【正文】 對實際發(fā)生的承兌墊款，無論墊款時間長短，各行均必須在墊款發(fā)生當日將《承兌墊款新增情況表》[見附錄十五：承兌墊款新增情況表（RXD721115）]）及文字報告通過電子郵件上報省行。:貸后跟蹤檢查不力，未能及時了解出票人生產(chǎn)經(jīng)營等重大變化?？刂颇繕耍簢栏窨刂票ＷC金賬戶。 對一承兌協(xié)議項下的多筆承兌業(yè)務(wù)應(yīng)進行逐筆調(diào)查和分析，分別判斷業(yè)務(wù)風險并按照建設(shè)銀行現(xiàn)行規(guī)定進行審查和審批。1） 申請承兌是否真正屬于貨款支付或勞務(wù)支付，防止客戶以承兌匯票套取資金；2） 通過走訪客戶生產(chǎn)交易、材料儲備現(xiàn)場，查驗次筆交易是否確屬客戶審查交易需要。 七、其他條款： 出票人 （公章） 承兌銀行（公章） 法定代表人（簽字） 法定代表人（簽字） （或授權(quán)代理人） （或授權(quán)代理人） 訂立承兌協(xié)議日期 年 月 日 附錄六: 商業(yè)匯票承兌保證書(RXD721106) 中國建設(shè)銀行 行: 因 (出票人)與貴行簽訂《銀行承兌協(xié)議》（編號 ），約定由貴行為出票人簽發(fā)的金額（大寫）為 萬元，到期日為 年 月 日，匯票號碼為 的商業(yè)匯票承兌，我方接受出票人的請求，愿意就貴行為出票人進行上述商業(yè)匯票承兌提供如下保證： 1．本保證擔保的范圍為金額 及手續(xù)費用、墊款逾期利息和貴行實現(xiàn)本項擔保債權(quán)的各項費用。 保證人:(公章) 法定代表人（或授權(quán)代理人）(簽字) : 簽發(fā)日期： 年 月 日 附錄七:中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌抵押合同(RXD721107) 合同編號： 抵押人（甲方）： 住所： 法定代表人： 開戶金融機構(gòu)及賬號： 抵押權(quán)人（乙方）：中國建設(shè)銀行 行 住所： 法定代表人（或授權(quán)代理人）： 因 （以下簡稱出票人）與乙方簽具編號為 號的《銀行承兌協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》），約定由乙方為出票人簽發(fā)的金額為 ，期限為 ，匯票號碼為 的商業(yè)匯票承兌。 第七條 甲方應(yīng)辦理抵押物在抵押期間的財產(chǎn)保險，保險人及投保險種應(yīng)得到乙方認可，投保金額不得低于抵押物的凈值，保險單必須注明乙方為第一受益人，保險單證由乙方代為保管。 第十五條 乙方依法處分抵押物所得的價款，按下列順序分配： ； ，包括乙方墊付款項及計收罰息； 。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款： 第一條 甲方以“質(zhì)押財產(chǎn)清單”（附后）所列之財產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押，匯票到期日，如出票人未向乙方足額交存票款，甲方同意乙方依法以折價、拍賣、變賣等方式處置質(zhì)押財產(chǎn)受償。 第九條 非因乙方過錯，質(zhì)押財產(chǎn)發(fā)生損壞、價值減少或有明顯減少的可能時，甲方應(yīng)根據(jù)乙方的要求，在三十天內(nèi)向乙方提供經(jīng)乙方認可的、與減少的價值或可能減少的價值相當?shù)膿！? 第十八條 本合同正本一式 份，甲方 份，乙方 份。第四條　被擔保的主合同的變更甲方確認，乙方與債務(wù)人協(xié)議變更主合同條款的，視為已征得甲方事先同意，甲方擔保責任不因此而減免，但以下兩種情況除外：（一）延長債務(wù)履行期限；（二）增加債權(quán)本金金額。第八條 違約及處理甲方同意，如本合同約定的保證金賬戶被司法機關(guān)或其他有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，而甲方未提供其他乙方認可的擔保的，乙方有權(quán)從甲方在中國建設(shè)銀行系統(tǒng)開立的賬戶上劃收任何幣種的相應(yīng)款項。本合同一式 份，甲方持 份，乙方持 份。根據(jù) 號《銀行承兌協(xié)議》或根據(jù) （擔保人）于 年 月 日向我行出具的保證書的規(guī)定，請在接到本通知3日內(nèi)，將墊付票款及相應(yīng)的利息及時足額交付我行。五、對于本協(xié)議項下的承兌金額及費用，由出票人向承兌銀行于 年 月 日，交付幣種為 ，金額為 萬元的保證金，保證金帳號為 ，承兌期間出票人不得支用保證金，匯票到期后出票人不能足額交存票款的，承兌銀行有權(quán)直接從保證金帳戶或從出票人在本行開立的任何帳戶中扣款用于充抵票款；由 作為保證人，并出具《保證書》作為本協(xié)議的從合同；由 提供的財產(chǎn)作為抵押擔保，并另行簽訂《抵押合同》作為本協(xié)議的從合同；由 提供的質(zhì)物作為質(zhì)押擔保，并另行簽訂《質(zhì)押合同》作為本協(xié)議的從合同。6．因本保證書發(fā)生爭議協(xié)商解決不成時，由貴行所在地人民法院管轄。 