中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的基本流程-文庫吧在線文庫
【正文】 而對客戶的信用等級做出綜合評判。 13 客戶經(jīng)營資料： o 主要業(yè)務(wù)情況介紹。 包括項目的可研報告、有關(guān)批件、項目進(jìn)度、總投資額、實際到位資金及來源、后續(xù)資金的落實情況和項目前景預(yù)測。 15 收集到客戶提交的上述資料后，經(jīng)辦行確定客戶經(jīng)理，采取查閱各種系統(tǒng)信息及其他有關(guān)資料，實地調(diào)研（包括與客戶管理層會談、與客戶主管部門會談）等方式了解客戶情況，對收集到的情況進(jìn)行整理、審核和分析，通過評級系統(tǒng)對客戶進(jìn)行信用等級初評，經(jīng)過復(fù)核、審查和審定，評定信用等級。 ② 獨立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)。 ③ 自主經(jīng)營、獨立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動。 24 以保證保險為擔(dān)保的，須同時符合下列條件： ① 符合《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定； ② 保證保險險種已經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)； ③ 保險責(zé)任條款的約定應(yīng)與原則上應(yīng)當(dāng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致，至少應(yīng)當(dāng)與借款人的按照借款合同的約定清償借款本息等主要義務(wù)一致； ④ 保險金額、期限及保險人責(zé)任符合我行要求； ⑤ 經(jīng)辦行對保險賠償金享有第一位的全額請求權(quán)； ⑥ 投保人（借款人）應(yīng)全額投保保證保險并一次性繳清全部保費。有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司董事會或股東大會決議；承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。 ③ 擔(dān)保責(zé)任余額表。 ② 投保人已全額投保保證保險并一次性繳清全部保費的證明文件。 ? 提交審貸會審議。 34 ?收貸收息 ? 一般情況下，每月 20日為貸款結(jié)息日，結(jié)息日 10天前，由信貸部門向借款人發(fā)出付息通知書，提示其準(zhǔn)備資金按時付息。 ? 項目具有國家規(guī)定比例的資本金。 ? 抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件。 即有權(quán)審批行主審查人 、 審查負(fù)責(zé)人進(jìn)行預(yù)審 ， 提出預(yù)審意見 。 ? 辦理保險。 ? 突發(fā)事件檢查 如遇突發(fā)事件，將影響到貸款本息歸還的，應(yīng)立即對客戶進(jìn)行檢查。 43 *貸后管理 ? 常規(guī)檢查 貸后檢查人 按照規(guī)定的檢查間隔期 對客戶進(jìn)行貸后檢查收集客戶的各種經(jīng)營管理信息以及項目建設(shè)、抵押擔(dān)保的有關(guān)信息，分析客戶生產(chǎn)經(jīng)營、項目實施、資產(chǎn)質(zhì)量變化情況及抵押擔(dān)保變化情況，形成檢查報告。 42 *貸款發(fā)放 ? 項目貸款審批同意后，借款人向辦理貸款發(fā)放手續(xù)的經(jīng)辦行提交項目用款計劃。調(diào)查人必須與相關(guān)核押人一起雙人核押，通過實地核查了解抵押人的擔(dān)保能力和抵押物權(quán)屬及價值的真實性。 ? 抵押物應(yīng)屬于法律規(guī)定可接受的抵押財產(chǎn)。 35 ?期限管理 借款人因故不能按期償還貸款時，可在貸款到期前向銀行申請展期。 ? 專項檢查 ? 貸款發(fā)放后對貸款流向、貸款用途是否符合借款合同約定、有無挪用等情況進(jìn)行專項跟蹤檢查。 ? 調(diào)查負(fù)責(zé)人對調(diào)查人提交的資料進(jìn)行核查，簽署核查意見。 ③ 保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財務(wù)或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證明，或貸款行認(rèn)可的其他證明材料）。 ?或有負(fù)債清單及情況說明。 ?技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最新年檢證明； ?《稅務(wù)登記證》及最新年檢證明。 ③ 有合法的居留身份。 ⑥ 無重大經(jīng)濟(jì)糾紛。 18 ?建立信貸關(guān)系 經(jīng)過評定信用等級和核定最高綜合授信額度后，由經(jīng)辦行提出建立信貸關(guān)系申請，上報有權(quán)審批行審批。 o 公司未來三年的銷售收入、稅后利潤、折舊等預(yù)測數(shù)據(jù)及預(yù)測依據(jù)。 工業(yè)客戶包括新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)情況及應(yīng)用和市場前景，研發(fā)費用的投入情況，設(shè)備的
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