【正文】 的也是最高級的電子商務應該是利用INTENET網絡能夠進行全部的貿易活動，即在網上將信息流、商流、資金流和部分的物流完整地實現，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據電子發(fā)票以至到電子報關、電子納稅等通過INTERNET一氣呵成。在這種電子商務中，只有物質和信息的流動，而沒有資金的流動。 支付型電子商務 　　即進行網上支付和貨物運送的電子商務。在該系統上，交易雙方可以除可以進行商品查詢、合同談判之外，通過身份認證，可以通過銀行進行網上支付。目前，Internet上已遍布各種類型的商業(yè)中心，提供各種商品的電子商務服務，主要有鮮花、書籍、計算機、汽車和各種消費類商品。 　　作為一個安全的電子商務系統，首先必須具有一個安全、可靠的通 信網絡，以保證交易信息安全、迅速地傳遞；其次必須保證數據庫服務 器絕對安全，防止黑客闖入網絡盜取信息。在現實生活中，電子貨幣（信用卡、借記卡和取款卡等）的使用越來越普及，許多銀行計劃在Internet上提供直接的付款卡的認證。目前一個迫切需要解決的 問題是制定一些相關的電子商務法律，以解決電子商務上發(fā)生的各種糾 紛，另外，還要制定相關的電子支付制度、電子商務規(guī)約，以規(guī)范貿易 的順利進行?？梢韵胂螅瑳]有安全的電子商務是不可能廣泛開發(fā)起來的。 ●認證技術 　　認證技術是保證電子商務安全的重要技術之一。 一、基于SET的電子商務體系結構 １．系統結構 　　在基于SET的電子商務系統中，主要包括以下參與者：持卡者、發(fā)卡銀行、商家、收 單銀行和支付網關，以及認證中心。 　　CA存在著一種樹狀連接的信任關系。 二、SecurePay　System結構 １．系統結構 　　 SecurePay　System主要包括以下幾個主要子系統。并使用Web技術向用戶提供用戶服務系統，包括用戶帳號申請，用戶信息修改，用戶交易信息查詢等功能。例如：避免用戶被冒充的Payment_Applet騙取會員密碼。避免受到外部網絡的非授權訪問和攻擊。第二章　　電子商務發(fā)展現狀分析第一節(jié)　　電子商務全球化展望　　電子商務正在全球范圍內處于政治議事日程的首要位置。1998年3月的Internet雜志WIRED上的一篇文章搜集比較了關于美國電子商務革命規(guī)模的種種預測。無疑這一領域展示著明顯的附加利潤機會。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對于靈通卡和電子錢包。因此強有力的加密措施是對電子金融業(yè)務的基本要求。另一種傾向是美國提出的，強調在嚴格的責任規(guī)范下的自律意識。它將促進新的商務秩序的發(fā)展，提供更大范圍的供應商，并允許全球范圍的交易。對通信基礎設施的投資必將帶來利潤，這是一個不常見的由投資帶來需求的例子。在這一背景下，早期的標準給創(chuàng)新型的公司帶來了競爭優(yōu)勢。企業(yè)所面臨的將是互相矛盾的不同國家法律系統。 　　必須進行一次國際研討會來商討解決各國政策的協調問題。 　　并不是創(chuàng)建一個由國際監(jiān)督的新權力機構：與此相反，憲章支持改善現有國際機構章的合作關系。這一多國途徑應該說要優(yōu)于多個雙邊途徑的相加。因為它們僅僅代表某些而非全部感興趣的團體。 　　基于以上材料，我期待著與諸位進一步從金融業(yè)務的角度來討論和電子商務發(fā)展有關的這些重要問題。 　　（4）拓寬生存空間，提供就業(yè)機會，創(chuàng)造良好的社會效益 　　電子商務的發(fā)展，使得從事商務貿易的各行業(yè)的業(yè)務可以突破地域的限制，更快速的對市場作出反應，加強企業(yè)的競爭力。 　　