【正文】 起來的巨額風險在全國甚至國際范圍內得以分散，被保險人受到的保障度和保險人經營的安全性都得到提高。按照近因原則，如果是單一原因導致保險損失的，則只需判斷該原因是否為保險合同所約定的保險事故，適用較為容易。(案例：著名的艾思寧頓訴意外保險公司案中，被保險人打獵時從樹上掉下來受傷，爬到公路邊等待救援時因夜間天冷又染上肺 炎死亡，肺炎是從樹上掉下來的意外事故之必然，因而是近因。確定因果關系的基本方法有從原因推斷結果和從結果推斷原因兩種方法。如船舶在運輸途中因遭雷擊而引起火災，火災引起爆炸，由于三者均屬于保險責任，則保險人對一切損失負全部賠償責任。即這個原因具有現(xiàn)實性、支配性、決定性和有效性。損失是近因的必然的和自然的結果和延伸。（理由是，在合同自由的前提下，司法對保險合同的解釋不是為了改變合同當事人的意圖，而是落實這種意圖，對于保險合同中明確約定的除外責任， 除影響公共利益的法定除外責任外，被保險人一般可以支付對價予以加保，否則就表明被保險人愿意或需要自己承擔這種危險。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。　　案件分析：　　張強和王成兩人由單位購買了同一保險公司的同一種保險，都在同一次車禍中喪生，而保險公司為何要做出不同給付?　　一、倆人投保的人身意外傷害保險是保險公司承擔人們因遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的保險責任的保險。　　王成死亡的近因是心肌梗塞，因意外傷害(車禍)與心肌梗塞(疾病)沒有內在聯(lián)系，心肌梗塞并非由意外傷害所造成的，故屬于新介入的獨立原因?！　τ诒ｋU期內發(fā)生的事故，保險公司處理時首先要看事發(fā)的原因是不是近因，不過不是，則不屬于保險事故，保險公司會不予賠付。1992年4月29日，美國洛杉磯發(fā)生了一起大規(guī)模的騷亂事件，是一場種族沖突。直接經濟損失10億美元。本案存在兩種不同觀點,一種主張應該賠,一種主張不賠。當年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產邊準備搬遷。8月24日，龔某經同志吳某推薦，與之一同到保險公司投保了簡身險，辦妥有關手續(xù)。問保險公司是否承擔賠償責任？案例：被保險人是否履行盡告知義務李某于2000年12月向某保險公司投保了個人住房險。一開始他覺得撞傷的地方非常痛，但是依然趕路，過了一會眼睛沒剛才那么疼了，劉先生便以為沒事了，就沒有去醫(yī)院就診。案例：某面粉廠在2月向保險公司投保企業(yè)財產險，期限一年。 保險方認為紙煙未被洪水直接浸泡，銷售差價屬間接損失，不予賠償。申通廠要求保險公司理賠獲得支持。在事故發(fā)生前，張先生已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。與此同時，A保險公司得知王某重復保險，也告知王某該公司決定不再足額賠償8000元。附： 《保險法》55條規(guī)定“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”。李某死后尸骨未寒，李父不堪面對家人指責，又悲又氣，喝農藥自盡。9日下午5時，由于堤壩被洪水沖斷，廠房受淹達三天之久，損失達250多萬元。11月14日，司機廖某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經汽車修理廠進行維修評估。到第二年4月，保險車輛在行駛途中翻車，造成6000余元的損失，投保人便向保險人提出索賠。北京市一中院以有利于被保險人和受益人的原則作解釋，并且保險公司亦未能舉證證明李某的死亡系其自身故意或過失所致，支持了李某親屬的訴求，終審判令保險公司賠償李某親屬25萬。食品公司在財產轉移中，發(fā)生了轉移費用11萬元。于是張某向保險公司索賠。交通事故管理部門出具了道路交通事故責任認定書，認定大客車對該起事故負全部責任。當時，載有66000噸化肥的“富山海輪”與一艘塞浦路斯籍集裝箱船發(fā)生碰撞，外輪撞到中方船左舷一、二艙之間，導致生活艙突然大量進水。這是我國船舶保險歷史上損失最大的賠案。（7）旅客行李按最高2000元的額度進行賠償；（8）每位遇難者的家屬可獲得慰問金3000元。保險公司提出了協(xié)商解決意見：費用計算時間不能按6個半月，而應按4個月，即5月2日—8月31日。某保險公司則認為應由自己向乙廠提出賠償請求。此案應該如何賠償？未成年人自殺能否得到保險賠付 1997年４月28日，嚴某為其９歲的女兒向某保險公司投保了５份少兒保險，身故受益人為嚴某。意外住院現(xiàn)金補償，按實際住院天數(shù)給付意外住院補償金。元/天的住院補償金，萬一身故或全殘時還可獲得80,000、保證續(xù)保身故、全殘保險金：若安先生不幸身故或全殘，則本公司按投保時的基本保額扣除上述一到五項累積已給付保險金后給付身故或全殘保險金，本計劃效力終止。事后，孫某的家屬持醫(yī)院證明向保險公司提出索賠，保險公司以孫某并非遭受意外傷害、屬于疾病死亡為由拒絕賠付。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。3. 1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。對該案的理賠處理，應適用代位追償原則。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責的范疇。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。1998年5月1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔給付保險金的保險責任，徐女士的丈夫喪失受益權。（2）《保險法》。經鑒定，保險公司認為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險費、解除保險合同的決定。真是“天有不測風云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了2萬多元醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。后此機器于1998年10月1日全部毀于大火。1. 二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金。1. 李某于1988年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。保險有效期內，被保險人王某不慎被肇事司機張某撞死，指定其子為受益人。游泳館為每位游客 投保了意外傷害保險，屬于保險事故責任，所以李某的家人只能領取2萬元保險金。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。問保險公司是否愿意承保？答案：保險公司會承保這批貨物。意外傷害保險只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險的10000元保險金，而只能獲得團體人身險的3000元。有的理賠員認為被保險人的故意行為所造成的損失和費用，保險人不負責賠償。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災而被毀，若：①當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？②如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。如貨物在出險時市價為620萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。（3）因為采用了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責賠償全部損失。