新員工保險知識培訓(xùn)-文庫吧在線文庫
【正文】 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 ? 是指在保險責(zé)任事故發(fā)生時，保險人以保險合同為依據(jù)，對被保險人或其受益人的索賠請求進行審核，并按約定進行處理的行為。 ? 針對保單的每個險種給出賠付意見和具體賠付項目和賠付金額。 ? 下級機構(gòu)的上報案件可在此簽批。 ? 應(yīng)收應(yīng)付制：一旦發(fā)生業(yè)務(wù)應(yīng)收費用，就確認(rèn)為保費收入。柜臺收費處理的收費類型主要包括：首期、續(xù)期及保全引發(fā)的暫收費用。 ?財務(wù)中心結(jié)賬： 財務(wù)中心根據(jù)實際收到的費用與系統(tǒng)中網(wǎng)點上報的費用金額進行確認(rèn)。 產(chǎn)品定義 產(chǎn)品定義 ? 基本信息： 產(chǎn)品類型，銷售起止時間等 ? 保險責(zé)任：（身故，疾病，住院醫(yī)療等） ? 保費和保額定義：針對每個保項定義其保費計算公式、表格、固定金額等。 ? 組織機構(gòu)管理：建立和維護銷售組織架構(gòu)。 ? 再保分出根據(jù)合約類型分為： ? 合約再保分出 ? 臨時再保分出 ? 再保分出根據(jù)保單類型分為： ? 個人再保分出 ? 團體再保分出 合約再保 ? 合約分保是指在符合一定條件的前提下，根據(jù)事先與再保險接受公司約定的內(nèi)容，將承保的風(fēng)險分出的一種方式。分保形式和合約再保相同。 ? 超額分保：再保險人對每筆賠款超過直接公司自留額以上的部分，在約定的額度內(nèi)承擔(dān)賠款責(zé)任。并對所涉及的保單進行處理。 ? 紅利信息 ? 復(fù)效：對復(fù)效時應(yīng)該交納的金額進行定義（保費、利率、貸款等）。類似的退費方式： 公積金退費、信用卡退費。在本方式下，保險公司不需要事先向銀行報送應(yīng)收數(shù)據(jù)。 保險公司財務(wù)收付制度分類 財務(wù)催繳通知 ? 續(xù)期繳費通知單： 保險公司提前一定時間，對現(xiàn)金、支票收費方式的保單發(fā)放續(xù)期繳費通知單。 ? 催繳通知是指保險公司提前一定時間通知客戶下期應(yīng)繳保費基本信息的功能。 簽批 ? 定義：對審核完畢的案件作出是否簽批通過的決定。 ? 相關(guān)規(guī)則： ? 保險公司正式受理理賠案件的環(huán)節(jié) 。 基本變更類保全 ?客戶基本資料變更 指對系統(tǒng)中的客戶資料（包括投保人、投保單位、被保險人的基本信息）進行變更處理的保全操作 . ?受益人變更 指變更保單中被保險人的受益人的保全操作 . ?保單基本信息變更 指對保單和保單下險種中的一些基本信息進行變更處理的保全操作 . ?保費逾期未付處理方式變更 指對保單中的保費逾期未付處理方式進行變更的保全操作 . ?保單補發(fā) 指客戶因故遺失保單，為客戶補發(fā)保單的保全操作 . ?補充告知 指變更保單中客戶告知（健康、財務(wù)等告知）的保全操作 . ?保單余額帳戶退費 指對保單和分單中的余額賬戶進行退費處理的保全操作 . ?投保人預(yù)約轉(zhuǎn)換年齡變更 指定或變更被保險人預(yù)約轉(zhuǎn)換為投保人的年齡的保全操作 . ?受讓人變更 指變更保單中的受讓人的保全操作 . ?未生效險種信息變更 是指對于保單中的預(yù)約生效但沒有實際生效的險種進行險種信息變更的保全操作 . ?生存給付計劃變更 指在生存給付過程中變更生存給付計劃的保全操作 . ?客戶申請 /取消 APL指客戶申請變更保單和險種的繳費狀態(tài)的保全操作 . ?保單貸款授權(quán) /取消 指客戶在保險公司對自己所擁有的保單進行授權(quán)或取消授權(quán)動作，以便自己在保險公司網(wǎng)站以及其他渠道進行貸款等相關(guān)操作的保全項目 . 基本變更類保全 ?紅利選擇方式變更 指變更保單中險種的紅利選擇方式的保全操作 . ?保單質(zhì)押 客戶若需要以某張保單下所有可質(zhì)押險種當(dāng)時的現(xiàn)金價值為依據(jù)，向銀行進行貸款，那么保險公司根據(jù)銀行提交的申請，將該客戶需要進行貸款的保單進行質(zhì)押的保全操作 . ?保單質(zhì)押解除 質(zhì)押貸款客戶在向銀行完成貸款償還后，由銀行通知保險公司解除保單質(zhì)押 . ?保單管理單位轉(zhuǎn)換 由于投保人及被保人的住址發(fā)生變動而改變保單的管理單位（所屬單位） . 基本變更類保全 復(fù)雜變更類保全 ?投保人變更 指客戶申請變更保單中的投保人的保全操作 . ?繳費類別變更 指變更保單中險種繳費方式的保全操作 . ?險種期限變更 是指同時變更保單中險種的保險期限和繳費期限的一種保全操作 . ?個單增加保額 是指增加保單中已投保險種的保險額度 . ?個單減少保額 指減少保單中已投保險種的保險額度 . ?減額繳清 指投保人因故停繳保費，以險種當(dāng)時具有的現(xiàn)金價值作為該險種余下保險期間的一次性保費，使保險金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保全操作 . ? 紅利領(lǐng)取 指客戶對實際已分配的紅利進行領(lǐng)取的保全操作 . ? 抵押貸款保單保全 MPP保全處理指對抵押貸款險種進行貸款利率或保險期限變更的保全操作 . ? Premium Relief Scheme指投保人若一段時間內(nèi)無法支付全部的保費，可以允許繳付少量的錢來維持保單的保障責(zé)任（亡、殘疾等），但保單不進行分紅的一種保全操作 . ? 個單生日性別變更 指變更個、銀保單中被保險人或投保人的生日、性別的保全操作 . ? 險種轉(zhuǎn)換 指在保單責(zé)任有效期內(nèi)，根據(jù)客戶申請將保單中已有險種轉(zhuǎn)換成其他險種的保全操作 . ? 年金領(lǐng)取方式變更 是指年金保單在保單責(zé)任有效期內(nèi)客戶要求變更年金領(lǐng)取方式的保全操作 . 復(fù)雜變更類保
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