第三，有利于提高企業(yè)經濟效益，提高企業(yè)競爭力。此外大力開發(fā)電子商務應用技術，發(fā)展以信息技術為基礎的信息產業(yè)為中國企業(yè)提供無限商機。1996年2月，成立了中國國際電子商務中心，負責研究、建設、運營中國國際電子商務工程。網上不僅有企業(yè)和產品信息的發(fā)布，而且設有洽談室，貿易雙方可以在網上進行商業(yè)洽談。該項目完全按照國家保密部門要求，包括密碼算法在內的全部技術都是自行開發(fā)的，目前已投入實際應用。技術的發(fā)展可以有效地與這一變數同步。中國，包括香港特別行政區(qū)，已成為世界上最富有活力的金融服務區(qū)域。電子商務使得各家公司能迅捷地為客戶提供有用的信息，但同時也增加了一些敏感或有價值的數據被不法之徒非法利用的風險。許多網上交易的組織通過一臺復雜的信息管理機器存儲重要數據。即使本地市場的準入是有限制的，這些國際投資者可以利用他們強大的市場和銷售機制對本地投資者產生巨大的影響。這些銀行已經意識到，最終來看，客戶關系在日益增長的業(yè)務量中和擴大業(yè)務范圍一樣重要。 　　諸如電子商務和智能卡等有影響的新的傳遞渠道，正在迅速成為普遍的選擇。 　　在電子商務的環(huán)境中，到處充滿著機會。 　　商戶之間的電子商務包括以下內容： 　　*公司帳單和支付 　　*商業(yè)服務 　　*儲值卡 　　*信用卡 　　*結算 　　*電子現金 　　*公司部門采購卡 　　客戶和客戶之間的電子商務包括以下內容： 　　*客戶帳單的支付 　　*客房銀行帳戶 　　*投資服務/貿易 　　*保險 　　中國作為一個相當大的供應商，應該在亞太地區(qū)的電子商務網絡的發(fā)展中起領導地位。一方面?zhèn)鹘y商品大量積壓，經營費用居高不下；另一方面生產廠家希望商場能及時支付貨款。商品入庫后進行庫存管理，除了商品的運輸、入庫，所有的過程都可通過網絡用計算機進行。通過電子商務，百貨商店可以更及時地獲取消費者信息，準確進貨，并通過電子網絡促進銷售，從而提高效率，降低成本，獲得更大的效益。 　　超級市場要提高經營業(yè)績，產品的管理不容忽視。因此，超級市場可利用電腦對陳列商品的方式進行設計，針對各種商品的各項指標（顏色、體積、高度等），用電腦進行輔助設計，找出陳列最佳方案。 　　連鎖商店應用電子商務主要應在兩方面對現有系統進行補充和改進：其一，向顧客傳送自己的商品信息，或將本店的商品信息通過Internet上的主頁進行發(fā)布，讓用戶（顧客）不必到店中來就可以獲取本店經營的商品數據、圖形甚至圖像、聲音信息，實現連鎖到客戶的服務方式；其二，通過網絡溝通銀行電子結算系統，使連鎖店對外的采購、內部分店時總店匯總，以及本店對顧客的銷售等都通過網上電子銀行來結算和支付，即連鎖銀行結算。隨著網絡應用的普及，便利店應用電子商務的水平將不斷提高。 　　 　　盡管現在通過Internet的銷售量還不到零售銷售總量的1％，但某些產品如計算機、汽車、書籍、鮮花等的銷售量正在快速增長。其主要內容有：認識到全球電子商務正在不斷增長，并創(chuàng)造新的貿易機會；決定制定一個綜合工作計劃，并應包括世貿組織的相關機構；在不歧視工作已有成果和承認世貿組織協議規(guī)定的各成員的權利和義務的條件下，各成員將繼續(xù)他們目前對電子傳輸不征收關稅的做法,在第三屆部長會議時通過協商將決定對其是否延續(xù)。 　　新技術也已使建立電子支付系統成為可能，信用卡、智能卡正在迅速普及，其它形式的電子貨幣也不斷產生。賣方擔心電子傳輸使其知識產權被剽竊，買方則擔心無法辨別產品的真?zhèn)?。