(20+30)=18萬元  二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則?！焙贤行趦?，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。，保額為40萬元。，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應對第二次責任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 答案：15萬元后，在保險期間第三者責任保險的保險責任仍然有效。在保險有效期內，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。保險人僅對保險期限內發(fā)生的保險事故承擔賠償或給付保險金義務，因保險責任尚未開始（或保險合同尚未生效）。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產證明。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。分析此案例，并回答下列問題：（1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撚心男?（2）保險人采取什么賠償方式？ （3）保險人應該支付的保險賠款是多少？ （4）某公司應該自負的財產損失是多少？ 答案：（1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撌欠课輷p失與部分施救費。問保險公司是否給付保險金，說明理由。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負給付責任的時間段。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。批單不是協(xié)商一致的結果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。12. 某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。保險公司不能對他妻子行使代位求償權。在保險期間王某家中失火，當：（1）絕對免賠率為5%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？（2）絕對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？（3）相對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？答案：（1）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償。2001年4月23日企業(yè)遭受水災。第二階段，再次受傷，導致死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，所以保險公司不應負擔賠償責任。，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任10萬元。問李某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？答案：李某能夠向保險公司請求保險金給付。 1. 國外某倉庫投?；馂谋ｋU。當機器于1998年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險賠款。先按條款規(guī)定，承擔對王某的保險賠償責任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責任。，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。當日上午9時許，因搶救無效死亡，次日火化。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財產保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。保險人不承擔給付保險金的責任。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應承擔保險責任。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。4. 1998年5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額10000元。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產，已無履行判決書所確定的賠償經濟損失的能力。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風力為7級。問保險公司是否履行給付責任？答案：因為投保人在投保時隱晦了病情，違反了如實告知義務。保單生效后3個月，該廠職工孫某患急性化膿性梗阻性膽管炎。住院補貼保險金：若安先生因意外傷害而住院，每天可獲得100元住院補貼，同一次住院最多可領取補貼9000元（90天為限），每年最多可以領取18000元（180天為限）。終身交費方式：年繳，半年繳，季繳元，如遇意外傷害最高可獲得本案的被保險人在保險合同成立之日起兩年內自殺，但其年僅９歲，屬于無民事行為能力人，其自殺是否適用責任免除條款？人身意外傷害保險 （太平洋安泰）適合年齡 暫時失去工作能力超過5天者，經醫(yī)生證明，保險公司將負責補償雇員在此期間的工資收入損失。 結果：通過協(xié)商，以賠付50%結案。事故發(fā)生后，89年8月14日代表德國政府向酒店提出索賠。這樣，運七飛機遇難后的保險賠款共涉及以下方面： （1）太平洋保險公司承擔的運七機身險，最高限額達7550萬元，其中包括2000萬元的機身險、5000萬元的第三者責任險和每一座位7萬元的乘客法定責任險；（2）中國人民保險公司承擔的“雇主責任保險”， ；（3）中國人壽保險公司 承擔的20人在恩施機場構買了人壽保險公司的航空意外傷害保險，最高給付金額為20萬 ； （4）平安保險公司武漢分公司發(fā)現(xiàn)“湖北煙草”于1997年在公司投保了標準養(yǎng)老保險。該貨輪上運載的所有貨物也隨船一同沉沒，貨主是中國農業(yè)生產資料集團公司，貨物保險額為870萬美元。 案例： 甲、乙兩車在行駛中發(fā)生碰撞事故，甲車車損600元，車上貨物損失1500元，乙車車損400元，車上貨物損失500元。資料：機動車輛第三者強制保險對機動車第三者責任實行強制保險是國際上一個普遍慣例，最早由美國于1919年開始推行。案例：中國人保財產險公司第二代“金牛”家庭財產保險保障責任：一般責任，自然災害和意外事故；特約責任，盜搶、管道破裂、水漬，現(xiàn)金、金銀珠寶、玉器等貴重物品。該方案要求所有非防汛人員轉移，其財產也一律就近轉移到安全地區(qū)。2008年5月20日，李某夫妻跟隨旅行團到京，被安排入住豐臺區(qū)一商務酒店4層。下面案例是否屬于違約。為此，化工廠以保險公司擅自修改事先約定的保險期限及損失擴大為由向當?shù)胤ㄔ禾岢鲈V訟。李母與李的祖父在圍繞誰是保險金受益人的問題上產生糾紛。由于王某生前曾向劉某借款3萬元一直未還，因此王某妻子和劉某在受益人的認定上發(fā)生了爭議。保險公司在審核單證時發(fā)現(xiàn)，投保單中的投保人簽字和被保險人簽字字體完全一樣，說明出自同一人之手。王某即通知了A保險公司。為此，保險公司于去年12月1日訴至法院。李某駕駛機動車違章行使，肇事后又倒車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。這次事故造成的保險財產損失是否構成保險