第五條 本合同項下有關(guān)的評估、保險 、鑒定、登記、保管、稅費等費用均由甲方承擔。第十三條 發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)提前處分抵押物實現(xiàn)抵押權(quán)： ； 、第八條、第十條、第十一條、第十二條約定義務(wù)或發(fā)生其他嚴重違約行為；３.《協(xié)議》履行期間出票人被宣告破產(chǎn)、被解散、擅自變更企業(yè)體制致使其不能足額交存票款；、勞務(wù)交易或是利用承兌匯票套取資金；（或仲裁）程序；。 甲方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人（簽字）： 法定代表人（簽字）： （或授權(quán)代理人） （或授權(quán)代理人） 年 月 日 年 月 日 附錄十三：汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險控制條件（RXD721113）汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險控制條件各行在為我行現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商(一汽除外)提供融資車銀行承兌匯票服務(wù)時，必須嚴格經(jīng)銷商準入標準，選擇信用等級在 A級（含A級）以上的經(jīng)銷商開展額度授信工作，提供融資服務(wù)；對信用評級在A級以下或未進行評級的經(jīng)銷商不得提供汽車網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)。要嚴格承兌保證金賬戶的管理，確保一筆承兌保證金對應(yīng)一筆承兌匯票。對于“一汽網(wǎng)絡(luò)”的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，各行要嚴格按照半年計劃進行控制，對于一汽網(wǎng)絡(luò)資質(zhì)較差的經(jīng)銷商要采取壓縮承兌匯票出票量或停止出票的方式，逐步退出。 2. 3. 第十七條 因本合同發(fā)生的關(guān)于動產(chǎn)抵押物的爭議，經(jīng)協(xié)商不能達成一致意見的，應(yīng)當向乙方所在地人民法院提起訴訟。 第九條 抵押期間，如果抵押物發(fā)生毀損、滅失或其他使抵押物價值減損的情況，甲方應(yīng)及時恢復(fù)抵押物價值，或在三十天內(nèi)重新提供經(jīng)乙方認可的、與減少的價值相當?shù)膿?。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款： 第一條 甲方以“抵押物清單”（附后）所列之財產(chǎn)設(shè)定抵押，XX編號銀行承兌協(xié)議項下全部或部分商業(yè)匯票到期日屆至，如出票人未向乙方足額交存票款，甲方同意乙方以折價、拍賣、變賣等方式處置抵押物優(yōu)先受償。3．保證期間：保證期間按XX編號銀行承兌協(xié)議項下的每張商業(yè)匯票單獨計算，自本保證書生效之日起至每張商業(yè)匯票到期日后兩年止。 二、承兌手續(xù)費按票面金額萬分之 計算，在銀行承兌時一次付清。甲方對本合同條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。保證金擔保存續(xù)期間，甲方不得對保證金專戶內(nèi)資金進行支用、劃轉(zhuǎn)或做其他任何處分。甲方保證上述保證金專戶中的保證金不存在權(quán)屬爭議。 第十三條 乙方依法處分質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款，按下列順序分配： ； ，包括乙方墊付款項及計收罰息； 。 第五條 本合同的效力獨立于被擔保的《協(xié)議》及銀行承兌匯票，《協(xié)議》及其項下的商業(yè)匯票無效不影響本合同的效力?！? 第十九條 本合同應(yīng)由雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字并加蓋公章。 第十一條 抵押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下抵押物。 第三條 抵押擔保的范圍：商業(yè)匯票承兌金額（大寫） 元及手續(xù)費用、計收罰息以及實現(xiàn)抵押權(quán)的各項費用（包括律師費、訴訟費、抵押物的折價、拍賣等費用）。貴行可直接對我方在貴行開立的任何賬戶中的存款予以扣劃。 四、承兌匯票到期日，承兌銀行憑票無條件支付票款。附錄二:中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書(RXD721102) 編號（ 年）第 號 單位：萬元客戶全稱企業(yè)代碼貸款證（卡）號基本賬戶開戶行賬號所有制性質(zhì)注冊時間注冊資本法定代表人電話國籍授權(quán)代理人電話國籍財務(wù)主管電話傳真經(jīng)營范圍主導產(chǎn)品截止 年 月 日是否上市公司總資產(chǎn)（萬元）凈資產(chǎn)（萬元）申請金額(幣種、大寫)申 請 期 限 年 月 日至 年 月 日申請原因及用途擔保方式□ 第三方保證：保證人：□抵押：抵押物：□質(zhì)押：質(zhì)物/權(quán)利憑證□保證金：金額：還款資金來源客戶聲明：我公司特向貴行申請，并保證按照貴行的要求提供有關(guān)資料，按時履約。