【正文】 車等發(fā)放的消費(fèi)貸款或滿足一次性資金需求發(fā)放的貸款，須在評(píng)級(jí)、核定授信額度的基礎(chǔ)上，按照相關(guān)的規(guī)章制度辦理。（五）有其他不良記錄的。？預(yù)防、打擊利用或者針對(duì)金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)進(jìn)行的違法犯罪活動(dòng)，預(yù)防、處理各種安全事故，提高金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的整體安全水平，保障國(guó)家、集體和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的安全。 （四）執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。6《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》所稱違規(guī)違紀(jì)行為指的是什么？辦法所稱違規(guī)違紀(jì)行為，是指農(nóng)村信用社員工違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社、市聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社（包含縣市區(qū)聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）制定的各項(xiàng)制度、規(guī)定的行為。6請(qǐng)簡(jiǎn)要回答，非國(guó)家工作人員受賂的立案標(biāo)準(zhǔn)？答：公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，或者在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，利用職務(wù)上的便利，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，數(shù)額在五千元以上的，應(yīng)予立案追訴。7貸款人受托支付是指？答案：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。79．董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)有哪些？（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督； （四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。 （三）加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。8商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括哪些？答案：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：8請(qǐng)簡(jiǎn)要敘述商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括哪些內(nèi)容？答：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。（2）無(wú)條件支付的承諾；（1）在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織；答：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符?！　。?）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑?！　。?7）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形9對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)該如何處理？答案：對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。100、請(qǐng)論述假幣收繳流程。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，應(yīng)在下一工作日完成受托支付。10請(qǐng)說(shuō)明以物抵債應(yīng)遵循什么原則?要點(diǎn):（1）嚴(yán)格控制原則。(4)及時(shí)處置原則。（七）申請(qǐng)中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的，應(yīng)有有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)、土地、環(huán)保等批文，并有符合規(guī)定比例的資本金。，同時(shí)增加貸款損失準(zhǔn)備借：非應(yīng)計(jì)個(gè)人貸款非應(yīng)計(jì)其他個(gè)人貸款非應(yīng)計(jì)其他個(gè)人保證貸款貸：貸款損失準(zhǔn)備同時(shí)記表外賬：付：已核銷債權(quán)已核銷貸款已核銷個(gè)人貸款，然后填制內(nèi)部資金往來(lái)憑證，傳遞至聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。漏洞3：對(duì)交易流水勾對(duì)時(shí)間要求不明確，主管會(huì)計(jì)未在第一時(shí)間勾對(duì)交易流水。漏洞6：營(yíng)業(yè)終了二次進(jìn)會(huì)計(jì)系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)授權(quán)層次過(guò)低。二是對(duì)內(nèi)部人員撤防后作案監(jiān)控沒(méi)有預(yù)警功能。漏洞12：基層崗位監(jiān)督約束機(jī)制失效。專業(yè)條線管理部門雖然要求聯(lián)社設(shè)置檢查輔導(dǎo)崗位，但許多聯(lián)社讓此崗位人員承擔(dān)其他工作，導(dǎo)致檢查監(jiān)督層面出現(xiàn)空缺，缺乏業(yè)務(wù)處理的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督。 確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（六） (5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。11請(qǐng)論述反洗錢案的立案標(biāo)準(zhǔn)？答：(1)提供資金賬戶的。（四）11農(nóng)村信用社規(guī)范員工行為“十不準(zhǔn)”的主要內(nèi)容是什么？答：不準(zhǔn)謀取不正當(dāng)利益、不準(zhǔn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、不準(zhǔn)經(jīng)商辦企業(yè)、不準(zhǔn)參與不良娛樂(lè)活動(dòng)、不準(zhǔn)違反規(guī)定進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)和大宗物品采購(gòu)、不準(zhǔn)違規(guī)占有信用社資產(chǎn)、不準(zhǔn)購(gòu)買彩票和上班期間炒股、不準(zhǔn)違反工作紀(jì)律、不準(zhǔn)違反社會(huì)公德、不準(zhǔn)違反案件和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。分社、聯(lián)社均沒(méi)意識(shí)到發(fā)生案件的可能，聯(lián)社接到機(jī)器報(bào)修后只是考慮修理機(jī)器，沒(méi)有及時(shí)查看監(jiān)控錄像，以至于次日中午12點(diǎn)左右才認(rèn)識(shí)到案件，錯(cuò)失了發(fā)現(xiàn)、偵破案件的有利時(shí)機(jī)。在2011年3月份專項(xiàng)檢查中，發(fā)現(xiàn)田雪峰“臨時(shí)離崗，所有的憑證、印章、現(xiàn)金及柜員卡未上鎖保管”，僅對(duì)田雪峰一人作出罰款500元的處罰，郯南分社負(fù)責(zé)人未吸取教訓(xùn)，仍將授權(quán)卡隨意放置于抽屜內(nèi)。漏洞8：網(wǎng)上銀行系統(tǒng)功能不完善。