通過私營企業(yè)參予競爭的辦法可以加快基礎設施的建設，但不是所有政府都愿意將電信基礎設施私有化。中國不僅需要解決全球電子商務發(fā)展過程中所遇到的共性問題，而且還亟需解決一系列特有的問題： 一、國內計算機信息網絡運行質量差 　　這幾年中國的計算機信息網絡發(fā)展雖快，但從電子商務的要求看，無論是網絡技術、網絡管理、信息內容、技術標準、資費水平、通信速度、安全和保密條件等各方面都存在較大差距，影響了網絡的繼續(xù)擴大。 三、企業(yè)信息化普及率低 　　企業(yè)的信息化程度直接關系到電子商務的基礎，中國的企業(yè)正在改制中，現代企業(yè)制度尚未普遍建立，目前企業(yè)信息化的進展并不令人滿意。改變現有的支付方式，實現真正的網上支付，不僅是我國電子商務發(fā)展的關鍵，也是市場的迫切需求。另外，雖然網絡的公開性使信息在網上自由交換，有助于電子商務的發(fā)展，但與保證隱私如個人帳號、信用卡密碼、消費喜好等等產生了矛盾。 九、語言障礙問題 　　由于網上的信息絕大多數是英文信息，對于相當多的企業(yè)和相當多的人來講，語言上的障礙成為制約他們進行企業(yè)信息化和發(fā)展電子商務的令人頭疼的問題 第三節(jié)　　關于我國發(fā)展電子商務的幾點建議一、積極參與國際對話 　　電子商務是世界經濟全球化和科技發(fā)展的必然產物，其發(fā)展勢頭不可阻擋。 　　同時，應加強與其他國家的對話及協調，積極參與國際合作。而Internet網是一個開放公開的網絡空間，只有中小企業(yè)大量加入才能最大限度的促進經濟的發(fā)展，所以政府應鼓勵中小企業(yè)積極加入電子商務，為企業(yè)信息化作好組織工作，制定好發(fā)展計劃。在電子商務中，協調作業(yè)主要包括工商、稅務、銀行、運輸、商檢、海關、外匯、保險、電信、認證等部門，以及商城、商戶、企業(yè)、客戶等單位按一定規(guī)范與程序互相配合，相互銜接，協同工作，共同完成電子商務活動。而目前的電子商務國際談判主要集中在少數發(fā)達國家之間，發(fā)展中國家若不及時參與到對話中來，不利于形成電子商務的國際框架。從這一點上不難理解為什么自1996年底美國就急切的推行網絡貿易的國內零稅收和國際零關稅政策。市場上假冒偽劣商品屢禁不止，坑蒙拐騙時有發(fā)生，交易行為缺乏必要的自律和嚴厲的社會監(jiān)督。因此需要有高質、高效的金融服務及其電子化的配合。雖然近幾年中國的計算機信息網絡發(fā)展很快，但從電子商務的要求看，在網絡技術、網絡管理、信息內容、技術標準、資費水平、通信速度、安全和保密多方面都有較大的差距，這在客觀上成為電子商務發(fā)展的障礙。技術人才的短缺問題可能成為阻礙電子商務發(fā)展的一個重要因素。所以，隨著Internet逐漸發(fā)展成為電子交易的最佳載體，必須在本質上對其進行重新設計，使其滿足商業(yè)交易的安全性，這包括以下方面：信息傳送者和接受者的確認，保證信息在傳輸過程中未經篡改，保護敏感信息的隱私權，不被拒付（確信買方不能假稱已經支付或賣方假稱未被支付）等。這涉及電子商務合同、單證、公證簽名的認證以及爭端解決規(guī)則等一系列制度的改革。電子商務既包括有形的貨物貿易，也包括無形的服務貿易，或兩者同時兼有。1996年6月聯合國國際貿易委員會提出了《電子商務示范法》。預計到2005年將有10億人使用Internet，從而推動計算機、軟件、服務和通信等方面的投資戲劇性地增長。但這并不意味著便利店不能開展電子商務活動。 ●連鎖商店的電子商務應用 　　我們通常所說的連鎖商店類型，一般都是從所有權和經營權的集中程度來劃分，有正規(guī)連鎖、特許連鎖和自由連鎖三種類型。