【正文】 小企業(yè)服務(wù)指導(dǎo)機構(gòu)的作用。中小企業(yè)自身應(yīng)提高其信用度，構(gòu)建融資信譽。（一）企業(yè)方面中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。許多發(fā)達(dá)國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機制。在“清理不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險”的情況下，金融機構(gòu)內(nèi)部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是減少了對中小企業(yè)的信貸規(guī)模。銀行在商業(yè)化經(jīng)營和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財產(chǎn)抵押，其對中小企業(yè)申請貸款的條件則更為嚴(yán)格。支持建立中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺。建立多層次的資本市場。解決融資難 改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的政策，雖然相對緩解了中小企業(yè)融資難等問題，但效果并不明顯，尤其是涉及鼓勵和支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的條款較少，這與發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的支持程度相比差距較大。經(jīng)濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實施，無形中將對中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。值得注意的是，在溫州地區(qū)，由中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)占比最低，僅為21%。據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)股票融資僅占其國內(nèi)融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款。而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數(shù)量達(dá)11006家，%，%，增幅同比提高25%。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%。不論是當(dāng)前還是未來，中小企業(yè)依舊是我國市場經(jīng)濟的主力軍，在推動社會發(fā)展與穩(wěn)定、活躍市場經(jīng)濟、增加國家稅收、穩(wěn)定就業(yè)等方面發(fā)揮著重要功能。其次，建立產(chǎn)品評價系統(tǒng)。這就要求中小企業(yè)財務(wù)人員或其他管理人員具備銀行融資和各類融資產(chǎn)品的特性與條件，并根據(jù)自身的實際情況選擇合適的融資產(chǎn)品。二、解決中小企業(yè)融資難的對策（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取的措施提高自身實力銀行設(shè)計的融資產(chǎn)品再好，準(zhǔn)入條件再優(yōu)越，也畢竟在控制風(fēng)險的要求下十分審慎，這個時候重要的是企業(yè)自身。雖然當(dāng)前民營銀行開始嶄露頭角，但保護(hù)自身利益不受損失的理念下，業(yè)務(wù)對象還是傾向于大企業(yè)，中小企業(yè)獲取融資渠道并沒有因此得以拓展。中小企業(yè)大多是由于個人或多人合伙創(chuàng)業(yè)而至，大多數(shù)企業(yè)管理者并沒有認(rèn)識到內(nèi)部管理的重要性。第一篇：淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策轉(zhuǎn)自論文部落論文范文發(fā)表論文發(fā)表淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策作者：汪杰珍中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：10094202（2013）1000002摘 要 資金對于任何一個企業(yè)都是生存發(fā)展的重要基礎(chǔ)，因而在生產(chǎn)經(jīng)營中就需要不斷的提高自身的融資能力，以保持企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，但是當(dāng)前我國中小企業(yè)在融資問題卻處于一個困境之中。財務(wù)制度不健全，管理不規(guī)范。（二）外部原因銀行體系結(jié)構(gòu)不合理國有商業(yè)銀行是大多數(shù)中小企業(yè)選擇融資的重要渠道，而現(xiàn)實卻是地方國有商業(yè)銀行資金有限，加上近年來國有銀行撤銷了部分基層網(wǎng)點更加劇了其融資難的局面。加上目前我國還沒有建立一種有效的中小企業(yè)財務(wù)信息披露途徑，商業(yè)銀行難以獲得真實有效的企業(yè)信息，而企業(yè)自身提供的財務(wù)報表等資料的真實性往往存在令人質(zhì)疑的地方，因此形成了銀行難以準(zhǔn)確對中小企業(yè)做出科學(xué)的信用評價的局面。并在了解銀行的融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對本企業(yè)的實際情況及業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，篩選出自己需要的融資產(chǎn)品，有針對性的進(jìn)行申請?？赏ㄟ^考察客戶的結(jié)算量、客戶業(yè)務(wù)能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)而建立中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫，為企業(yè)融資與信用交易提供查詢服務(wù)。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸。浙江統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年前5個月，%。