3) 人民銀行和銀監(jiān)局等外部監(jiān)管、檢查機構(gòu)對建行山東省分行的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)開展和運行情況實施檢查監(jiān)督?？刂拼胧嚎蛻艚?jīng)理每月進行一次跟蹤檢查，形成走訪記錄、重大事項專項報告；業(yè)務(wù)經(jīng)理對客戶經(jīng)理走訪及專項報告情況監(jiān)督、檢查。[附表格式見附錄十六：大額承兌墊款備案表（RXD721116）]c) 建立大額承兌業(yè)務(wù)備案制度。c) 對未獲償付的墊款部分，視同流動資金不良貸款管理，加強催收工作。a)會計部門收到建設(shè)銀行承兌匯票持票人或持票人開戶銀行交來的托收憑證和匯票后，按人民銀行和建設(shè)銀行有關(guān)支付結(jié)算規(guī)定審查，如無合法抗辨理由，應(yīng)無條件支付票款。[見附錄十：中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)臺帳（RXD721110）]：未落實承兌審批條件。審批結(jié)論及時通知有關(guān)人員。控制措施：客戶經(jīng)理調(diào)查交易合同的真實有效性，調(diào)查商業(yè)匯票的用途；業(yè)務(wù)經(jīng)理再次驗證控制崗位：客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理：客戶存在不良信用記錄未被發(fā)現(xiàn)?？刂拼胧嚎蛻艚?jīng)理對客戶資格進行審查，審查申請銀行承兌匯票的用途是否符合規(guī)定；查驗交易合同中是否約定以銀行承兌匯票為結(jié)算方式；業(yè)務(wù)經(jīng)理對客戶資格再次驗證控制崗位：客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理 調(diào)查評價基本依據(jù)《對公信貸業(yè)務(wù)主控制程序》（PXD7201）進行客戶評價、業(yè)務(wù)評價和擔保評價，商業(yè)匯票承兌還需重點調(diào)查以下內(nèi)容：1．審查承兌事項是否建立在真實合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。：承兌申請人提交虛假材料。流程的主要風險是：承兌業(yè)務(wù)沒有建立在真實合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。6) 關(guān)于擔保的規(guī)定：a) AAA級客戶可免于提供擔保；b) AA級客戶按不低于出票金額的10%交存保證金、剩余部分提供經(jīng)承兌銀行認可的質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC；c) A級客戶按不低于出票金額的20%交存保證金、剩余部分提供經(jīng)承兌銀 行認可的質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC；d) BBB級客戶按不低于出票金額的50%交存保證金、剩余部分提供經(jīng)承兌銀行認可的質(zhì)押擔保、抵押擔?；虻谌奖ＷC；e) BB級（含）以下客戶按不低于出票金額的100%交存保證金；f) BBB級（含）以上客戶也可選擇提供全額的質(zhì)押、抵押或第三方保證；7) 在辦理商業(yè)匯票承兌時，每張銀行承兌匯票按承兌金額的萬分之五向出票人收取承兌手續(xù)費。省分行信貸經(jīng)營部門1) 指導和協(xié)同商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的營銷和服務(wù)。二級分行信貸審批部門在權(quán)限范圍內(nèi)審批貸款。部門/崗位職責不相容職責經(jīng)辦行客戶經(jīng)理崗：1) 負責商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的營銷和服務(wù)。本文件適用于中國建設(shè)銀行股份有限公司山東省分行所轄機構(gòu)開辦商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)。3) 銀行承兌匯票：是指出票人簽發(fā)的，由銀行承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。審批崗：在權(quán)限范圍內(nèi)審批貸款。2) 督促、檢查客戶經(jīng)理的后續(xù)管理工作。3) 嚴禁承兌不具備真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。承兌業(yè)務(wù)應(yīng)主要用于滿足總分行級重點客戶綜合業(yè)務(wù)需求和全額保證金業(yè)務(wù)的需