習(xí)報(bào)告模板個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務(wù)貸款占了信貸業(yè)務(wù)的很大一部分比重?？刹徽撡Y歷的深淺，大家都懷忱一顆火熱的心。下午是陳生的聯(lián)保重貸，看了下原料采購(gòu)車間、生產(chǎn)車間、出場(chǎng)車間等，覺(jué)得客戶完全沒(méi)有必要選擇小額貸款；疑問(wèn)在最后被阿健解答了——主要是一個(gè)和郵儲(chǔ)建立合作，信用累計(jì)的一個(gè)過(guò)程；同時(shí)，順手幫朋友一個(gè)忙。*由于地域的差異性，客戶在說(shuō)話方面讓信貸員感覺(jué)過(guò)于隨意，大大咧咧的；雖然銷售單據(jù)，納稅單，運(yùn)輸費(fèi)等單據(jù)不全，可之前良好的信用記錄，以及庫(kù)存的上千件的貨物，固定資產(chǎn)汽車，淘寶交易明細(xì)等。定位，自己正在做的，將要做的；怎樣做，如何做？——我意識(shí)到自己身體上這部分正在打開(kāi)！四、小結(jié)信貸部短短的一周，學(xué)習(xí)到了很多，也意識(shí)到自己更多的不足，后面的日子還是要不斷充實(shí)、提高自我。還是那句話，銀行業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信貸業(yè)務(wù)更是首當(dāng)其沖。頗為巧合的是客戶和我是同鄉(xiāng)。黃生在他的門店接待了我們。一、實(shí)習(xí)單位介紹：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自07年成立起，得到了迅猛的發(fā)展。第十一章 附 則第五十七條 本管理辦法施行后與國(guó)家、地方以及各級(jí)人民銀行有關(guān)法律、法規(guī)存在差異的，應(yīng)從相關(guān)法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十章 違約處理第五十二條 借款人未按借款合同約定償還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，即為貸款逾期。無(wú)拖欠到期本金、應(yīng)付利息、罰息、違約金、以及其他相關(guān)費(fèi)用情況。各級(jí)行應(yīng)設(shè)專人負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，分別建立檔案文件清單，并建立檔案移交、借閱及歸還登記制度。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違約情況，按本辦法第十章相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。首期還款額按貸款實(shí)際發(fā)放日至首期還款日之間的貸款占用天數(shù)和對(duì)年對(duì)月計(jì)息公式計(jì)算；末期還款額按最后一期貸款的實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算。第六章 貸款償還第二十八條 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的還款方式（計(jì)息和結(jié)息方式）原則上按借款合同具體約定執(zhí)行，由借貸雙方協(xié)商確定。第二十六條 貸款擔(dān)保期限及效力抵押擔(dān)保期限自抵押登記辦妥之日起，至貸款本息及相關(guān)費(fèi)用全部清償完畢為止。抵押期間，借款人不得中斷投保。貸款擔(dān)?？煞謩e采用抵押、質(zhì)押和保證方式，也可根據(jù)具體情況選擇以上一種或一種以上擔(dān)保方式。不同意貸款的，應(yīng)向借款人說(shuō)明理由。第十條個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)利率個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)利率參照同期同行業(yè)以及我行同期的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四條 借款人、保證人、提供消費(fèi)品及服務(wù)項(xiàng)目的企業(yè)，以及提供貸款中介服務(wù)的相關(guān)人或機(jī)構(gòu)，應(yīng)處于貸款銀行可控制的區(qū)域內(nèi)。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮我行從2000年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消