中小企業(yè)大都不具備發(fā)行股票、債券的條件。%。由于受過去多年來傳統(tǒng)習(xí)慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業(yè)的資金供應(yīng)者，沒有將中小企業(yè)列為其信貸支持的重點對象。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營策略進(jìn)行了重大調(diào)整，逐步由分散經(jīng)營走上了集約化經(jīng)營的道路，大幅度收攏了信貸管理權(quán)限，因此，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的能力。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù)，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務(wù)等特點。對中小企業(yè)的高新技術(shù)研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策。中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)?；蚱渌盅嘿Y產(chǎn)。雖然國家采取了積極的財政政策，各商業(yè)銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要企業(yè)、金融機構(gòu)、社會的共同努力，實行綜合治理。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。（三）社會方面加快社會信用體系建設(shè)，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。但其融資難的問題卻一直存在，并制約著中小企業(yè)的發(fā)展。因此，我們必須對這個問題給予足夠的重視。直接融資②是中小企業(yè)直接進(jìn)入證券市場通過發(fā)行債券和股票等方式籌集資金。（一）中小企業(yè)自身的特殊性。除此之外還有由于企業(yè)自身累計不足，抗風(fēng)險能力弱，導(dǎo)致企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險和銀行信貸風(fēng)險增大。第四，中小企業(yè)的融資要素不足。這主要是由銀行的性質(zhì)決定的。還有，政府可以對一些有發(fā)展?jié)摿?、有前景的企業(yè)做一些擔(dān)保，可以使其在向銀行貸款時更容易獲得。在以后籌集資金時，可以使金融機構(gòu)看到其發(fā)展前途以及有能夠償還債務(wù)的能力，從而愿意為其融資。當(dāng)然，中小企業(yè)要想獲得風(fēng)險投資，也要滿足一些條件才可。只有滿足了這些條件，才可以在第二板市場上市。s small and mediumsized enterprises get rapid development of China39。，使中小企業(yè)融資難上加難。目前我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場的發(fā)展，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券的方式融通資金，規(guī)模小、信譽等級相對較差的中小企業(yè)就更不用說了。國家政策性金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)，采取多種形式，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)”。盡快建立中小企業(yè)信用評級體系。一方面要允許民間資本按照標(biāo)準(zhǔn)組建商業(yè)銀行；另一方面要加快城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社的改制工作，充分發(fā)揮這些區(qū)域性銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。中小企業(yè)必須強化信用意識，保全銀行債權(quán)，按時還本付息，有困難時與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。國家對商業(yè)銀行的管理、考核中，沒有專門為中小企業(yè)服務(wù)的制度和規(guī)范，沒有把企業(yè)客戶按大、小區(qū)別開來，而是把大、小企業(yè)籠統(tǒng)對待。由于中小企業(yè)具有較高的失敗率，對中小企業(yè)的貸款必然是高風(fēng)險的，這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則，用行政命令的辦法強迫銀行對中小企業(yè)貸款將進(jìn)一步加大銀行的經(jīng)營風(fēng)險，得不償失。尤其影響我國中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最重要的因素是中小企業(yè)融資渠道狹窄、融資數(shù)量少、融資結(jié)構(gòu)不合理、融資成本高。而第二板市場是指主板市場以外的融資市場，也稱創(chuàng)業(yè)板市場，是為高科技領(lǐng)域中運作良好、成長性強的新興中小企業(yè)提供的融資場所。結(jié)合中小企業(yè)自身的特點，合理利用資源，使企業(yè)達(dá)到一個最佳的狀態(tài)。要認(rèn)清自己在市場中的優(yōu)勢，并不斷保持這種優(yōu)勢，這樣才能使企業(yè)發(fā)展下去。（三）政府也應(yīng)為中小企業(yè)提供相對的優(yōu)惠政策。（二）銀行也在中小企業(yè)的融資過程中起到了關(guān)鍵的作用。中小企業(yè)在成長階段，雖然生產(chǎn)經(jīng)營達(dá)到了一定的規(guī)模，但仍缺乏一套有效的、現(xiàn)代的管理機制。第二，中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力較弱，信用等級較低也制約著中小企業(yè)的發(fā)展，給企業(yè)融資帶來困難。間接融資③則主要是指向商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)申請貸款。它的來源主要有兩方面，一方面是企業(yè)自身的積累，另一方面是某些短暫閑置的可用來周轉(zhuǎn)的資金。如今，中小企業(yè)在經(jīng)濟社