準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程培訓(xùn)教材-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 卡洗錢的活動(dòng)：需要報(bào)送涉及卡號(hào)、賬戶號(hào)、涉案金額、犯罪嫌疑人的情況或涉案商戶的基本信息、基本案情、作案手法等。 ? 偽卡欺詐：指非法使用準(zhǔn)貸記卡磁條信息偽造真實(shí)有效的準(zhǔn)貸記卡，或通過(guò)改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過(guò)期卡的表面凸印信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為。 風(fēng)險(xiǎn)審查員崗 ? 須每日上午 10點(diǎn)之前登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，報(bào)送前一日通過(guò)報(bào)表審閱等途徑發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況，提交給一級(jí)分行審核。 ? 負(fù)責(zé)報(bào)送下級(jí)行及本級(jí)行的欺詐交易與風(fēng)險(xiǎn)事件至一級(jí)分行，接收上級(jí)行發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示，向下級(jí)行發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示。 準(zhǔn)貸記卡交易風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng) ? 通過(guò)對(duì)持卡人交易地點(diǎn)、頻度和額度等關(guān)鍵要素的實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易，防范和化解偽卡欺詐、惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)。 ? 持卡人提供擔(dān)?；虻仲|(zhì)押要求提升額度的，須重新簽訂擔(dān)保合同、落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。不同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中注明理由后，退回原審查崗。 審查處理流程 ? 注意事項(xiàng) ? 已選擇擔(dān)保方式的，系統(tǒng)不能再授予信用額度，左邊信用額度應(yīng)設(shè)為零，授信總額度不能超過(guò)最高擔(dān)保額度上限。 征信核查 ? 進(jìn)入人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢申領(lǐng)人、擔(dān)保人信息是否符合我行征信管理有關(guān)要求。 申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒? 客戶提出主卡 開卡申請(qǐng) 通過(guò) 通過(guò) 通過(guò) 成功 制卡人員制卡，卡片發(fā)往二級(jí)分行 申領(lǐng)人至網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡并激活使用 受理崗審核客戶申請(qǐng)資料，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，采取抵押方式的，待審查崗審查通過(guò)后再落實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù) 錄入人員在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行申領(lǐng)信息錄入 審查崗發(fā)卡審查 審批崗發(fā)卡審批 批量開卡 調(diào)查崗資信調(diào)查 支行 客戶 一級(jí)分行 客戶經(jīng)理 主動(dòng)營(yíng)銷客戶 二級(jí)分行 通過(guò) 通知客戶領(lǐng)卡 申請(qǐng)業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng) 嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān) ， 加強(qiáng)申請(qǐng)各環(huán)節(jié)的資信審核 ? 業(yè)務(wù)受理 — 初步 審核 ， 確認(rèn)申請(qǐng)人身份 ， 資料齊全 ? 資信調(diào)查 — 詳細(xì)調(diào)查 ， 核實(shí)客戶資信狀況 ? 資信審查 — 全面審核 ， 確保申請(qǐng)符合要求 ? 授信審批 — 綜合分析 ， 給出合理授信意見 申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒? ? 受理環(huán)節(jié) ? 指導(dǎo)申領(lǐng)人、擔(dān)保人填寫申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約、擔(dān)保合同等書面文件，落實(shí)簽名 ? 檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫是否齊全、內(nèi)容是否規(guī)范 ? 申請(qǐng)資料內(nèi)容是否與原件一致 ? 落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。 ? 受理崗對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并具有告知客戶《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡章程》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡領(lǐng)用合約》和安全用卡等相關(guān)事項(xiàng)的義務(wù) 申請(qǐng)?zhí)幚順I(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)置受理 、 調(diào)查 、 審查 、 審批等崗位 機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé) ? 調(diào)查崗 ? 設(shè)在網(wǎng)點(diǎn)或支行， 受理崗和調(diào)查崗可為同一人 。 機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé) ? 審批崗 ? 設(shè)置在二級(jí)分行 ,審批崗對(duì)申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行分析、認(rèn)定，確定授信額度、簽署審批意見，并對(duì)審批結(jié)果的合規(guī)性負(fù)責(zé)。 ? 依法登記注冊(cè)的個(gè)體工商戶 、 私營(yíng)企業(yè)業(yè)主 、 合伙企業(yè)合伙人 、 小企業(yè)業(yè)主還應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 （ 從事特種行業(yè)的還須提供經(jīng)營(yíng)許可證 ） 原件 、 復(fù)印件 。經(jīng)調(diào)查不同意發(fā)卡的，可作拒絕申請(qǐng) 調(diào)查處理流程 ? 注意事項(xiàng) ? 卡透支利率下浮默認(rèn)為 0，只允許惠農(nóng)信用卡下浮利率 ? 已選擇擔(dān)保方式的，不能再授予信用額度 ? 左邊的“信用額度”可以高于右邊系統(tǒng)計(jì)算出的“申請(qǐng)人信用額度”，但提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示， 如確認(rèn)提交，則點(diǎn)擊 [確定 ]鍵，申請(qǐng)表將提交至審查崗處理；如需修改信用額度，點(diǎn)擊 [取消 ]鍵，返回至調(diào)查處理界面進(jìn)行修改。根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)。 換卡流程 ? 到期換卡 ? 系統(tǒng)到期自動(dòng)換卡 ? 免擔(dān)保方式 ? 擔(dān)保方式 ? 客戶主動(dòng)提出到期換
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