投資連結(jié)類產(chǎn)品開發(fā)背景與特色-文庫吧在線文庫
【正文】 的比較（結(jié)構(gòu)圖） ?與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 12 具有保障與投資雙重功能 部分保費分配進(jìn)入投資帳戶，由保險公司的投資專家進(jìn)行投資運作，投資收益全部歸客戶所有，滿足客戶投資需求 被保險人因疾病或意外身故時，可以得到身故保險金，滿足客戶保障需求 保險保障 和 投資收益 *投資連結(jié)類產(chǎn)品的特點 13 投資回報浮動 ?投資連結(jié)產(chǎn)品無固定的預(yù)定投資回報率，投資回報直接取決于保險公司的投資表現(xiàn)。 ?保險公司的投資績效受宏觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期、貨幣、資本市場的總體狀況、保險公司的投資技能等因素的影響 14 客戶承擔(dān)投資風(fēng)險 ?無約定的投資回報率 ?投資收益與保險公司投資績效直接掛鉤 ?當(dāng)投資收益不理想時，風(fēng)險全部由客戶承擔(dān) 15 透明度高 ?保險公司需向客戶披露下列信息： — 投資收益率 — 各種基金的投資方向 — 各項費用的收取比例、金額及依據(jù) — 退保的處理辦法 — 基金轉(zhuǎn)換的操作辦法 — 定價頻率及定價等 16 更具靈活性 在交費方面 無固定的交費頻率和年期，在滿足一定要求的情況下，客戶可自行決定交費金額和頻率 在保額方面 客戶可隨時增加或降低保險金額 在投資方面 客戶可以根據(jù)自己對風(fēng)險的偏好，選擇不同風(fēng)險度的投資基金，決定保費在不同基金間的分配比例、進(jìn)行基金間的轉(zhuǎn)換等 17 與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 保證 隨投資帳戶價值變動 ?風(fēng)險承擔(dān) ?透明度 ?死亡給付 ?回報 ?現(xiàn)金價值 項目 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類產(chǎn)品 壽險公司 費用分?jǐn)偧氨谓Y(jié)構(gòu)不透明 固定
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1