因此，必須利用計算機管理信息系統建立商品庫存數據庫。消費者購買這些商品的行為通常具有以下特點：第一，經常需要，希望能隨時隨地得到滿足；第二，選購時間很短，購買時常不加思考；第三，購買有習慣性，經常重復購買某一產品；第四，在保證質量的前提下，力求價格便宜。 　　在電子商務的世界里，百貨商店應設立獨立的網站，并對商品分門別類設計網頁，通過鏈接技術將其鏈到一起，便于消費者上網查詢，選擇他們最感興趣的部分，并通過統計點擊率和賣出商品的種類和數量，再及時對進貨策略進行調整。別的不說，僅進貨人員的差旅費就是一筆不小的數目。 3．零售業(yè)電子商務應用探析 ●百貨商店的電子商務應用 　　我國的百貨商店一般都是指以經營日用工業(yè)品為主的零售商店。當然，因特網要給這些客戶提供足夠多的信息以便他們作出決斷，包括允許他們研究其它競爭對手的產品。這樣，他們增加了對技術的關注而最終使電子商務蓬勃發(fā)展。 　　費用收入的增長是銀行業(yè)近來關注的另一個焦點。 　　第三個趨勢是技術進步。 　　*權威性確保用戶、主機和客戶機身份的鑒別。部分由于來自類似世界貿易組織和國際貨幣基金組織等世界組織的壓力，越來越多的國家正在向外國金融組織開發(fā)他們的市場。如果再把香港特別行政區(qū)完善的開放體系、基礎設施和金融服務體系考慮進去，電子商務在中國的前景則將更為誘人。電子商務更能使銀行和其它金融機構聯結它們在現實地理范圍之外的客戶。 2．金融服務領域中的電子商務 　　金融服務領域可能是當代社會改變最多的領域。中國招商方便了國外投資者了解國內投資市場行情，為我國廣大地區(qū)，特別是為邊遠地區(qū)招商引資構架起了連通世界的橋梁。同時，借助于中國電信公用網，實現了與聯合國全球貿易網等國際商務網絡的連接，在全國33個城市開通了節(jié)點，實現了部機關內部、部機關與各省市外經貿委(廳、局)特派員辦事處、六大進出口商會以及海關總署等有關部委的聯網，初步形成了功能完善、科學規(guī)范、安全使用、覆蓋全國、連通世界的國家外經貿專用網。目前，中國互聯網用戶已達到210萬戶，在Internet上擁有自己域名的中國企業(yè)也已超過了48萬個，根據中國互聯網絡信息中心最新調查表明,%的網民渴望能進行網上購物。 　　第四，電子商務有利于建立良好的企業(yè)形象。這主要體現在以下幾個方面： 　　第一，由于電子商務技術手段不斷改善，網絡交易安全技術得到解決，并且電子商務系統的硬件和軟件產品價格不斷下降，使更多的企業(yè)（主要是小企業(yè)）、更多的消費者進入Internet網參與電子商務活動。 　?。?）降低運營成本，提高經濟效益 　　電子商務是將交易中所需要的全部數據，以一定的規(guī)范性通過計算機網絡傳遞，從而不必再象傳統的紙質文件那樣進行手工處理，這樣就節(jié)約了紙張、打印、審核、修改、郵寄等方面的耗費。例如：致力于數據保護的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。 　　第三、工業(yè)界在此過程中應扮演重要角色。 　　并非對具體問題的萬能解決方案：憲章應該鼓勵合作解決問題，但不期待奇跡發(fā)生。所有感興趣的成員，包括工業(yè)國家和發(fā)展中國家都將參與這一憲章的制定。這一論壇的目的是澄清WTO關于電子商務的規(guī)定，并將其進一步延伸到1998年12月。 　　在電子商務這一領域，標準化組織的目的不是去設立新的標準，而是去幫助企業(yè)處理各種不確定性并盡可能地利用現有的標準。當前，非直接電子商務中的主要時間標準是基于現有的發(fā)售系統，它適用于實物交易。 　　在不同的發(fā)展階段