理財(cái)師精英大賽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)142頁(yè)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 追蹤及調(diào)整 方案實(shí)施 設(shè)計(jì)建議案 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 分析財(cái)務(wù)需求 收集資料 財(cái)務(wù)需求介紹 約訪 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 32 財(cái)務(wù)需求分析的步驟 了解財(cái) 務(wù)狀況 分析 財(cái)務(wù) 需求 確定 財(cái)務(wù) 目標(biāo) 定期 檢討 更新 理財(cái) 方案 財(cái) 富 富 裕 采取 適當(dāng) 理財(cái) 方案 40 收集資料 方案實(shí)施 設(shè)計(jì)建議案 準(zhǔn)客戶開(kāi)拓 追蹤及調(diào)整 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 分析財(cái)務(wù)需求 收集資料 財(cái)務(wù)需求介紹 約訪 財(cái)務(wù)需求分析銷售流程 42 收集資料的目的 尋找客戶財(cái)務(wù)需求的目標(biāo)定位！ 43 理財(cái)金字塔 財(cái)務(wù)需求分析的基石 44 基本資料收集方向 家庭年齡結(jié)構(gòu) 生活狀況 生活資料 人際關(guān)系 對(duì)于財(cái)務(wù)需求的看法 客戶所擔(dān)心的問(wèn)題 45 財(cái)務(wù)資料收集方向 生活基金 家庭保障 殘疾失能補(bǔ)償 醫(yī)療傷病補(bǔ)償 退休基金 累積財(cái)富計(jì)劃 46 應(yīng)急的現(xiàn)金保障 子女教育、住房、 贍養(yǎng)費(fèi)用 …… 高品質(zhì)的退休生活 …… 大眾財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解 長(zhǎng)期 短期 中期 47 分析財(cái)務(wù)需求 50 財(cái)務(wù)需求分析銷售流程 準(zhǔn)客戶開(kāi)拓 追蹤及調(diào)整 方案實(shí)施 設(shè)計(jì)建議案 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 分析財(cái)務(wù)需求 收集資料 財(cái)務(wù)需求介紹 約訪 51 理財(cái)報(bào)告設(shè)計(jì)思路 ?確定保險(xiǎn)保障的類別（產(chǎn)品） ?根據(jù)需求導(dǎo)向銷售工具 ?確定保險(xiǎn)費(fèi) ?運(yùn)用《資產(chǎn)負(fù)債表和收支平衡表》和理財(cái)金字塔原理 ?確定保額 ?運(yùn)用《家庭保障分析表》 ?檢視調(diào)整 52 分析資產(chǎn)狀況 53 資產(chǎn)的概念 ?資產(chǎn)是指家庭擁有的，能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源。 ?積聚財(cái)富，為未來(lái)的開(kāi)支作準(zhǔn)備；如：養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等方面。 11 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具 ?從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是運(yùn)用損失融資手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，即保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同規(guī)定為合同購(gòu)買(mǎi)者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險(xiǎn)合同購(gòu)買(mǎi)者就通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)將其損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。包括銀行存款、債券、股票、保險(xiǎn)、基金、收藏品、房產(chǎn)、交通工具等。 58 ?你需要怎么樣的流動(dòng)性，通常又受你的收支情形、工作穩(wěn)定與否及投資策略所左右。 ?短期負(fù)債通常為日常消費(fèi)而產(chǎn)生的，如信用卡帳號(hào)、各種分期付款、消費(fèi)性的個(gè)人借貸、帳單等。 ?投資性資產(chǎn)凈值 =投資性資產(chǎn)總值 長(zhǎng)期投資性借貸總值，既表中的 45。第 4項(xiàng) 100% （以下直接用序列號(hào)表示）。 75 變現(xiàn)能力 ?是家庭產(chǎn)生現(xiàn)金的能力，它取決于可以在近期轉(zhuǎn)變現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)的多少。換句話說(shuō)，你的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)該是短期負(fù)債的一倍半或兩倍。 