【正文】 情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人，并履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的過(guò)去的情況、未來(lái)的事項(xiàng)與保險(xiǎn)人約定的保證。（四）保險(xiǎn)合同訂立的原則保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（三）對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容中以下概念的解釋：保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象。（四）保險(xiǎn)合同的特約事項(xiàng)的含義除保險(xiǎn)合同必須具備的主要事項(xiàng)之外，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人還可特別約定雙方當(dāng)事人同意的其它事項(xiàng)，即為特約事項(xiàng)?！保ň牛?duì)人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人變更的法律規(guī)定《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。 （十一）保險(xiǎn)合同中止的概念保險(xiǎn)合同成立并生效后，由于某種原因使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)停止的狀況稱為保險(xiǎn)合同的中止。投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，解除保險(xiǎn)合同的通知，應(yīng)當(dāng)作成書(shū)面文件，作為終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。（二十二）保險(xiǎn)合同條款解釋的原則在解釋保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)力圖反映當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意圖。（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念：是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。 人身保險(xiǎn)合同中代位求償權(quán)的禁止 《保險(xiǎn)法》第67條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)，可分為死亡保險(xiǎn)合同、生存保險(xiǎn)合同和生死兩全保險(xiǎn)合同。 （一）保險(xiǎn)公司是依照法律規(guī)定成立的專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)保障。對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿，應(yīng)屬于下一年度或其后若干年度的保險(xiǎn)費(fèi)，有必要以準(zhǔn)備金的形式提存起來(lái)。保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)合同的中介人，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。它既關(guān)系到每個(gè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的利益，也關(guān)系著整個(gè)社會(huì)秩序、經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。刑事責(zé)任，指保險(xiǎn)代理人員，有違法行為，構(gòu)成犯罪時(shí)，根據(jù)刑法的有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)處以的刑罰。 保險(xiǎn)代理人員在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人；或串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。 。 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。 ，穩(wěn)定社會(huì)秩序?；I建申請(qǐng)報(bào)告； ，籌建就緒后，應(yīng)向中國(guó)人民銀行有審批權(quán)的分行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。 （八）專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人各自的業(yè)務(wù)范圍 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍包括： ； ； ； ； 。 （三）保險(xiǎn)代理人資格考試的必要性 我國(guó)的民族保險(xiǎn)業(yè)，由于歷史的、社會(huì)的原因，發(fā)展比較緩慢。目前在我國(guó)，保險(xiǎn)代理業(yè)由中國(guó)人民銀行及其分行實(shí)行監(jiān)督管理。、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。通過(guò)保險(xiǎn)代理合同規(guī)定保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)代理公司的人員管理主要包括人員的選擇，業(yè)務(wù)、道德培養(yǎng)以及制定各項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲制度。保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容為：。就是保險(xiǎn)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，在向被保險(xiǎn)人或投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)若發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，即當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或保險(xiǎn)期滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人有義務(wù)支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一般將意外傷害劃分為：（1）不可保意外傷害。因此：意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘廢，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡和殘廢。常見(jiàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)有以下幾種：①普通醫(yī)療保險(xiǎn)；②住院保險(xiǎn)；③手術(shù)保險(xiǎn)；④綜合醫(yī)療保險(xiǎn)；⑤特種疾病保險(xiǎn)。在核保人員審核了被保險(xiǎn)人所有有關(guān)的資料以后，就必須對(duì)其評(píng)定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類別。售后保全服務(wù)的因素。①使用普通費(fèi)率 ②提高年齡加費(fèi) ③延期保險(xiǎn) ④特殊定額收費(fèi) ⑤保險(xiǎn)金額扣除 ⑥除外責(zé)任（十一）健康保險(xiǎn)的核保風(fēng)險(xiǎn)因素分析：①年齡；②職業(yè)；③逆選擇；④道德風(fēng)險(xiǎn)因素。（十）人壽保險(xiǎn)的核保風(fēng)險(xiǎn)因素分析。（七）健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在患疾病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘廢或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。主要包括：①戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害； （3）一般可保意外傷害。人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)金給付方式劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為一次性給付保險(xiǎn)和分期給付保險(xiǎn)；按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為健體保險(xiǎn)和弱體保險(xiǎn)；按有無(wú)利益分配劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。（八）訂立保險(xiǎn)代理合同的基本原則訂立保險(xiǎn)代理合同除應(yīng)遵守最大誠(chéng)信原則外，還應(yīng)遵循《民法通則》的合法原則和自愿公平原則。（五）保險(xiǎn)代理人的基本義務(wù)。（一）保險(xiǎn)代理合同是指保險(xiǎn)代理人與被代理人（即保險(xiǎn)人）之間為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而預(yù)先簽訂的一種授權(quán)契約。（二）保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的含義保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德是指從事保險(xiǎn)代理職業(yè)的單位或個(gè)人在保險(xiǎn)代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和。通過(guò)建立帳冊(cè)，規(guī)定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)的方法和時(shí)間以及代理業(yè)務(wù)資金存款方式，小額賠款結(jié)算辦法等，對(duì)保險(xiǎn)代理人的財(cái)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。