【正文】 正確說法是( )。 A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險 C．法律風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 49．我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。 A．5% B．8% C．10% D．15% 54．非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是( )。) 61．在金融市場構(gòu)成要素中，( )是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市場的基礎(chǔ)。 A．總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大 B．現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高 C．行業(yè)集中度較高 D．公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善 E．整體創(chuàng)新能力不足 68．金融抑制的原因包括( )。貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性是指( )。危機(jī)發(fā)生后國際社會強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。 A．中央銀行監(jiān)管 B．主監(jiān)管 C．統(tǒng)一監(jiān)管 D．集體監(jiān)管 (二) 以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。 85．股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的( )。 A． B． C． D． 90．2008年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為 ( )萬億元。 A．進(jìn)行持續(xù)期管理 B．對借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析 C．建立審貸分離機(jī)制 D．保持負(fù)債的流動性 96．該分行為了通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移來管理操作風(fēng)險，可以采取的機(jī)制和手段是( )。一般來說，金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中，看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確定時間或確定的時間之內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。半年利率=4%/2=2%， 1000(1+2%)1000=(元)。目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場利率隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”。 19．[解析]答案為B。資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。本題考查第四市場的概念。金融制度創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 31．[解析]答案為D。 34．[解析]答案為D。本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的具體情形。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。本題考查充分就業(yè)的概念。在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。本題考查對信用風(fēng)險的理解。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化。本題考查不良貸款率指標(biāo)。 56．[解析]答案為B。為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。 二、多項(xiàng)選擇題 61．[解析]答案為AB。本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。 67．[解析]答案為BDE。 70．[解析]答案為AC。本題考查通貨緊縮的危害。 76．[解析]答案為ACD。選項(xiàng)BD都屬于附屬資本。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個機(jī)構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。 88．[解析]答案為BC。 92．[解析]答案為B。本題考查利率風(fēng)險的管理方法。2009年1月以來，CPI、PPI都呈現(xiàn)出負(fù)增長，所以答案是B。當(dāng)前存在通貨緊縮的情況，所以要采用寬松的貨幣和財(cái)政政策，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)金融制度建設(shè)。本題間接考查通貨膨脹的影響。選項(xiàng)C屬于信用風(fēng)險的管理機(jī)制。選項(xiàng)A、D項(xiàng)屬于收回流動性。狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款 因此：單位活期存款==(萬億元)。 86．[解析]答案為B。同時也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。 80．[解桁]答案為ABDE。本題考查金融危機(jī)的管理的具體內(nèi)容。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。 72．[解析]答案為BD。本題考查金融抑制的原因。貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，增加擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險；全面推行貸款五級分類管理。流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。本題考查貨幣性不均衡的概念。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。 52．[解析]答案為B。本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險的概念。 47．[解析]答案為A。本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。資金清算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。 39．[解析]答案為B。 36．[解析]答案為D。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。本題考查貨幣化程度的概念。 26．[解析]答案為B。 23．[解析]答案為B。本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。 15．[解析]答案為A。 12．[解析]答案為A。本題考查資產(chǎn)風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。 3．[解析]答案為A。 A．通貨膨脹 B．通貨緊縮 C．通貨復(fù)縮 D．通貨復(fù)脹 98．2008年我國發(fā)生了( )通貨膨脹。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。 A．在競價方式中，發(fā)行價格最終由做市商確定 B．在競價方式中，發(fā)行價格最終由投資方確定 C．在累計(jì)投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由發(fā)行方確定 D．在累計(jì)投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由承銷商確定 (三) 2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，%%。 對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計(jì)投標(biāo)詢價。 81．當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于( )。 A．普通股 B．優(yōu)先股 C．資本公積 D．可轉(zhuǎn)換債 E．未分配利潤 79．我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。 A．穩(wěn)定的物價水平 B．大量的國際儲備 C．健全的利率機(jī)制 D．發(fā)達(dá)的金融市場 E．有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制 72．通貨膨脹所指的物價上漲是( )。 A．政策性原則 B．財(cái)政性原則 C．安全性原則 D．盈利性原則 E．保本微利原則 65．我國商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險的主要措施有( )。 A．收入性不均衡 B．貨幣性不均衡 C．周期性不均衡 D．結(jié)構(gòu)性不均衡 58．在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于( )。 A．貨幣危機(jī) B．銀行危機(jī) C．外債危機(jī) D．系統(tǒng)性金融危機(jī) 51．監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。 A．狹義的信用風(fēng)險 B．廣義的信用風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D．市場風(fēng)險 47．我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。 A．貨幣緊縮 B．流動性陷阱 C．資產(chǎn)泡沫破滅 D．結(jié)構(gòu)性因素 41．下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。 A．恒常收入 B．匯率 C．利率 D．貨幣供給 33．在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是( )。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，此次并購屬于( )。 A．資產(chǎn)管理賬戶 B．資產(chǎn)信托賬戶 C．資產(chǎn)處置公司 D．資產(chǎn)租賃公司 20．下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是( )。 A．國有 B．多國共有 C．無資本金 D．混合所有 13．巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。 A．看漲期權(quán)