10 100% 。 80 金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 ?其計(jì)算公式為： ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 =金融性資產(chǎn)247。 ?財(cái)力是健康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字越高，表示越有投資的條件和需要，在扣除生活周轉(zhuǎn)金后，可投資股票、基金、保險(xiǎn)、期貨等。 88 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 92 ?進(jìn)取型投資者：高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)，以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。 假設(shè)以半年醫(yī)療看護(hù)為計(jì)算預(yù)備重大傷病醫(yī)療費(fèi)用的基礎(chǔ) 。二、投資性資產(chǎn)4 . 投資性資產(chǎn)總值15 . 長(zhǎng)期投資性借貸總值06 . 投資性資產(chǎn)凈值1 %不喜歡舉債投資，投資性凈值高達(dá)1 0 0 % ，可以適當(dāng)考慮做一些金融資產(chǎn)的投資。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。 87 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。該比率的高低，無(wú)固定標(biāo)準(zhǔn)?？傌?fù)債 100%， ?即表中的（ 1+4）247。 ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率。 2。個(gè)人資產(chǎn)總值 100% ， ?即表中的 9247。 ?總凈值 =流動(dòng)性資產(chǎn)凈值 +投資性資產(chǎn)凈值 +個(gè)人資產(chǎn)凈值，既表中的 3+6+9。 66 分析資產(chǎn)凈值 67 ?計(jì)算出了資產(chǎn)凈值后，您還需要對(duì)計(jì)算結(jié)果進(jìn)行分析，這才是最重要的。 59 投資性資產(chǎn) 60 投資性資產(chǎn)（含固定資產(chǎn)） ?投資性資產(chǎn)相對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)而言，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流動(dòng)性弱的特點(diǎn)，包括長(zhǎng)期的股權(quán)投資、非確定的證券投資、債券、期貨、基金、房地產(chǎn)、黃金和外匯等。 56 ?根據(jù)資產(chǎn)的物質(zhì)形態(tài)、流動(dòng)性和獲利性的大小，我們將資產(chǎn)分為金融性資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)又分為流動(dòng)性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn) ,我們有必要了解每種資產(chǎn)的具體內(nèi)容。 14 財(cái)務(wù)需求分析的好處 客 戶 代理人 公 司 15 課程大綱 ?為何要進(jìn)行家庭理財(cái)及保險(xiǎn)規(guī)劃！ ?怎樣進(jìn)行？ ?如何才能做的更好！ ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 16 理財(cái)顧問(wèn)的使命 協(xié)助人們做好更適合的資金運(yùn)用、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資和規(guī)劃以達(dá)到財(cái)務(wù)獨(dú)立。 10 家庭理財(cái)?shù)哪康? ?合理規(guī)劃日常生活，保障生活穩(wěn)定。 ?保險(xiǎn)公司則運(yùn)用其專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和手段經(jīng)營(yíng)大量的各種類型的風(fēng)險(xiǎn)。 54 ?分析資產(chǎn)狀況，主要是將家庭的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤(pán)點(diǎn)。一般來(lái)講，流動(dòng)性資產(chǎn)的總值應(yīng)該保持在相當(dāng)于 3至 6個(gè)月工作所得。 64 長(zhǎng)期負(fù)債 65 ?長(zhǎng)期負(fù)債的發(fā)生，多數(shù)是為了兩個(gè)目的： ?用來(lái)做長(zhǎng)期投資用，如購(gòu)置投資性不動(dòng)產(chǎn)等。 ?個(gè)人資產(chǎn)凈值 =個(gè)人資產(chǎn)總值 個(gè)人長(zhǎng)期借貸總值，既表中的 78。 ?該比例不到 20%，表示凈值偏低，你的投資借貸太多；如果高于 50%，表示偏高，可以再考慮借款投資。反映變現(xiàn)能力的財(cái)務(wù)比率主要是流動(dòng)比率，是指流動(dòng)資產(chǎn)除
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