（四）行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行管理的兩層含義一是保險(xiǎn)行業(yè)組織根據(jù)人民銀行的授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)的管理；二是保險(xiǎn)代理人的行業(yè)自律。 。 （四）《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》的效力 《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》是保險(xiǎn)代理人通過(guò)培訓(xùn)、考試合格，取得保險(xiǎn)代理人資格的證明，是保險(xiǎn)代理人依法向國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)代理相應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種憑證。 （二）保險(xiǎn)代理人員應(yīng)具備的基本知識(shí)和能力 主要包括： 。（七）從事個(gè)人代理的基本要求 ，并取得《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》。中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。 、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)。 。構(gòu)成犯罪的人員，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。具體內(nèi)容如下： 開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)依法定程序，獲得批準(zhǔn)，取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。 （五）保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行違法活動(dòng)的法律責(zé)任 保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，一經(jīng)查證屬實(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人承擔(dān)相應(yīng)的違約、損失賠償?shù)让袷仑?zé)任，恢復(fù)他們的合法權(quán)益；對(duì)保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法追究相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任；國(guó)家金融監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)公司可處最高五萬(wàn)元人民幣的罰款。 （三）保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)則根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守下述規(guī)范： 保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，將投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴投保人、被保險(xiǎn)人。 公積金：又稱儲(chǔ)備金，是指保險(xiǎn)公司依照法律和公司的章程規(guī)定，從營(yíng)業(yè)盈余中提取的積累資金。實(shí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兼營(yíng)，難以保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)核算的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；同時(shí)，保險(xiǎn)公司有可能挪用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)資金彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的虧損。 （五）健康保險(xiǎn)合同的概念和承保范圍： 健康保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人疾病、分娩及因疾病、分娩致殘廢、死亡時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同。 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額。（三）重復(fù)保險(xiǎn)的含義是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。在批注中，手寫(xiě)的、打印的、均有效。（十九）保險(xiǎn)索賠的時(shí)效問(wèn)題人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消失。自保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人與保險(xiǎn)人雙方未達(dá)成恢復(fù)合同效力的協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（十四）投保人解除保險(xiǎn)合同的條件按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，并且不承擔(dān)違約責(zé)任，但雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同存續(xù)期間所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行清結(jié)，應(yīng)當(dāng)履行合同解除前的義務(wù)。投保人、被保險(xiǎn)人未按保險(xiǎn)合同的約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。（六）保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的效力投保人負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；投保人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)；投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的危險(xiǎn)通知義務(wù)；減災(zāi)防損的義務(wù)。保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定，對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任具有重要意義。投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫(xiě)交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。（三）保險(xiǎn)合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)合同的各種特征，從不同角度出發(fā)，保險(xiǎn)合同可以有以下不同的分類：，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的成立必須具備一定的形式，是要式合同。：《保險(xiǎn)法》的立法目的就是為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。（二）保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系加以調(diào)整，《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的概念、訂立、變更、終止等問(wèn)題作了明確的規(guī)定；保險(xiǎn)法也對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加以規(guī)范，以防止保險(xiǎn)公司的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法利益。在危險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失關(guān)系上，如果近因?qū)儆诒槐ＮｋU(xiǎn)，所造成的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任；反之，近因非承保危險(xiǎn)，對(duì)所造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。所謂保證是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于投保時(shí)。（3）、負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)法律關(guān)系（即保險(xiǎn)合同）的三要素——主體、客體和內(nèi)容在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)中應(yīng)遵循的基本原則，即保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、補(bǔ)償原則、代位求償原則、分?jǐn)傇瓌t。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的賣方（供給方）是保險(xiǎn)人，向整個(gè)社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，買方（需求方）是投保人或被保險(xiǎn)人，他通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從而換取保險(xiǎn)人向他提供的保險(xiǎn)保障服務(wù)。②兩類保險(xiǎn)的保障