信貸管理基本制度范本-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 。 市縣行社發(fā)放大額貸款需報(bào)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)提示的 ， 要按規(guī)定報(bào)省聯(lián)社或授權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)提示 。 第四章 信貸管理組織體系 第二十六條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)崗位責(zé)任制度 。 ? 第二十八條 申請(qǐng)受理 。 ? 注：系統(tǒng)錄入要認(rèn)真仔細(xì) ， 以免造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)與實(shí)際不一致 。 信貸檔案指定專人管理 ， 實(shí)行借閱 、 查詢登記制度 。 思考：我社五級(jí)分類存在問(wèn)題： ， 以借據(jù)為單位分類；或社團(tuán)貸款 ， 每家參與社僅對(duì)自己發(fā)放的部分進(jìn)行認(rèn)定 。 ? 次級(jí)貸款 核心定義：借款人的 還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題 ，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 預(yù)計(jì)損失區(qū)間為 90％以上。 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 ， 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。 第四十五條 建立健全信貸管理系統(tǒng) ， 把信貸日常業(yè)務(wù)處理 、 決策管理流程 、 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 、 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 、 信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等納入信貸管理系統(tǒng) ， 形成覆蓋信貸管理全過(guò)程的科技體系 。 建立信貸獎(jiǎng)懲制度 ， 對(duì)收回貸款本金和利息的 ， 按收回利息金額的一定比例計(jì)算專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì) 。 第五十二條 實(shí)行信貸人員崗位等級(jí)管理制度 。 信貸人員工作崗位變動(dòng) ， 應(yīng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行工作交接 。 對(duì)已建立或擬建立信貸關(guān)系的客戶 ， 應(yīng)明確專人擔(dān)任主辦信貸客戶經(jīng)理 ， 負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和管理工作。 第八章 信貸人員管理 第五十條 信貸人員應(yīng)具備一定的信貸 、 法律 、 財(cái)務(wù) 、 營(yíng)銷等知識(shí)， 接受相關(guān)培訓(xùn) ， 按照誠(chéng)信盡責(zé) 、 公平公正原則開(kāi)展工作 。 嚴(yán)格遵守保密管理規(guī)定 ， 不得泄漏客戶信息和信貸審批信息 。 提供銀行結(jié)算 、 代發(fā)工資 、電子銀行 、 理財(cái)業(yè)務(wù)等多方面服務(wù) ， 提高信貸客戶綜合貢獻(xiàn)度 ， 鞏固和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶 ， 限制和淘汰劣質(zhì)客戶 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第七章 信貸管理特別規(guī)定 關(guān)聯(lián)方交易 ? 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》 (適用于農(nóng)商行、農(nóng)合行 ) ?關(guān)聯(lián)方定義： ? 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括： ?（一）商業(yè)銀行的內(nèi)部人（包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員）； ?（二）商業(yè)銀行的主要股東（持有或控制商業(yè)銀行 5%以上股份或表決權(quán)的）； ?（三）商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬； ?（四）商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員；（五）對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人、法人或其他組織。 貸款損失準(zhǔn)備金提取和貸款核銷按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。 基本特征：可疑類貸款具有次級(jí)類貸款所有表現(xiàn)，并且程度更加嚴(yán)重，肯定要造成較大損失 。 指引規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)僅為 “ 一般 ” 情形 ， 金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)依據(jù)貸款五級(jí)分類的核心定義和分類方法進(jìn)行綜合認(rèn)定 。 分為正常類貸款 、 關(guān)注類貸款 、 次級(jí)類貸款 、 可疑類貸款和損失類貸款 。 經(jīng)過(guò)經(jīng)營(yíng)行社同意 ， 客戶可以提前歸還貸款 。 ? 注：全面性 、 準(zhǔn)確性 ? 第三十條 審查審批 。 第五章 信貸業(yè)務(wù)基本流程 ? 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)操作按信貸管理權(quán)限和程序運(yùn)行 。 第四章 信貸管理組織體系 第二十五條 實(shí)行部門分工合作制度 。 50萬(wàn)元以下線上授信貸款執(zhí)行雙人審批機(jī)制。 會(huì)議由主任委員提議召開(kāi) ， 原則上為現(xiàn)場(chǎng)方式 ， 特殊情況下可采取非現(xiàn)場(chǎng)方式召開(kāi) 。 市縣行社設(shè)立貸款審批委員會(huì) ， 人數(shù)不少于 7人； 稽核 、 風(fēng)險(xiǎn)和科技部門人員不得擔(dān)任委員 。 （ 一 ） “ 魚咬尾 ” 審批機(jī)制 。 經(jīng)營(yíng)行社應(yīng)實(shí)行審貸部門 （ 崗位 ） 分離 。 不得違反規(guī)定將信貸資金用于股本權(quán)益性投資或從事股票 、 期貨 、 金融衍生產(chǎn)品等投資 。 ? 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 《 關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知 》 （ 銀監(jiān)發(fā) [2023]36號(hào) ， 2023年 7月 23日印發(fā) ） 第一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限 ， 根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) 、 規(guī)模 、 周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素 ， 合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限 ， 滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常資金需求 ， 避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力 。 投資者按照市場(chǎng)化原則出資，按約定規(guī)則獨(dú)自或與政府共同成立特別目的公司建設(shè)和運(yùn)營(yíng)合作項(xiàng)目。 該意見(jiàn)第三條規(guī)定：地方政府在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的分地區(qū)限額內(nèi)舉借債務(wù) ， 必須報(bào)本級(jí)人大或其常委會(huì)批準(zhǔn) 。 第三章 信貸業(yè)務(wù)基本要素 ? （ 三 ） 公司類客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列基本條件： ， 持有貸款卡 。 省聯(lián)社歷來(lái)規(guī)定：原貸款管理基本制度 ， 1860周歲；去年基本制度修訂 ， 大于 60歲的 ， 三長(zhǎng)同意 ， 但期限加年齡不得超過(guò) 65；省聯(lián)社 2月 20日印發(fā) 《 關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化市縣行社管理職能的通知 》 （ 瓊農(nóng)信發(fā)[2023]4號(hào) ） ， 在合法合規(guī) 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 、 三長(zhǎng)書面同意前提下 ， 期限 、金額 、 借款人年齡 、 抵押率等貸款條件可適當(dāng)放寬 。 選擇存貨質(zhì)押還是存貨抵押作為擔(dān)保 ？ ? 第十一條 按性質(zhì)和用途劃分 ， 分為固定資產(chǎn)貸款 、 流動(dòng)資金貸款、 循環(huán)額度貸款 、 消費(fèi)貸款 、 保證 、 承兌等信貸品種 。 將企 (事 )業(yè)法人 、 合伙企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)組織的信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為公司類信貸業(yè)務(wù) 。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作，將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押范圍 。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模
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