7月3日田雪峰在案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)使用截留的空白存折開(kāi)立王XX賬戶用作資金中轉(zhuǎn)。答案：漏洞1：授權(quán)卡保管不善。 答案：柜員根據(jù)上級(jí)部門的批準(zhǔn)核銷文件，柜員應(yīng)先使用“3014貸款停息/恢復(fù)”交易經(jīng)主管授權(quán)后進(jìn)行停止計(jì)息，次日使用“3008貸款核銷”交易進(jìn)行貸款核銷，核銷之后需使用“3014貸款停息/恢復(fù)”交易恢復(fù)計(jì)息。（三）有良好的經(jīng)濟(jì)效益和信用記錄，能按期償還債務(wù)本息；擁有符合規(guī)定比例的自有資金，申請(qǐng)用途合法合規(guī)。(2)合理定價(jià)原則。訴訟時(shí)效期間屆滿，信用社喪失的是勝訴權(quán)，但債權(quán)人仍然存在，保證期間屆滿，保證人免責(zé)，信用社喪失對(duì)保證人的追償權(quán)，因此，信用社在保證期間屆滿后對(duì)保證人的任何主張權(quán)利的方式均不發(fā)生法律后果；（2）起算點(diǎn)不同。收繳的假幣，不得再交予持有人。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。（3）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?！　。?3）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。　?。?）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。9未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后賬戶資金如何處置？答案：未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。（6）出票日期；8請(qǐng)簡(jiǎn)要敘述商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。（四）商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，本項(xiàng)所指關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。7具有什么情形的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答案：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。70、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，違法發(fā)放貸款案的立案標(biāo)準(zhǔn)？答：(1)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的。6《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》對(duì)有關(guān)責(zé)任人處理應(yīng)遵循的原則是什么？　對(duì)有關(guān)責(zé)任人處理應(yīng)遵循的原則：（一）事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿；（二）責(zé)任明晰，定性準(zhǔn)確；（三）依據(jù)充分，處理適當(dāng)；（四）手續(xù)完備，程序合法。（三）兼崗要求：（1）軟件開(kāi)發(fā)崗不得兼任主機(jī)管理崗、數(shù)據(jù)庫(kù)管理崗、運(yùn)行操作崗。（四）對(duì)不能停機(jī)的主機(jī)房必須采用雙回路供電，或者配置發(fā)電機(jī)、持續(xù)工作八小時(shí)以上的ＵＰＳ等設(shè)施。（三）縣級(jí)聯(lián)社資產(chǎn)管理部門應(yīng)認(rèn)真核對(duì)不良資產(chǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)、合同、協(xié)議、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件、涉訴法律文書及其他相關(guān)資料的合法性、真實(shí)性、完整性和有效性，及時(shí)辦理交接手續(xù)，接收轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，并進(jìn)行管理和維護(hù)。5嚴(yán)禁對(duì)有什么情形的借款人辦理新增信貸業(yè)務(wù)？答案：（一）從事國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)的。提出明確的審查意見(jiàn)，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。（4）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。4貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面？ （1）借款人基本情況；（2）借款人財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)分析；（3）申請(qǐng)貸款情況；（4）擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；（5）本次貸款的綜合效益；（6）調(diào)查結(jié)論。3《山東省信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》中對(duì)檢查內(nèi)容的要求？（1）信用工程建設(shè)開(kāi)展情況；（2）農(nóng)戶貸款調(diào)查、審查、審批情況；（3）農(nóng)戶貸款發(fā)放情況（是否全部上柜臺(tái)辦理、是否轉(zhuǎn)賬支付）；（4）風(fēng)險(xiǎn)分類情況；（5）貸后檢查情況（借款人、擔(dān)保、借款用途等情況）；《山東省信用社流動(dòng)資金貸款管理辦法》規(guī)定貸款操作流程？貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。3農(nóng)戶貸款發(fā)放的基本流程？集中評(píng)級(jí)授信〔包括信用評(píng)定（成立組織、宣傳發(fā)動(dòng)、集中受理申請(qǐng)、集中調(diào)查、集中審查/審議）、核定授信額度（張榜公示、集中審批、簽訂合同）〕→簽發(fā)貸款證→貸款上柜臺(tái)。2《山東省農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》適用于哪些貸款種類？答：（1）固定資產(chǎn)貸款，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和項(xiàng)目貸款等；（2）流動(dòng)資金貸款；（3）個(gè)人貸款，但不包括農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款以及信用卡透支。1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)怎樣建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度?答：（1）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；　?。?）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；　?。?）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；　?。?）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。（五）社會(huì)團(tuán)體。1商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法有哪些？答：商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的具體方法包括評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。其基本特征為“潛在缺陷”。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。五、問(wèn)答題（包括簡(jiǎn)答和論