【正文】 保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要責(zé)任的 ， 事故責(zé)任比例不超過 30%； 保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 宋某駕車發(fā)生交通事故，造成投保車輛受損，公安交通管理部門認(rèn)定其對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任。 雙方爭執(zhí)無果 ，周為濤的家人無奈向錦州市臨河區(qū)法院提起訴訟 ， 請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司賠償相應(yīng)損失 。要準(zhǔn)確把握這一定義應(yīng)當(dāng)注意把握這一定義中以下幾個(gè)構(gòu)成要素。 二、保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償： （ 一 ） 意外事故： （ 二 ） 自然災(zāi)害： （ 三 ） 必要的 、 合理的施救費(fèi)用： 碰撞 （一） 責(zé)任范圍 傾覆 墜落 平行墜落 火災(zāi) （一） 責(zé)任范圍 爆炸 雷擊 暴風(fēng) 暴雨 （一） 責(zé)任范圍 洪水 海嘯 地陷 崖崩 （一） 責(zé)任范圍 雪崩 雹災(zāi) 泥石流 車輛損失保險(xiǎn)的責(zé)任免除一般分兩類： （ 1）不可保風(fēng)險(xiǎn)造成的車輛損失不負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)條約的責(zé)任免除中“車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備損失”是不予以理賠的，而車主又沒有購買新增設(shè)備的附加險(xiǎn)，故理賠員對(duì)其拒賠是合理合法的。 （ 三 ） 在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定 。 （ c） 施救費(fèi)用 賠償?shù)挠?jì)算方式同本條 （ 一 ） 、（ 二 ） ， 在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算 ， 最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額 。 解析：理賠工作人員能夠準(zhǔn)確判斷出事故車輛是由于傳動(dòng)軸一端的螺栓發(fā)生損壞導(dǎo)致傳動(dòng)軸的脫落，從而使車輛無法行駛。 （ c） 承租人以及經(jīng)許可使用保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤 。 保險(xiǎn)車輛全車被盜竊 ， 原配的全套車鑰匙缺失的 ， 另增加 5%的絕對(duì)免賠率 。 保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠單證齊全 、 有效后 ，被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 ， 保險(xiǎn)人賠付結(jié)案 。 投保座位數(shù)以被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的核定載客數(shù)為限 。 二、車身劃痕損失險(xiǎn) 投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。 保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。 本保險(xiǎn)所指新增加設(shè)備，是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人加裝的設(shè)備及設(shè)施。每次賠償實(shí)行 20%的免賠率。 ? ：貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)；違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失；車上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物；由于駕駛員的故意行為、緊急剎車造成的損失；其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。 （ 1）在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 （ 3）違法、違章搭乘人員（指客貨混載或超核定載客數(shù)載客等）的人身傷亡。 修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)事先會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)保險(xiǎn)車輛的損壞情況 ， 協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目 、 方式和費(fèi)用 。 （ g） 因民事 、 經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛被盜竊 、 搶劫 、 搶奪 。 （ 2） 保險(xiǎn)車輛全車被盜竊 、 搶劫 、 搶奪期間發(fā)生的車輛損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用 。 一般做法是雙方協(xié)商確定其價(jià)值后，在賠款中扣除。在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)耍? 負(fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為 15%； 負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為 10%； 負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為 8%； 負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任賠償率為 5%， 單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為 15%。 本保險(xiǎn)合同中的 實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格 。 案例分析 某車主（被保險(xiǎn)人）報(bào)案稱自己的普通型桑塔納在行駛中發(fā)生自燃，雖然經(jīng)過搶救，車輛的前部仍然燒毀了 40%，索賠程序開始后保險(xiǎn)公司對(duì)損壞項(xiàng)目進(jìn)行核對(duì)理賠。由此可知，除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外，車上人員亦不構(gòu)成第三者，即駕駛員和車上的乘客不構(gòu)成第三者。 周萬濤并非在駕駛車輛過程中致死 ， 在發(fā)生事故時(shí) ， 他在車下 ， 不屬于本車人員 ， 其身份亦由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)化為受害人 ， 即為交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠對(duì)象 。周萬濤將車停到山坡上后 ， 到后面去裝貨 ， 這時(shí)車輛后溜 ， 因來不及躲閃周萬濤被碾軋身亡 。 指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛 ， 由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故 ， 或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸?shí)的 ，賠償時(shí)增加 10%的絕對(duì)免賠率 。 6駕駛?cè)宋匆婪ㄈ〉民{駛證，未