廣東中盈盛達擔保投資股份有限公司擔保業(yè)務基礎知識與業(yè)務創(chuàng)新-文庫吧在線文庫
【正文】 一、對信用擔保的基本認識 信用與一般商品相比的特點 ? ． 需要很多的信息，較長的時間，需要一點一滴的積累。” 擔保基礎與創(chuàng)新 一、對信用擔保的基本認識 社會信用體系形成的決定因素 ? 社會信用體系還取決于法律的健全和穩(wěn)定． ? 信用交易是價值在時間、空間上非對價地單向讓渡， ? 若價值出讓者不能必然地預期未來的價值回流，則信用交易難以進行，這“必然地預期”的依據(jù)就是法律規(guī)定的市場游戲規(guī)則。 ? 擔保是一種或有債權債務． 擔保人憑借自己的信用，為保證債務人履行債務責任向債權人提供一種預期選擇權．或有債權，或有債務． ? 擔保產(chǎn)品的基本特征． 增信功能，代償義務，追償權利． 擔?；A與創(chuàng)新 一、對信用擔保的基本認識 信用擔保的期權概念 ? 期權概念． 期權的本質(zhì)是一種選擇權． “鋼繩麻繩”理論 ? 擔保期權． 擔保機構對銀行出具擔保合同，實際上就是出售一種期權．擔保期權比較簡單，它是以擔保資本和風險控制能力等無形資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)的衍生金融產(chǎn)品，尤如一根“鋼繩”去控制貸款風險． ? 反擔保期權． 中小企業(yè)對擔保機構的反擔保，實際上也是一種期權，只不過反擔保期權比較復雜，它是以中小企業(yè)信用資源為基礎資產(chǎn)的衍生金融產(chǎn)品，一般表現(xiàn)為期權組合，每一項期權尤如一根“麻繩”，多股“麻繩”的期權組合才能控制擔保風險． 擔保基礎與創(chuàng)新 一、對信用擔保的基本認識 擔保期權互換規(guī)律 ? 銀、企、保三方期權互換的現(xiàn)實關系． 中小企業(yè)的反擔保期權比較分散，價值較低，需要交納一定擔保費作為期權費，加上政府間接的風險補償政策價值，才能等價交換到擔保機構出售的期權，再加上利息支付，去交換銀行的貸款。 擔?；A與創(chuàng)新 二、對擔保機構的基本認識 無形資產(chǎn)體現(xiàn)和要求 ? 無形資產(chǎn)體現(xiàn)． 主要體現(xiàn)在其風險控制能力上，其衡量參數(shù)是擔保信用乘數(shù)，這是衡量擔保機構產(chǎn)品信用水平高低的重要內(nèi)容。“以人為本”要體現(xiàn)在要素分配結(jié)構上． ? 風險控制技術． 擔保機構以風險控制為專業(yè)特征。 ? 損失概率 :各種可能損失的平均概率，反映出現(xiàn)損失的可能性大小。特別要防止行政干預和人情擔保。否則，將嚴重影響擔保機構的信用水平和擔保能力。 擔保基礎與創(chuàng)新 四、擔保業(yè)務創(chuàng)新特點 擔保業(yè)務創(chuàng)新特點 ? 首先是理念創(chuàng)新，如擔保機構長期核心要素是什么？“人”還是“資” ? 其次是制度創(chuàng)新特點。 ? 擔保產(chǎn)品創(chuàng)新要做好三項基礎研究工作：一是深入研究中小企業(yè)融資需求特點及其信用資源結(jié)構條件，二是深入研究銀行主產(chǎn)品特點和風險偏好，三是深入研究政府的公共政策。 擔?；A與創(chuàng)新 五、擔保業(yè)務創(chuàng)新案例 擔保創(chuàng)新案例 3—— 擔?；? ? 中盈盛達與各區(qū)政府合作，設立擔?；穑? ? 區(qū)財政出資設立政府擔保基金，聯(lián)合相關部門組成監(jiān)管委員會負責監(jiān)管； ? 中盈盛達通過公開投標成為擔?；鹜泄苓\營商，與政府、銀行三方簽訂協(xié)議； ? 政府定期向銀行和中盈盛達推薦符合產(chǎn)業(yè)政策、重點扶持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)； ? 中盈盛達和銀行按照各自的程序進行獨立審核，對符合條件的企業(yè)提供擔保貸款； ? 政府擔保基金支付保證金，承擔 30%的貸款損失風險； ? 中盈盛達按低于市場收費的費率收取擔保費； ? 政府對中盈盛達給予一定比例的擔保費補貼。 :52:4906:52:49February 13, 2023 ? 1他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 :52:4906:52Feb2313Feb23 ? 1世 間 成事，不求其 絕對圓滿 ，留一份不足，可得無限完美。, February 13, 2023 ? 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。2023年 2月 13日星期一 6時 52分 49秒 06:52:4913 February 2023 ? 1一個人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強 不息。 勝 人者有力，自 勝 者 強 。 。 2023年 2月 13日星期一 6時 52分 49秒 06:52:4913 February 2023 ? 1做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時 ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點的射 線 向前。, February 13, 2023 ? 雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。 ? 信用的核心要素是人，因此，信用評估時關鍵人物是信用風險評估的第一要素；反擔保設計，關鍵人物的反擔保仍然是第一措施。 擔?；A與創(chuàng)新 四、擔保業(yè)務創(chuàng)新特點 擔保業(yè)務創(chuàng)新特點 ? 第三是產(chǎn)品創(chuàng)新特點。 擔?；A與創(chuàng)新 三、對擔保機構的風險認識 風險遞減轉(zhuǎn)移的對象和特點 ? 擔保風險遞減轉(zhuǎn)移的對象： 一是債權人，適當承擔一點風險；二是債務人；三是債務人的關鍵人物；四是債務人的關聯(lián)企業(yè)，特別是債務人的債務人。目前關于擔保的法律很不完善，執(zhí)法環(huán)境也存在一定問題，故法律風險很大。包括道德風險和償債能力風險。 ? 三是擔保資金長期存款，對銀行有資本性支持。前期貨幣資本最重要，后期人力資本最重要，風險控制技術是人力資本外在表現(xiàn)，但也要相對獨立性。 ? 無形資產(chǎn) = f ( 擔保信用乘數(shù) ) ? 擔保信用乘數(shù) = 1 / 預期代償率
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