【正文】 一、對信用擔(dān)保的基本認(rèn)識 信用與一般商品相比的特點(diǎn) ? ． 需要很多的信息，較長的時(shí)間，需要一點(diǎn)一滴的積累?！? 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 一、對信用擔(dān)保的基本認(rèn)識 社會信用體系形成的決定因素 ? 社會信用體系還取決于法律的健全和穩(wěn)定． ? 信用交易是價(jià)值在時(shí)間、空間上非對價(jià)地單向讓渡， ? 若價(jià)值出讓者不能必然地預(yù)期未來的價(jià)值回流，則信用交易難以進(jìn)行，這“必然地預(yù)期”的依據(jù)就是法律規(guī)定的市場游戲規(guī)則。 ? 擔(dān)保是一種或有債權(quán)債務(wù)． 擔(dān)保人憑借自己的信用，為保證債務(wù)人履行債務(wù)責(zé)任向債權(quán)人提供一種預(yù)期選擇權(quán)．或有債權(quán)，或有債務(wù)． ? 擔(dān)保產(chǎn)品的基本特征． 增信功能，代償義務(wù)，追償權(quán)利． 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 一、對信用擔(dān)保的基本認(rèn)識 信用擔(dān)保的期權(quán)概念 ? 期權(quán)概念． 期權(quán)的本質(zhì)是一種選擇權(quán)． “鋼繩麻繩”理論 ? 擔(dān)保期權(quán)． 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對銀行出具擔(dān)保合同，實(shí)際上就是出售一種期權(quán)．擔(dān)保期權(quán)比較簡單，它是以擔(dān)保資本和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生金融產(chǎn)品，尤如一根“鋼繩”去控制貸款風(fēng)險(xiǎn)． ? 反擔(dān)保期權(quán)． 中小企業(yè)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的反擔(dān)保，實(shí)際上也是一種期權(quán)，只不過反擔(dān)保期權(quán)比較復(fù)雜，它是以中小企業(yè)信用資源為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生金融產(chǎn)品，一般表現(xiàn)為期權(quán)組合，每一項(xiàng)期權(quán)尤如一根“麻繩”，多股“麻繩”的期權(quán)組合才能控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)． 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 一、對信用擔(dān)保的基本認(rèn)識 擔(dān)保期權(quán)互換規(guī)律 ? 銀、企、保三方期權(quán)互換的現(xiàn)實(shí)關(guān)系． 中小企業(yè)的反擔(dān)保期權(quán)比較分散，價(jià)值較低，需要交納一定擔(dān)保費(fèi)作為期權(quán)費(fèi)，加上政府間接的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策價(jià)值，才能等價(jià)交換到擔(dān)保機(jī)構(gòu)出售的期權(quán)，再加上利息支付，去交換銀行的貸款。 擔(dān)保基礎(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 無形資產(chǎn)體現(xiàn)和要求 ? 無形資產(chǎn)體現(xiàn)． 主要體現(xiàn)在其風(fēng)險(xiǎn)控制能力上，其衡量參數(shù)是擔(dān)保信用乘數(shù)，這是衡量擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信用水平高低的重要內(nèi)容。“以人為本”要體現(xiàn)在要素分配結(jié)構(gòu)上． ? 風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)． 擔(dān)保機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)控制為專業(yè)特征。 ? 損失概率 :各種可能損失的平均概率，反映出現(xiàn)損失的可能性大小。特別要防止行政干預(yù)和人情擔(dān)保。否則，將嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平和擔(dān)保能力。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 四、擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新特點(diǎn) 擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新特點(diǎn) ? 首先是理念創(chuàng)新，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)長期核心要素是什么？“人”還是“資” ? 其次是制度創(chuàng)新特點(diǎn)。 ? 擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新要做好三項(xiàng)基礎(chǔ)研究工作：一是深入研究中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)及其信用資源結(jié)構(gòu)條件，二是深入研究銀行主產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，三是深入研究政府的公共政策。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 五、擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例 擔(dān)保創(chuàng)新案例 3—— 擔(dān)保基金 ? 中盈盛達(dá)與各區(qū)政府合作，設(shè)立擔(dān)?；穑? ? 區(qū)財(cái)政出資設(shè)立政府擔(dān)?；?，聯(lián)合相關(guān)部門組成監(jiān)管委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管； ? 中盈盛達(dá)通過公開投標(biāo)成為擔(dān)?；鹜泄苓\(yùn)營商，與政府、銀行三方簽訂協(xié)議； ? 政府定期向銀行和中盈盛達(dá)推薦符合產(chǎn)業(yè)政策、重點(diǎn)扶持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)； ? 中盈盛達(dá)和銀行按照各自的程序進(jìn)行獨(dú)立審核，對符合條件的企業(yè)提供擔(dān)保貸款； ? 政府擔(dān)?；鹬Ц侗ＷC金，承擔(dān) 30%的貸款損失風(fēng)險(xiǎn)； ? 中盈盛達(dá)按低于市場收費(fèi)的費(fèi)率收取擔(dān)保費(fèi)； ? 政府對中盈盛達(dá)給予一定比例的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。 :52:4906:52:49February 13, 2023 ? 1他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 :52:4906:52Feb2313Feb23 ? 1世 間 成事，不求其 絕對圓滿 ，留一份不足，可得無限完美。, February 13, 2023 ? 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。2023年 2月 13日星期一 6時(shí) 52分 49秒 06:52:4913 February 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 。 2023年 2月 13日星期一 6時(shí) 52分 49秒 06:52:4913 February 2023 ? 1做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時(shí) ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點(diǎn)的射 線 向前。, February 13, 2023 ? 雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。 ? 信用的核心要素是人，因此，信用評估時(shí)關(guān)鍵人物是信用風(fēng)險(xiǎn)評估的第一要素；反擔(dān)保設(shè)計(jì)，關(guān)鍵人物的反擔(dān)保仍然是第一措施。 擔(dān)保基礎(chǔ)與創(chuàng)新 四、擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新特點(diǎn) 擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新特點(diǎn) ? 第三是產(chǎn)品創(chuàng)新特點(diǎn)。 擔(dān)保基礎(chǔ)與創(chuàng)新 三、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識 風(fēng)險(xiǎn)遞減轉(zhuǎn)移的對象和特點(diǎn) ? 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)遞減轉(zhuǎn)移的對象： 一是債權(quán)人，適當(dāng)承擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是債務(wù)人；三是債務(wù)人的關(guān)鍵人物；四是債務(wù)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，特別是債務(wù)人的債務(wù)人。目前關(guān)于擔(dān)保的法律很不完善，執(zhí)法環(huán)境也存在一定問題，故法律風(fēng)險(xiǎn)很大。包括道德風(fēng)險(xiǎn)和償債能力風(fēng)險(xiǎn)。 ? 三是擔(dān)保資金長期存款，對銀行有資本性支持。前期貨幣資本最重要，后期人力資本最重要，風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)是人力資本外在表現(xiàn)，但也要相對獨(dú)立性。 ? 無形資產(chǎn) = f ( 擔(dān)保信用乘數(shù) ) ? 擔(dān)保信用乘數(shù) = 1 / 預(yù)期代償率